理財規劃師專業能力(第四版)（簡體書）

本版教程適用于所有參加理財規劃師職業資格認證考試並立志從事理財規劃師職業的人，是目前國家理財規劃師職業資格培訓和鑒定推薦用書，也可以作為高等院校財經類專業理財規劃課程的教學用書。全套教程包括：《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力（三級）》、《理財規劃師專業能力（二級）》、《高級理財規劃師專業能力（一級）》，其中三個等級共用一本《理財規劃師基礎知識》。．

《理財規劃師專業能力(第4版)》為國家職業資格二級。

第一章 保險規劃第一節 保險在家庭理財規劃中的功能第二節 家庭保險規劃第一單元 影響家庭保險規劃的基本因素第二單元 保險產品與家庭風險的匹配第三單元 不同時期家庭保險規劃建議與案例分析第三節 保險規劃實施與調整第一單元 保險規劃實施第二節 保險規劃調整第二章 投資規劃第一節 分析需求第一單元 客戶信息資料的收集第二單元 客戶信息資料的調整及分析第二節 投資工具分析第一節 股票投資價值分析第二單元 固定收益證券投資價值分析第三單元 衍生品投資價值分析第三節 投資組合的制定和調整第一單元 投資組合理論與風險資產定價第二單元 資產配置第三單元 投資組合業績評估第三章 稅收籌劃第一節 客戶納稅狀況分析第二節 制訂稅收籌劃方案第三節 納稅策劃的風險第四章 退休養老規劃第一節 需求分析第二節 制訂方案第三節 調整方案第五章 財產分配與傳承規劃第一節 分析客戶財產狀況第二節 制訂財產分配方案第三節 分析客戶財產傳承需求第四節 制訂並調整財產傳承規劃第六章 綜合理財規劃第一節 完成客戶財務分析報告第二節 綜合制訂各分項理財規劃具體方案．

（二）中年家庭
一般是指家庭收入主導者的生理年齡在35~55周歲這個范圍之內的家庭。與青年家庭的進攻型類型不同，中年家庭屬于攻守兼備型投資者范疇。中年家庭經濟生活步入穩定期和收獲期。人到中年，事業發展如日中天，正處于整個人生的最輝煌時期。與此相適應，這一時期也是人的一生中最為豐厚、最為穩定、事業拓展急劇加速的時期。同時，這一階段的家庭也進入了消費的高峰期。這一時期的中年家庭一般上有老，下有小。父親、母親、岳父、岳母這時已進入生命的衰退期，即使有生活來源，也十分微薄。最為緊要的事，父輩們這一時期醫療保健費用大幅增加，并且具有不確定性，這將給中低收入的中年家庭帶來很大的經濟壓力。中年家庭在這一時期，子女大多在高中或大學就讀，按現行費用，完成一般本科4年的學業，家庭最少要支出4萬-6萬元。若想送子女到國外接受高等教育，需要的子女教育基金的數字就更龐大。理財規劃師還要考慮到，人到中年時，生理正處于一個十分微妙的階段。一方面，人的身體器官大都運行正常；另一方面，人的身體器官開始在一些局部出現毛病。人對疾病的抵抗力已遠不如青年時代。同時，這一時期身體發生病變的幾率也在增大，整個身體的素質也已由青年時代的健康狀態逐步地開始衰退。中年家庭的上述特點決定了理財規劃師在制訂方案時，一方面要加大避險投資的力度，特別是要加大健康投資和子女教育投資的力度，兼顧自身的養老投資；另一方面，在充分滿足家庭避險需求的基礎上進行風險投資，以提高資金的收益率。因此，中年家庭屬于攻守兼備的理財規劃策略，兩者都不可偏廢。中年家庭的理財規劃方案在三種家庭形態中相對是最復雜的。