融資密碼（簡體書）

厲以寧：為中小企業量身定制金融服務
經濟復蘇的關鍵在于經濟轉型，只有經濟轉型后的復蘇才是真正的復蘇，只有自主創新基礎上的復蘇才是持續、穩定的復蘇。而經濟轉型和自主創新的主體都是企業，其中，民營企業的自主創新能力不遜于國有企業，從中小企業為國民經濟做出的巨大貢獻可以看出：中國中小企業占全部企業總數的99％，中國中小企業上交的稅收占全國稅收的50％以上，貢獻GDP占全國總數的60％以上，創造的就業率占全國75％以上。
即便如此，國有企業和民營企業(特別是中小民營企業)之間的公平競爭卻遲遲未能實現，主要體現在融資等環節。相信只要融資難等公平競爭問題得以解決，民營企業自主創新的潛力必將進一步發揮出來。
作為一項世界性難題，中小企業融資瓶頸長期存在，在危機中愈加凸顯出來。
2009年6月，我率領全國政協經濟委員會調研組，先后前往廣州、大連等6個城市，進行“新形勢下促進民營經濟健康發展”專題調研。在調研中，我發現：真正得到貸款的中小企業都是中等偏上企業，中等企業貸到的不多，中等偏下的小企業根本得不到貸款。
專門以中小企業為貸款對象的銀行太少、民間貸款利率過高、中小企業抵押物范圍狹窄、擔保公司少等是導致中小企業融資難和成本高的原因。以擔保公司為例，它不僅可以為企業貸款提供擔保，還可以化解危機，但民營擔保公司也在承受著不公平待遇。據廣東的調查資料顯示：民營擔保公司要支付20％的保證金，國有擔保公司只需交10％，有的甚至可以免交；民營擔保公司在賠償時，銀行不分擔風險，而國有擔保公司在賠償時，銀行分擔一部分風險。
由此可見，中小企業融資難的阻力來自現行的金融體制，只有在現有金融體制架構以外為中小企業量身定做金融服務體系，才是解決問題的根本。
首先，應該區分微型企業。在國外，一般都有針對微型企業相應的照顧政策，我們也應有針對性地將微型企業的融資貸款問題分出來，才能有效解決其融資難題。
現在，中小企業的界限很含糊。企業雇員在10人以上、3000人以下的全部屬于中小企業，對中小企業的范圍劃分太廣。將微型企業從中小企業中單獨劃分出來，形成大、中、小、微等新的企業規模，才便于對癥下藥，建立與之相匹配、相對應的金融機構，提供分層次的金融服務。
其次，增設中小銀行。大銀行從事中小企業的貸款業務，成本過大，這是事實。各地財政部門雖然有少部分小額擔保貸款，卻也是杯水車薪，不能根本解決問題。因此，合理的狀況應該是：大銀行對大企業，中等銀行對中等企業，小銀行對小企業。
有必要成立一家全國區域的政策性的中小企業銀行，以承擔支持中小企業的主渠道作用。因為這家銀行所服務的企業對象可能素質相對較低，風險較高，國家可以給予這家銀行特殊政策支持，比如全國設立網點、多設網點的政策支持，給予減稅或免稅等稅收支持，還要嚴格限定這家銀行的服務范圍，必須是資產和銷售額在5000萬元，甚至是1000萬元以下的中小企業，一旦企業規模超出標準，就不準再給貸款。
此外，還要開拓非公融資渠道，啟動民間資本、公司股權的非公開募集、私募股權投資、非上市股權的有序流動、債務融資及貸款公司的信貸等多個層面，讓個性化的融資成為中小企業生存和成長的金融環境。令人高興的是，這種解決思路，在周德文會長的這本書中都有所闡釋。
周會長常年為中小企業奔波，相信他有更多的親身體會和感悟，有更多解決中小企業融資難的實戰經驗，這也是這本書最值得推薦之處。
我們正力圖解決的中小企業融資難題，也是在破解中國經濟的結構難題。中國經濟實現可持續發展，必須深化金融改革，改善金融生態環境。只有讓金融體系的每一個環節，都契合中國經濟的實際需求，讓金融市場的每一根血管都能順暢地與經濟發展連接，才能實現金融業和經濟發展的雙贏，推動中國由制造大國向金融強國轉變。