銀行風險管理研究：以民營商業為例（簡體書）

《銀行風險管理研究：以民營商業為例》分析了我國民營商業銀行的性質、特點、比較優勢、積極效應；介紹了我國民營商業銀行產生的社會背景與發展過程；指出了民營商業銀行在經營過程中的風險；闡釋了產生這一系列風險的原因；提出了民營商業銀行的風險管理目標、方針和制度；探索了民營商業銀行的風險管理策略和措施。該書雖然是一本學術性專著，但同時也是一個經典案例寶庫。它在進行理論闡釋的基礎上，以大量精心選擇的案例揭示了民營商業銀行的歷史代表--金城銀行在發展過程中所遭遇的一系列風險及其防範和治理措施。這些案例既使理論分析變得更加豐滿，也增加了本書的應用價值，使讀者在與金城銀行相隔半個多世紀後仍有親歷其事、身臨其境的感覺。．

黃甜源，男，1967年1月生，湖南省衡陽市人，管理學學士，會計師。現擔任東莞理工學院城市學院財務辦主任。主要研究方向為金融理論與財務風險管理。主編《會計基礎》等教材，在《財務與金融》、《商業會計》、《中國商貿》等學術刊物發表學術論文多篇。 周浩明，男，1964年7月生，湖南省寧鄉縣人，經濟學博士。主要研究方向為金融理論與商業銀行經營管理。迄今已出版《金城銀行風險管理研究》、《失業經濟學》、《民營銀行風險管理理論與實踐》等著作；主編《貨幣銀行學》、《國際金融理論與實踐》等教材。參編《中外經濟關係史綱要》、《微觀經濟學》、《中國對外經濟關係史教程》等多部著作與教材，發表學術論文40餘篇。．

《銀行風險管理研究:以民營商業為例》雖然是一本學術性專著，但同時也是一個經典案例寶庫。它在進行理論闡釋的基礎上，以大量精心選擇的案例揭示了民營商業銀行的歷史代表——金城銀行在發展過程中所遭遇的一系列風險及其防范和治理措施。這些案例既使理論分析變得更加豐滿，也增加了《銀行風險管理研究:以民營商業為例》的應用價值，使讀者在與金城銀行相隔半個多世紀后仍有親歷其事、身臨其境的感覺。

第一章　民營商業銀行比較優勢和發展關鍵
第一節　民營商業銀行的性質、特徵和比較優勢
第二節　我國加速發展民營商業銀行的積極效應
第三節　我國發展民營商業銀行的有利條件
第四節　民營商業銀行在我國加速發展的現實性
第五節　防範和控制經營風險成為民營商業銀行健康發展的關鍵

第二章　中國民營商業銀行的產生和發展
第一節　中國民營商業銀行的興起
第二節　中國民營商業銀行在舊中國的畸形發展
第三節　中國民營商業銀行的新生

第三章　民營商業銀行的風險類型及其成因
第一節　民營商業銀行的風險類型
第二節　民營商業銀行風險成因分析

第四章　民營商業銀行的風險管理目標、方針、制度
第一節　民營商業銀行風險管理目標
第二節　民營商業銀行風險管理方針
第三節　民營商業銀行風險管理制度

第五章　民營商業銀行風險防範策略與措施
第一節　民營商業銀行的風險防範策略
第二節　民營商業銀行的風險防範措施

第六章　民營商業銀行風險管理的實證分析
第一節　金城銀行所遭遇的風險
第二節　金城銀行風險管理的目標、方針和制度
第三節　金城銀行風險管理的策略
第四節　金城銀行防範風險的措施
參考文獻
附錄一　浙江商人銀行的風險管理經驗
附錄二　中國著名民營銀行家小傳
後記．

1.犯罪風險
隨著社會的不斷向前發展，人們之間的相互關系，人們的思想方式、行為習慣在近幾個世紀發生了驚人的變化，尤其在現代社會之中，人口的過多膨脹，高失業率，人們的思想觀念和生活方式，都是誘發犯罪的重要原因。改革開放以來，隨著我國經濟的不斷向前發展，貧富差距、兩極分化也出現并日趨嚴重，農村存在大量剩余勞動力，法律意識不健全，種種原因都有可能導致人們鋌而走險。民營商業銀行因為是經營貨幣金融業務的機構，往往會成為不法分子盜竊，特別是搶劫的目標。有規律、有組織的黑社會集體犯罪往往會帶來銀行從業人員的傷亡及銀行的巨大損失。
2.政策變更風險
金融活動與國家經濟政策密切相關。近幾年來，政府干預經濟的必要性已在世界各國獲得廣泛認可，為了實現宏觀經濟政策目標，政府會制定相應的經濟政策，如貨幣政策、利率政策、信貸政策、金融監管政策以及其他的經濟金融政策，引起投資規模、投資結構、行業規劃、外匯流動的變化。有些政策會給銀行帶來直接影響，如政府的信貸政策，如果銀行貸款投放數量多，投向是回報率高且風險小的行業和企業，資金回收速度也快，那么銀行利潤無疑會增加，否則銀行利潤會減少，或者風險增加。更多的影響具有間接性，如政府外貿政策的變化，將會通過銀行客戶間接影響銀行的盈利和安全，引起銀行活動的大調整。又如政府的產業政策和地區發展政策，具有引導銀行資金流向的作用。國家的金融政策決定社會貨幣供應總量和實際物價水平，影響銀行經營實績。政府對經濟的干預有利于克服市場經濟的缺陷，但是過多的政府干預，即使不是直接干預也可能造成政府行為失靈，增加包括民營商業銀行在內的商業銀行的風險。
（1）政策貫徹不力及政策失誤
由于信息的不完全性、理性的有限性、經濟的多變性、經濟政策貫徹執行的多層性和變異性，政府制定的經濟政策可能不符合經濟發展的需要，又由于時滯等原因，經濟政策真正發揮作用時，起的可能是反作用。再者，制定的經濟政策也不能保證會被徹底的貫徹執行，這些都會給民營商業銀行帶來經營收希的不確定性。
（2）政策制定帶有一定的傾向性
政府為達到一定的經濟目的，會通過制定帶有傾向性的政策，使民營商業銀行面臨風險。如目前政府為社會穩定，降低失業率，扶持國有企業的發展，通過人民銀行制定帶有傾斜性的信貸政策，將企業的風險轉移到商業銀行，形成資產風險，如多次下調利率使民營商業銀行的存貸款利差縮小、效益下降等。
3.國家風險
它是指民營商業銀行在從事國際間資金借貸活動時發生的與國家主權行為相關的超出債權人控制范圍的一種國際信貸風險。國家風險主要表現在兩個方面，一方面是一國負債總額過多，或雖然負債總額不太大，但在某一期限內債務過于集中以致借款國無力償還。另一方面是企業債務人所在國發生政治動亂，經濟惡化或其他突發事件，制約其外債償還，或由于外匯短缺而無法償還。國家風險發生在國際間的資金融通中，由債務人國家采取行為引起，超出了債權人的控制范圍。國家風險按形成原因可分為政治風險、社會風險、經濟風險。
（1）政治風險
是指債務人所在國發生政治動亂和其他政治事件，他國債權人因此面臨不能收回貸款和投資的風險。如發放給某國的政府組織或政府機構的貸款，因為該國的政權或國家首腦的變更，拒絕履行前政府所簽訂的債務契約。
（2）經濟風險
是指債務人國家由于經濟原因引起的風險，如債務人所在國發生嚴重通貨膨脹，經濟危機即將到來，大量國際資本流出，該國出口商品數量下降，經濟陷入動蕩狀態，債務人因而無力償還貸款等。