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作者簡介
目次
書摘/試閱
商品簡介
《構建銀行合格借款者項目源培育體系：政府引導中小企業突圍間接融資困境的系統性框架》立足于培育和發展作為金融市場根基的實體經濟項目，在以扶持創新型中小企業為核心的優質實體經濟項目源培育框架下，分析和構建了“銀行合格借款者項目源培育體系”。該體系是政府引導創新型中小企業突圍間接融資困境的系統性框架，在我國將具有不可替代的戰略性地位。《構建銀行合格借款者項目源培育體系：政府引導中小企業突圍間接融資困境的系統性框架》的重要突破在于轉換視角提出了實體經濟項目源培育體系下的銀政企合作博弈分析框架，并對政府引導下銀行合格借款者項目源培育體系的構建提出了思路與建議。希望這一制度創新能夠給後危機時代的中國乃至全世界帶來新的生機。
作者簡介
王淼，1982年4月出生，經濟學博士，天津財經大學金融系講師。研究方向：投融資理論與應用。已參與撰寫著作5部、教材2部，發表論文十余篇，主持或參與課題十余項，曾獲天津金融學會2006年度重點研究課題一等獎。
目次
第1章 導論
1.1 研究背景和研究目的
1.2 國內外研究綜述
1.3 研究內容和結構
1.4 研究方法和技術路線
1.5 研究的創新之處
第2章 銀行合格借款者項目源培育
2.1 銀行合格借款者項目源培育的必要性
2.2 銀行合格借款者項目源培育的內涵
2.3 銀行合格借款者項目源培育的現實意義
2.4 銀行合格借款者項目源培育平臺的優勢
2.5 小結
第3章 銀行合格借款者項目源缺失的形成機理
3.1 中小企業信貸市場信號傳遞博弈模型
3.2 中小企業信貸配給綜合模型
3.3 小結
第4章 項目源培育體系下的銀政企合作博弈分析
4.1 非合作博弈與合作博弈
4.2 合作博弈與福利經濟學
4.3 項目源培育體系下的銀政企合作博弈模型
4.4 小結
第5章 政府和公共財政在項目源培育中的主導地位
5.1 政府和公共財政介入實體經濟項目源培育的理論依據
5.2 中國政府參與實體經濟項目源培育的優勢所在
5.3 政府參與銀行合格借款者項目源培育的國際經驗
5.4 銀行合格借款者項目源培育體系下政府的職能定位
5.5 小結
第6章 銀行合格借款者項目源培育的國內外經驗借鑒
6.1 銀行合格借款者項目源培育的國際經驗
6.2 我國區域銀行合格借款者項目源培育的經驗考察
6.3 小結
第7章 項目源培育體系下的金融中介選擇
7.1 項目源培育體系下金融中介的性質
7.2 項目源培育體系下金融中介的規模
7.3 商業性金融機構介入項目源培育的激勵機制
7.4 完善項目源培育金融中介職能的建議
7.5 小結
第8章 銀行合格借款者項目源培育體系的運作
8.1 參與主體及其主要職能
8.2 項目源貸款運作流程的設計
8.3 項目源貸款的管理與風險控制機制
8.4 小結
第9章 銀行合格借款者項目源信貸融資產品的設計
9.1 銀信合作項目源信貸
9.2 銀保合作項目源信貸
9.3 “N+1”項目源信貸
9.4 “N+N”項目源信貸
9.5 小結
參考文獻
後記
1.1 研究背景和研究目的
1.2 國內外研究綜述
1.3 研究內容和結構
1.4 研究方法和技術路線
1.5 研究的創新之處
第2章 銀行合格借款者項目源培育
2.1 銀行合格借款者項目源培育的必要性
2.2 銀行合格借款者項目源培育的內涵
2.3 銀行合格借款者項目源培育的現實意義
2.4 銀行合格借款者項目源培育平臺的優勢
2.5 小結
第3章 銀行合格借款者項目源缺失的形成機理
3.1 中小企業信貸市場信號傳遞博弈模型
3.2 中小企業信貸配給綜合模型
3.3 小結
第4章 項目源培育體系下的銀政企合作博弈分析
4.1 非合作博弈與合作博弈
4.2 合作博弈與福利經濟學
4.3 項目源培育體系下的銀政企合作博弈模型
4.4 小結
第5章 政府和公共財政在項目源培育中的主導地位
5.1 政府和公共財政介入實體經濟項目源培育的理論依據
5.2 中國政府參與實體經濟項目源培育的優勢所在
5.3 政府參與銀行合格借款者項目源培育的國際經驗
5.4 銀行合格借款者項目源培育體系下政府的職能定位
5.5 小結
第6章 銀行合格借款者項目源培育的國內外經驗借鑒
6.1 銀行合格借款者項目源培育的國際經驗
6.2 我國區域銀行合格借款者項目源培育的經驗考察
6.3 小結
第7章 項目源培育體系下的金融中介選擇
7.1 項目源培育體系下金融中介的性質
7.2 項目源培育體系下金融中介的規模
7.3 商業性金融機構介入項目源培育的激勵機制
7.4 完善項目源培育金融中介職能的建議
7.5 小結
第8章 銀行合格借款者項目源培育體系的運作
8.1 參與主體及其主要職能
8.2 項目源貸款運作流程的設計
8.3 項目源貸款的管理與風險控制機制
8.4 小結
第9章 銀行合格借款者項目源信貸融資產品的設計
9.1 銀信合作項目源信貸
9.2 銀保合作項目源信貸
9.3 “N+1”項目源信貸
9.4 “N+N”項目源信貸
9.5 小結
參考文獻
後記
書摘/試閱
從中國國情來看，我國政府的領導力?較強，決策效率較高，屬于“強勢政府”的類型。強勢政府具有以下幾方面優勢：第一，政府具有強大的經濟社會主導能力，有利于克服市場引發的失序，應對危機；第二，有利于進行社會組織和社會動員，凝聚全社會意志達成一致目標，有利于集中力量舉辦大型事業；第三，有利于從根本上調節社會各階層的關系，保障社會公正和社會正義。
在項目源培育中，雖然政府財政資金有限，但其具有“四兩撥千斤”的“虹吸效應”，可以調動更多的社會資源參與到項目源培育中來，使財政與金融高效對接。同時，我國政府的強政策導向性能夠以最高的效率，調動實體經濟項目源培育所需的各項資源，在法制建設、組織服務、資源配置等方面迅速突破。
5.3 政府參與銀行合格借款者項目源培育的國際經驗
5.3.1 建立健全法律法規體系
健全的法律法規體系一方面可以規范市場運作秩序、優化融資環境；另一方面可以有針對性地支持實體經濟項目源發展，對社會福利附加值高的企業或項目采取優惠政策。發達國家的法律法規體系相對比較完善。如美國以《小企業法案》為政策基礎，制定了《中小企業投資法》、《中小企業經濟政策法》、《中小企業技術革新促進法》等20多部法律法規，形成了完善的法律體系，為培育實體經濟項目源營造了良好環境，直接或間接解決了中小企業融資難題。其中1953年出臺的《小企業法案》是專門保護中小企業的基本法；1958年的《中小企業投資法》規定，小企業管理局審查和核發許可證的小企業投資公司可從聯邦政府獲得優惠的信貸支持。日本政府自第二次世界大戰後也陸續出臺多項有關中小企業的法律法規，構建了較完整的中小企業融資支持制度體系。1963年日本頒布的《中小企業基本法》被稱為日本中小企業的“憲法”，後來在此基礎上陸續制定和修訂了《中小企業投資扶持股份公司法》、《中小企業現代化資金扶持法》、《中小企業技術開發促進臨時措施法》等法規，鼓勵中小企業進行技術創新，給予融資、保險、稅收等方面的優惠。
5.3.2 設立專門的培育機構
從各國的實踐經驗看，進行實體經濟項目源培育的機構主要分為三種類型：管理指導類機構、服務機構和資助機構。
（1）管理指導類機構
管理指導類機構的主要職能是了解實體經濟項目源的基本情況和生存環境，研究項目源發展的相關課題，制定培育和發展項目源的方針政策，并指導各分支機構開展工作。例如，美國參眾兩院分別于1940年和1941年設立了中小企業委員會，并在商務部和司法部設立隸屬于聯邦商務部的小企業管理局、地方小企業辦公室等機構，其職責是聽取小企業的意見和需求、就保護小企業權益向聯邦政府提出政策建議、幫助小企業獲得政府采購合同等。日本于1948年設立中小企業廳，向中小企業提供管理、資金技術、發展方向等方面的指導與扶持，制定契合中小企業需求的政策，調解中小企業內部勞資糾紛、與大企業間的矛盾等。英國中央中小企業管理局和地方中小企業管理機構負責研究全國中小企業平衡發展的問題，對政府制定中小企業政策提出建議，組織領導和安排對全國中小企業的培訓等。
（2）服務機構
服務機構的主要職能是為中小企業融資提供綜合輔導和融資協助。如美國設立指導性小企業發展中心及服務站，為中小企業提供管理技術幫助；小企業管理局與其他部門組建出口援助中心，為小企業拓展海外業務提供信息咨詢；高校和非營利性組織合作建立小企業發展中心，共同為小企業提供技術協助。日本的中小企業診斷制度則為中小企業提供診斷和經營指導服務，由專家根據經濟規律和技術規律分析診斷企業經營管理中出現的問題，并提出咨詢意見，給予技術指導。
（3）資助機構
資助機構的主要職能是向符合條件的企業提供優惠便捷的融資方式。如美國的中小企業管理局是美國目前最大的專為中小企業提供融資、技術和管理支持的金融機構，其提供的主要貸款種類有國際貿易貸款、國防貸款等。日本政府在第二次世界大戰後相繼成立三家由政府直接控制和出資的中小企業全國性金融機構，即中小企業金融公庫（59家）、國民金融公庫（152家）和商工組中央金融公庫（102家），專門向缺乏資金但具有發展潛力的中小企業提供低息融資，保證企業的正常運轉。德國政府通過“馬歇爾計劃援助對等基金”直接向中小企業提供貸款；另外，德國擁有合作銀行、儲蓄銀行、國民銀行等直接面向中小企業的銀行，凡年營業額低于1億德國馬克的企業均可獲得總投資額60%的低息貨款。
……
在項目源培育中，雖然政府財政資金有限，但其具有“四兩撥千斤”的“虹吸效應”，可以調動更多的社會資源參與到項目源培育中來，使財政與金融高效對接。同時，我國政府的強政策導向性能夠以最高的效率，調動實體經濟項目源培育所需的各項資源，在法制建設、組織服務、資源配置等方面迅速突破。
5.3 政府參與銀行合格借款者項目源培育的國際經驗
5.3.1 建立健全法律法規體系
健全的法律法規體系一方面可以規范市場運作秩序、優化融資環境；另一方面可以有針對性地支持實體經濟項目源發展，對社會福利附加值高的企業或項目采取優惠政策。發達國家的法律法規體系相對比較完善。如美國以《小企業法案》為政策基礎，制定了《中小企業投資法》、《中小企業經濟政策法》、《中小企業技術革新促進法》等20多部法律法規，形成了完善的法律體系，為培育實體經濟項目源營造了良好環境，直接或間接解決了中小企業融資難題。其中1953年出臺的《小企業法案》是專門保護中小企業的基本法；1958年的《中小企業投資法》規定，小企業管理局審查和核發許可證的小企業投資公司可從聯邦政府獲得優惠的信貸支持。日本政府自第二次世界大戰後也陸續出臺多項有關中小企業的法律法規，構建了較完整的中小企業融資支持制度體系。1963年日本頒布的《中小企業基本法》被稱為日本中小企業的“憲法”，後來在此基礎上陸續制定和修訂了《中小企業投資扶持股份公司法》、《中小企業現代化資金扶持法》、《中小企業技術開發促進臨時措施法》等法規，鼓勵中小企業進行技術創新，給予融資、保險、稅收等方面的優惠。
5.3.2 設立專門的培育機構
從各國的實踐經驗看，進行實體經濟項目源培育的機構主要分為三種類型：管理指導類機構、服務機構和資助機構。
（1）管理指導類機構
管理指導類機構的主要職能是了解實體經濟項目源的基本情況和生存環境，研究項目源發展的相關課題，制定培育和發展項目源的方針政策，并指導各分支機構開展工作。例如，美國參眾兩院分別于1940年和1941年設立了中小企業委員會，并在商務部和司法部設立隸屬于聯邦商務部的小企業管理局、地方小企業辦公室等機構，其職責是聽取小企業的意見和需求、就保護小企業權益向聯邦政府提出政策建議、幫助小企業獲得政府采購合同等。日本于1948年設立中小企業廳，向中小企業提供管理、資金技術、發展方向等方面的指導與扶持，制定契合中小企業需求的政策，調解中小企業內部勞資糾紛、與大企業間的矛盾等。英國中央中小企業管理局和地方中小企業管理機構負責研究全國中小企業平衡發展的問題，對政府制定中小企業政策提出建議，組織領導和安排對全國中小企業的培訓等。
（2）服務機構
服務機構的主要職能是為中小企業融資提供綜合輔導和融資協助。如美國設立指導性小企業發展中心及服務站，為中小企業提供管理技術幫助；小企業管理局與其他部門組建出口援助中心，為小企業拓展海外業務提供信息咨詢；高校和非營利性組織合作建立小企業發展中心，共同為小企業提供技術協助。日本的中小企業診斷制度則為中小企業提供診斷和經營指導服務，由專家根據經濟規律和技術規律分析診斷企業經營管理中出現的問題，并提出咨詢意見，給予技術指導。
（3）資助機構
資助機構的主要職能是向符合條件的企業提供優惠便捷的融資方式。如美國的中小企業管理局是美國目前最大的專為中小企業提供融資、技術和管理支持的金融機構，其提供的主要貸款種類有國際貿易貸款、國防貸款等。日本政府在第二次世界大戰後相繼成立三家由政府直接控制和出資的中小企業全國性金融機構，即中小企業金融公庫（59家）、國民金融公庫（152家）和商工組中央金融公庫（102家），專門向缺乏資金但具有發展潛力的中小企業提供低息融資，保證企業的正常運轉。德國政府通過“馬歇爾計劃援助對等基金”直接向中小企業提供貸款；另外，德國擁有合作銀行、儲蓄銀行、國民銀行等直接面向中小企業的銀行，凡年營業額低于1億德國馬克的企業均可獲得總投資額60%的低息貨款。
……
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