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商品簡介
序
目次
書摘/試閱
商品簡介
; 《每天學點金融學》編著者李愛蓮。 《每天學點金融學》金融學形成于西方，最早叫“貨幣銀行學。。中
國的金融學，是從西方引進的，囊括了從古典經濟學到現代經濟學的各派
貨幣銀行學說。金融學研究的內容極其豐富，主要內容可概括為貨幣的發
行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，
有價證券的發行與轉讓，保險、信托、國內、國際的貨幣結算等。 這些看似復雜難懂的概念和術語，其實都是源自于生活。金融學中的
許多概念都與生活密切相關，如衡量生活水平的恩格爾系數；與儲蓄、購
房都有關系的利率；以及隨時都有可能影響人們吃穿用度的通貨膨脹等。 再比如，每個人都不可避免地要與銀行打交道；出國要涉及匯兌；國家每
一個財政計劃、每一個貨幣政策的出臺，都有可能給我們的生活帶來極大
的影響。尤其中國千千萬萬的股民、基民、期民，無不在關注著每一次央
行調整的貨幣政策。匯率、銀行、利率、貨幣……這些金融學的關鍵詞無
時無刻不在影響我們的生活、學習與工作。
序
; 金融學形成于西方，最早叫“貨幣銀行學”。中國的金融學，是從西
方引進的，囊括了從古典經濟學到現代經濟學的各派貨幣銀行學說。金融
學研究的內容極其豐富，主要內容可概括為貨幣的發行與回籠，存款的吸
收與付出，貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發行與轉
讓，保險、信托、國內、國際的貨幣結算等。 這些看似復雜難懂的概念和術語，其實都是源自于生活。金融學中的
許多概念都與生活密切相關，如衡量生活水平的恩格爾系數；與儲蓄、購
房都有關系的利率；以及隨時都有可能影響人們吃穿用度的通貨膨脹等。 再比如，每個人都不可避免地要與銀行打交道；出國要涉及匯兌；國家每
一個財政計劃、每一個貨幣政策的出臺，都有可能給我們的生活帶來極大
的影響。尤其中國千千萬萬的股民、基民、期民，無不在關注著每一次央
行調整的貨幣政策。匯率、銀行、利率、貨幣……這些金融學的關鍵詞無
時無刻不在影響我們的生活、學習與工作。 現代社會，金融學已滲入到我們生活的方方面面。 20年前，我們無法想象持一張卡就能走遍天下；無法想象足不出戶就
可以通過網上銀行完成一系列的交易；無法想象普通人也可簽張支票。而
這些，僅僅是金融業20年發展變革所帶來變化中的一小部分。金融業的發
展正在潛移默化地改變著我們的生活方式。銀行卡，當今社會普遍流行的
金融工具，因為個人支付行為無處不在的特性，使它滲透到了社會生活的
方方面面：小到公用事業費、買彩票，代繳代扣電話費、手機費，大到發
工資、還房貸，買基金、網上支付等金融服務，銀行卡統統都能搞定。現
在的不少時尚年輕人已經成為不折不扣的一代“卡族”。 法國哲學家狄德羅說，人們談論最多的事情，往往是最不熟悉的事情
。金融也是這樣，我們看起來似乎對它再熟悉不過，但當你發現銀行里的
存款正在貶值、參與“高息”集資而血本無歸、股市資金頃刻化為烏有、
通貨膨脹讓富者越富窮者越窮的時候，你會驚恐地發現你對金融競一無所
知。 我們的生活已然被金融悄然改變，但很多人卻無法駕馭這一工具更好
地為生活服務。因此，懂點金融學就顯得尤為必要。 金融學是一門“經世致用”的學科，如果說經濟學讓人更快樂，那么
金融學無疑讓人更加懂得生活的智慧。和經濟學一樣，在許多淺顯易懂的
故事中，也蘊涵著金融學的道理。本書就是通過這樣一些貼近生活的內容
，以讀者喜聞樂見的方式，把金融學的知識向讀者一一講述。 事實上，生活的富足不需要大把的鈔票，需要的是經營生活的智慧。 在百忙中抽出片刻時間，每天學點兒金融學，在輕松中學習，在學習中成
長，逐漸認識和理解金融學的基本知識，了解一切關于貨幣的指標與你有
多大的關系。讀完此書，你會發現自己已是一個生活中的“金融通”了。 你會明白如何在壓力與繁忙之中保持一份輕松、從容和淡定，如何更聰明
、更精彩地生活！
目次
第1章 貨幣：一場金融學的啟蒙 貨幣的含義：“錢”是什么東西 商品貨幣一一從“以物易物”到貨幣做“媒” 揭開紙幣的蓋頭：紙幣是貨幣嗎 電子貨幣：貨幣史上的飛躍 “寶貴的金子”一一金本位制度 布雷頓森林體系：“巨人”的倒塌 升、貶之間：“錢”為何也不值錢了 是誰導演了經濟活動
第2章 流動性過剩一一“水滿則溢” 貨幣總量：需要多少才能“吃飽” 貨幣增長與經濟周期 “看不見的手”如何調節貨幣 貨幣價格波動與“市場失靈” 通貨膨脹：無一例外是“貨幣現象”顯示全部信息 第1章 貨幣：一場金融學的啟蒙 貨幣的含義：“錢”是什么東西 商品貨幣一一從“以物易物”到貨幣做“媒” 揭開紙幣的蓋頭：紙幣是貨幣嗎 電子貨幣：貨幣史上的飛躍 “寶貴的金子”一一金本位制度 布雷頓森林體系：“巨人”的倒塌 升、貶之間：“錢”為何也不值錢了 是誰導演了經濟活動
第2章 流動性過剩一一“水滿則溢” 貨幣總量：需要多少才能“吃飽” 貨幣增長與經濟周期 “看不見的手”如何調節貨幣 貨幣價格波動與“市場失靈” 通貨膨脹：無一例外是“貨幣現象” 貨幣危機：“錢”也能惹出大禍 金融調控：借助于“看得見的手” 從“看顧券”的故事中看貨幣政策的產生 財政政策成就歐元的光榮與夢想 貨幣政策影響需求和供給 警惕貨幣幻覺一一通貨膨脹的助推器 讀懂生活中的宏觀經濟指標
第3章 GDP與GNP：衡量國家財富的指標 凡創造的必有價值：總產出與總收入 司空見慣的指標：經濟增長率 路人皆知的CPI 總需求與總供給：均衡保證平穩 消費支出之恩格爾系數 投資性支出和“乘數效應” 擠出效應：投資力度的取舍 通貨緊縮：比通貨膨脹更可怕 外匯儲備：貨幣危機的“防火墻” 信用經濟：評價市場經濟是否成熟的標尺 利率：顛倒眾生的金融魔棒
第4章 格林斯潘的魔棒：利率 一張利率表的故事：利率是怎樣產生的 現值和到期收益率：利率的計量 均衡利率：如何實現貨幣供求一致 利率波動：貨幣價格的風險 費雪效應：預期通貨膨脹率和利率 違約風險：利率風險降低回報率 經濟周期擴張怎樣影響利率 收益率曲線：蛛絲馬跡中判斷利率走勢
第5章 匯率：撬動全球貿易的支點 匯率是什么 一價定律：商品價格和匯率的關系 “巨無霸”指數一一購買力平價理論 均衡匯率：經濟穩定的“定心丸” 固定還是浮動：匯率制度 貨幣局制度一一造成阿根廷困境的匯率制度 匯率超調：外部沖擊下的匯率反應 出入意料的匯率波動 外匯市場干預：政府用心何在 資本管制：穩定匯率的“金箍棒” 中國外貿“神話”如何影響匯率
第6章 金融體系。全家福” 環環相扣的金融體系 揭開金融結構的面紗 銀行：當之無愧的“大哥” 非銀行金融機構：保險機構 保險公司是怎么賺錢的 金融中介：供求之間的橋梁 中介的使用：降低交易成本 電子金融：未來的金融主宰者
第7章 無“信”不立÷從錢莊票號到商業銀行 盛極一時的山西票號 一切源于信用 “無信不立”：信用是銀行的生命 資產管理：置身銀行家的角色 銀行存款：在穩定中增值 貸款：刺激投資和消費 銀行資本金：商業銀行的“本錢” 資本困境：信貸緊縮 美國次貸危機：信用風險 擠兌：銀行的致命“軟肋” 可怕的“多米諾骨牌效應”——銀行危機 隨時可能發作的“毒瘤”：不良貸款 金融并購：回歸金融超市 分久必合：銀行業與其他金融服務業的距離 第8章 中央銀行—一金融體系的“神經中樞” 中央銀行的起源：發行貨幣 世界著名的中央銀行 獨立性：央行與政府間的界限 利率政策：“四兩撥千斤” 匯率調節：內外兼顧 靈活的公開市場操作 “雪中送炭”的再貼現 威猛強大的“存款準備金率” 基礎貨幣：貨幣供應量之“源” 在矛盾中選擇：貨幣目標的沖突 貨幣乘數——奇妙的“乘數效應” l 泰勒規則：美聯儲的奧秘 無奈的“最後貸款人” 第章資本為誰而動 流動偏好：和平的經濟後果 資本市場：“錢”的需求與供給 影響資本需求的四大因素 市場均衡：高手之間的對決 “錢”的交易成本 有投資就有風險 金融全球化：陽光與灰塵同在 虛擬經濟：隨時可能倒塌的“空中樓閣” 逆向選擇：信心風險下的愚昧選擇 無處不在的道德風險 什么樣的市場是“有效市場” 理性預期：對信息的最優預測 證券經紀人可信嗎 第9章 證券市場：在機會與風險中“淘金” 一級市場：“幕”後的故事 二級市場：場內場外“熱鬧非凡” 債券“生財”的竅門 股票市場：狼和羊組成的金融生態 圈套：大師也曾上當 郁金香也瘋狂：“泡沫”是這樣產生的 上市公司：股市的基石 基金市場：證券後起之秀 現代對沖基金：風險對沖已徒有虛名 外匯市場：炒匯也是一種市場 讓人趨之若鶩的“套匯” 第章金融危機：一場人性的博弈。 大國興衰與金融變局 難以忘卻的記憶——“大蕭條” 金融危機：驅之不散的“陰霾” 日本泡沫經濟—一個泡沫的膨脹與破裂 美國金融風暴是怎樣產生的 危機如何造成經濟收縮 悄無聲息的“反熱錢戰爭” 從未停止的“帕累托改進”——金融管制 銀行監管：限制過度冒險 危機之下信心能戰勝一切 第10章走進衍生金融工具家族 衍生金融工具：罩上一把保護傘 遠期利率合約：為規避風險再添“利器” 期貨——今天做明天的交易 新“期民”的“四步速成法” “期貨商人”范蠡的生意經 沖勁十足的金融期貨 遠期合同套期保值規避外匯風險 期權讓他從熨衣工變成富豪 互換：規避利率風險的重要工具
書摘/試閱
; 今天，我們已經不用金元寶或銀錠、銅板買東西了，而是用一些“紙
”。這些“紙”的價值幾乎可以忽略不計，但是卻有神奇的力量。它可以
換來任何你想要的東西，甚至連黃金也可以交換，這似乎讓人覺得不可思
議。 在商品貨幣時代，金屬貨幣使用久了，就會出現磨損，變得不足值。 人們就意識到是否可以用其他的東西代替金屬進行流通，于是就出現了紙
幣。紙幣在貨幣金融學中最初的定義是：發揮交易媒介功能的紙片。最初
，紙幣附有可以兌現金屬貨幣的作用，後演變為不兌現紙幣。不兌現紙幣
是不能兌換成黃金或者白銀的，但它卻擁有同樣的購買力，它的購買力源
于政府的權威和信譽。只要政府宣布它為法定償還貨幣，那么在支付債務
時，人們都必須接受它。這樣一來，由于紙幣比金屬貨幣輕得多，流通方
便，加上不需要耗費昂貴的原材料，于是很快就被人們接受了。 事實上，接受紙幣也是需要一些條件的。只有人們對貨幣發行當局有
充分的信任，并且印刷技術發展到足以使偽造變得極為困難的高級階段時
，紙幣方可被接受并成為交易媒介。 紙幣出現的另一個深層次的原因是：由此建立的法定貨幣徹底擺脫了
黃金和白銀對貨幣總量的制約，這使得當局對貨幣的控制更加有彈性，更
加靈活。這樣政府便可以無限制地增加貨幣供應來獲得收益。當然，由此
引發的通貨膨脹問題逐漸被引導到經濟學研究的重要課題上。凱恩斯對此
曾說：“用(通貨膨脹)這個辦法，政府可以秘密地和難以察覺地沒收人民
的財富，一百萬人中也很難有一個人能夠發現這種偷竊行為。”這些都是
建立在以不兌現紙幣為基礎的法定貨幣體制之上的。 其實嚴格地說，紙幣并不是貨幣，因為貨幣是從商品中分離出來的、
固定充當一般等價物的商品。紙幣由于沒有價值，不是商品，所以也就不
是貨幣。在現代金融學中，紙幣是指代替金屬貨幣進行流通，由國家發行
并強制使用的貨幣符號。今天，我們使用的人民幣或者美元等都是以國家
信用作為保障強制流通的貨幣符號。而紙幣本身沒有和金屬貨幣同樣的內
在價值，它的意義在于它是一種貨幣價值的符號。它可以執行貨幣的部分
變。近年來，隨著：Internet商業化的發展，電子商務化的網上金融服務
已經開始在世界范圍內開展。 2008年6月，北京正值盛夏，一直熱衷于網購的小巖在客廳里一邊吃西
瓜，一邊在線瀏覽琳瑯滿目的商品。這一次，她在澳大利亞的一個網站上
，看上了一款澳洲本地產的羊皮襖，通過“海外寶”的幾步簡單點擊操作
，便很快將它收入囊中。2008年6月11日，國內最大的獨立第三方支付平臺
——支付寶公司(WWW．alipay．com．cn)與澳大利亞領先的在線支付公司
——Paymate公司建立的中文購物平臺“海外寶”正式上線。Paymate將澳
大利亞實體店鋪商家的商品放在平臺上，由于這個平臺支持支付寶作為支
付工具，并通過統一的物流渠道派送貨物，所以中國的消費者可以和在國
內購物網站上購買一樣，方便地購買到來自澳大利亞的各種商品。 難以置信，人們足不出戶，就可以坐在家里在網上商店購買商品，鼠
標一點就可以完成貨幣支付。走進商場購物，也不需要帶上厚厚的現金，
只要帶一張薄薄的磁卡，輕輕一刷輸入密碼就可以完成交易。甚至出國旅
行，也只需要帶上一張小小的磁卡就可以了。這就是電子金融服務。它的
特點是通過電子貨幣在Internet上進行及時電子支付與結算。通過它，人
們可隨時隨地完成購物消費活動，進行貨幣支付。 網購實際上就是網上金融服務的一種，此外，還有網上消費、家庭銀
行、個人理財、網上投資交易等，而這一切，都依賴于電子貨幣的產生和
發展。 電子貨幣是指以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化機具和各類交
易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據形式存儲
在銀行的計算機系統中，并通過計算機網絡系統以電子信息傳遞形式實現
流通和支付功能的貨幣。 電子貨幣的出現，方便了人們外出購物和消費。電子貨幣通常在專用
網絡上傳輸，通過設在銀行、商場等地的ATM機器進行處理，完成貨幣支付
操作。電子支付手段大大減少了經濟運行的成本。 歐洲人早在個人計算機出現之前就意識到電子支付的好處。長期以來
，歐洲人采用的都是直接轉賬的方式，由銀行直接為消費者支付賬單轉移
資金。尤其芬蘭和瑞典等互聯網用戶比例較高的國家，有2／3的交易都是
通過電子方式完成的。芬蘭和瑞典等國家網絡銀行客戶的比例也超過了世
界上其他的國家。 就現階段而言，大多數電子貨幣是以即有的實體貨幣(現金或存款)為
基礎存在的具備“價值尺度”和“流通手段”的基本職能，還有“價值保
存”、“儲藏手段”、“支付手段”、“世界貨幣”等職能。由于電子貨
幣使用十分方便，幾乎所有的支付都可以用電子支付的方式完成，于是，
人們提出一個構想：未來是否會進入一個無現金的社會？1975年，(《商業
周刊》曾經預言：“電子支付方式不久將改變貨幣的定義，并將在數年後
顛覆貨幣本身。”但電子貨幣由于缺乏安全性和私密性，短時間內并不能
導致紙幣體系的消亡。 正如美國作家馬克·吐溫所說：“對現金消亡的判斷是夸大其詞了。 ”作為轉移支付手段，大多數電子貨幣不能脫離現金和存款，只是用電子
化方法傳遞、轉移，以清償債權債務實現結算。因此，現階段電子貨幣的
職能及其影響，實質是電子貨幣與現金和存款之間的關系。P6-P8
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