從小打造富腦袋的零用錢教養術：善用「零用錢程式」，讓孩子學會聰明規劃╳目標分配╳計劃性賺錢，做金錢的主人！

讓孩子學習「聰明管理金錢」，

教出負責、懂存錢的未來主人翁！

爸媽不擅長理財也沒關係，只要學會「零用錢方程式」，

就能幫助孩子學習三大重點理財觀念：

目標性存錢（儲蓄）Í預算管理（分配）Í計劃性賺錢！

孩子的理財教育不能等，「給零用錢」是最適合培養孩子金錢觀的方法。

但是知易行難，許多父母都會遇到以下疑問——

「孩子幾歲的時候開始給零用錢比較好？」

「該給多少零用錢？」

「多久給一次？一次給還是分次給？」

「自己都不擅長理財了，孩子亂花零用錢怎麼辦？」

到底該如何執行「零用錢制度」，才能培養孩子正確的財商觀念呢？

★良好的理財教育從「給零用錢」開始培養！

作者從調查中發現，美國年輕人儲蓄的核心思想在於「目的性」存錢；

但是傳統的儲蓄思維則是「剩多少存多少」。

而且大多數家庭中，父母較少有給零用錢的習慣，

孩子需要買東西時，只要跟父母開口就好，

導致孩子長大後不懂得正確花錢的方式，也不了解儲蓄的概念，

所以經濟上較難獨立自主，也容易存不到錢。

因此，作者認為在孩子五～六歲時就可以考慮給零用錢。

因為孩子在就讀小學前，與父母一起行動的機會多上許多，

這個年紀的孩子最適合讓他們實際使用金錢，而不是電子錢包，

「讓孩子在認識虛擬金錢前，盡可能累積更多真實金錢的體驗」，

而「零用錢」正是一個好處多多的財商培養工具！

讓孩子透過「零用錢程式」，學習分辨「想要」與「需要」吧！

零用錢程式可以幫助孩子在未來長大成人、展開自立生活時，

具備自行管理生活開銷的能力而設計，

此程式可讓孩子從小開始練習使用，管理額度符合其年紀的金錢。四大步驟如下：

Step 1 召開親子會議，討論每週需要的零用錢（讓孩子思考想要與需要的花費）。

Step 2 根據討論內容訂定零用錢計畫、簽訂零用錢合約書。

Step 3 準備四個透明金庫（想要／需要／短期儲蓄／長期儲蓄）有技巧地管理零用錢。

Step 4 孩子可以從事「家庭工作」賺取零用錢與額外獎金。（幫助孩子了解工作的意義、付出與收穫的目的及責任感）。

★透過「零用錢程式」孩子可以學習到什麼？

◎人們必須工作才能賺取金錢（世上沒有搖錢樹）。

◎必須經過深思熟慮來決定金錢的用途（必須具有計畫性）。

◎世上沒有任何人可以想得到什麼就得到什麼（必須懂得取捨、思考優先順序）。

◎金錢伴隨著責任，從有時成功、有時失敗的體驗中學習。

◎為了未來著想，必須把持有的金錢拿出幾成來儲蓄。

◎為了地球的永續經營，必須關懷環境和社會的弱勢族群，並給予金錢支持。

◎孩子越是懂得管理金錢，長大之後越能盡到身為家庭一員的責任。

◎在生活中導入零用錢制度，能讓孩子學習數學、提升理解力及自主力，並有助於啟發孩子思考未來的職業。

★本書特色

1. 以漫畫呈現主角一家的零用錢小故事，貼近家庭生活，可親子共學共讀。

2. 作者以親身經歷及數據佐證，理財觀念深入淺出。

3. 完整建立零用錢使用守則，四大步驟循序漸進切入，建構系統化的執行方法。

★好評推薦

愛瑞克 ／《內在原力》作者、TMBA共同創辦人

──生活化的場景加上圖文並茂，這是一本相當適合兩代共讀的財商書！

魏瑋志（澤爸）／親職教育講師

作者／藍 博子

教育新聞工作者。

曾於出版社擔任雜誌以及書籍的編輯工作，長年參與育兒與教育領域的工作後自立門戶。著作包括《國中升學時到底該不該報考私校？》、《沒有人教過你的正確育兒方法》。另外也擔任過《從零歲開始做起的教育》的監督工作（以上皆為暫譯）。同時也是一位育有26歲兒子的媽媽。

監修／西村隆男

橫濱國立大學名譽教授、經濟學博士。專業領域為消費者教育學、生活經濟學。著作包括《小小銀行家的46個法寶》、《日本的消費者教育》（日本の消費者教育）、《讓世界幫你上金錢課，引導你走向經濟自由之路》、《社會人士該具備哪些金融素養？》等等（以上皆為暫譯）。擁有金融教育及多重債務問題之相關豐富知識，擔任金融廣報中央委員會（日本銀行內部）的委員、該委員會所發行之學習教材撰寫者、金融經濟教育推進會議委員、國民生活中心客座講師等職務。已婚，育有兩女。

漫畫／春原彌生

插畫家，以「可愛、簡單易懂、平民化」為理念，活躍於雜誌、書籍與廣告等媒體。從事參考書與商業書等各領域的漫畫製作，以輕鬆愉快、簡單易懂的呈現方式深獲好評。同時也是一位育有7歲女兒和5歲兒子的媽媽。

林冠汾

台中人。日本駒澤大學經營學科畢業，曾任日商祕書、專業文件翻譯、補習班講師。目前為自由譯者，專事筆譯及口譯工作。譯作有《野蠻王子》、《回憶當鋪》、《狼與辛香料》、《白馬山莊殺人事件》、《打扮的基礎》等。

第1章　【小孩閱讀篇】什麼是「零用錢程式」？要怎麼領零用錢？

●給小孩閱讀的零用錢漫畫「我的零用錢」

0 如果有一棵搖錢樹該有多好

1 會議：召開「零用錢會議」

2 談判：和爸爸媽媽進行談判

3 預算：編排預算後再使用零用錢

4 工作：負責「家庭工作」

5 責任：盡到身為家庭一員的責任

6 獎金：靠獎金賺到更多零用錢

7 合約：白紙黑字寫下約定事項

8 紀錄：自己在工作行程表上做記號

9 重新談判：再次召開會議

10 約定：遵守約定最重要

●給打算執行「零用錢程式」的孩子們──順利執行零用錢程式的提示

●利用四個透明金庫──學習有技巧的管理零用錢

●工作選單

●零用錢預算表

●零用錢合約書

●工作行程表

●五～六歲是開始給零用錢的最佳年齡！

第2章 小孩的金錢教育與零用錢

●大學生和二十來歲的年輕人很容易捲入金錢糾紛，這是為什麼呢？

●為什麼「零用錢」有助於孩子的金錢教育？

●抵達「育兒終點=孩子的自立」之前，父母應該教會孩子的事

●西村老師！請幫幫忙！

現今的時代越來越多「看不見實體的金錢」，該怎麼讓孩子知道金錢有多重要，以及金錢的可怕？

第3章　「零用錢程式」的觀念

●「零用錢程式」的特色──零用錢是金錢教育的最佳工具

●透過「零用錢程式」可以如何讓孩子學習金錢教育？

●「零用錢程式」的四大特色

●讓孩子養成捐獻（share）的習慣

第4章　【零用錢的給法1】

如何決定零用錢的金額多寡？

●給零用錢的步驟

●召開「零用錢會議」之前，父母應事先思考及掌握的事

●決定金額的方法——花時間與孩子討論，照實際的使用金額決定

●把零用錢細分成下列五個種類來判斷

●判斷過程的範例

●「零用錢程式」採用週領制的原因──一定要定期給零用錢，採用週領制會更好

●不干涉孩子使用零用錢的用途

第5章 【零用錢的給法2】

從如何決定要讓孩子做哪些「家庭工作」，到零用錢的管理方法全報給你知！

●決定好零用錢的金額後，緊接著決定孩子要做哪些「家庭工作」

●和孩子簽訂零用錢合約書！

●正式開始給孩子零用錢

●西村老師！請幫幫忙！

零用錢時該不該要求孩子記帳？

該怎麼運用壓歲錢等額外金錢？

●該如何挑選「家庭工作」才會順利？

第6章 給國中生、高中生和大學生的零用錢

●孩子上了國中後，就是獨立的消費者

●給大學生的零用錢

●大學時期的金錢負擔，藍家與西村家的狀況

●西村老師的建議

大學時期會有獎助學金，所以掌控零用錢的難度更高

【特別篇】零用錢的總檢討

——拿零用錢長大的孩子會變成什麼樣的大人？

●幸好執行了「零用錢程式」？

●零用錢是否達成「金錢教育」目標檢查重點