商品簡介
作者簡介
名人/編輯推薦
目次
書摘/試閱
農村金融客戶信譽差、壞賬比例高還與部分農民心存僥幸心理和扶貧政策有缺陷有關。近年來,惠農政策不斷升級,除補貼外,偶爾還會有一些救濟款。在有的村寨,救濟款會優先賑濟給有貸款的農民。在農村,貸了款的人最貧困幾乎是不容置疑的公理,于是也就會給部分農民造成“不貸款、信譽好的農民吃虧,貸款、賴賬的農民得實惠”印象。在這種情況下,今后不再需要貸款、目光短淺的農民在經過“博弈”后就可能會出現有錢不還的情況,當這類人達到一定的數量時就可能出現“劣幣驅逐良幣”的現象。
(三)農戶擔保難、借款難
農戶缺乏擔保條件造成了農戶借款難、銀行放貸難、壞賬多的局面。擔保難有三個原因:第一個原因是農民缺乏擔保人、抵押物。愿為農民提供擔保的大多是農民親友,很多時候還存在著“愿擔保的農民親友五條件,有條件的親友不愿擔保”的現象。目前農村住房用地屬于宅基地和集體用地,加之在農村未推廣房屋產權登記制度前,不能作為抵押貸款,所以需要融資的農民不像城市工薪階層一樣既可用房屋產權抵押,還可以用收人證明和誠信記錄貸信用貸款;第二個原因是適合于城市的擔保方案在農村不適用。當前的融資擔保主要有擔保人和財產兩種,擔保人也同樣需要存折等財產抵押,本質上是連帶財產擔保。對絕大部分需要融資的農民來說,他們一無存款,二無房產,三無穩定收入。農民具有的多是生產生活資料、土地、牲畜等,按法律,土地不可能作為擔保抵押物,生產生活資料和牲口不像房產證或存單一樣,可采用抵押并標記的方式就能使抵押過的物品無法上市交易。普通農民都具備的生活生產資料和牲畜的擔保方案在當前還不具備可行性;第三個原因是絕大部分農民即便貸款,其額度也不高,常常在因病或購買生產資料時才會貸款,數額多集中在5000元以下。而這樣數額的貸款從經濟效益的角度來講,放貸方不具備系統評估、審核擔保條件的經濟可行性,這是多家商業銀行在20世紀90年代后退出農村、收縮網點的主要原因。他們的戰略選擇決定了其寧可放棄少量農村優質貸款也不愿承擔大量無有效擔保條件的農民客戶的風險。總之,農民擔保方式單一、借款難還是一項有待攻克的難題。
主題書展
更多主題書展
更多書展本週66折
您曾經瀏覽過的商品
購物須知
大陸出版品因裝訂品質及貨運條件與台灣出版品落差甚大,除封面破損、內頁脫落等較嚴重的狀態,其餘商品將正常出貨。
特別提醒:部分書籍附贈之內容(如音頻mp3或影片dvd等)已無實體光碟提供,需以QR CODE 連結至當地網站註冊“並通過驗證程序”,方可下載使用。
無現貨庫存之簡體書,將向海外調貨:
海外有庫存之書籍,等候約45個工作天;
海外無庫存之書籍,平均作業時間約60個工作天,然不保證確定可調到貨,尚請見諒。
為了保護您的權益,「三民網路書店」提供會員七日商品鑑賞期(收到商品為起始日)。
若要辦理退貨,請在商品鑑賞期內寄回,且商品必須是全新狀態與完整包裝(商品、附件、發票、隨貨贈品等)否則恕不接受退貨。