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自十八世紀工業革命以來，因農村人口大量流入城市，造成勞工人數上升、工資水準降低、童工與女工問題發生及職業災害頻傳，先進國家遂發展社會安全制度，以提供國民有關經濟安全及意外損害填補之保障。然而，自1970年代以來，或因石油危機導致全球經濟不景氣，或因人口老化，或因全球化影響導致產業出走，導致各該國興辦前述制度時產生嚴重虧損或給付減少等現象，學說稱為「福利國家危機」。針對該現象之改革方案極多，推廣「政策性保險」即為途徑之一。
「政策性保險」(Government Sponsored Insurance)係有別於傳統商業保險、社會保險之保險，其係依據國家法令強制某類團體或個人必須投保，或是經營保險事業之法人必須強制承保的險種，其特點為利用訂定民事契約方式達成原本應由政府透過社會保險、福利服務和社會救助所為社會安全制度建構的支出。根據統計，我國各級政府總體財政情形已有日趨惡化的情形，而民眾需求建構更為完善之社會安全體系之呼聲卻日益高漲，此與先進國家發展路徑如出一轍，因此當思患預防，避免問題之惡化。
因此，自1970年代中期，促使美國及英國及其他歐美先進國家主政者改弦更張，進行所謂福利多元主義之革命與新公共管理理論宣揚。因此我國政府與民間如何公平分配社會福利資源，積極整合並建構完善的社會安全體系確屬當務之急。本論文將從我國及先進國家以往經驗推行政策保險節省政府資源、貫徹受益者付費、保障民眾基本生活需求以及財富的創造等實證中，分析該項保險擴大實施之可行性及可能面對的問題。
經過強制汽車責任保險法制定、施行以及修正過程程序，本論文發現政策性保險實施，長期而言確可減輕政府財政負擔而不減損民眾權益，其主要原因在於透過民間公司自由競爭機制，以契約約定方式維持服務之品質。有關政策性保險法應具備重要內容，實應包括立法規範內容應明確，承保與理賠程序宜周詳，行政監理須公平而有效。政策建議在於相關事項須以特別法明訂或以法律授權方式辦理、保險法宜作重大修正、政府應加強宣導政策性保險優點、強化公司治理及行政監督機制、辦理社會保險之政府機關應全面檢討經營方式及政府應採取更為開放態度鼓勵政策性保險之實施。
法國著名企業家及經濟學者艾伯特(Michel Albert, 1930-)曾說：未來民主國家一切重大的政治社會論爭部離不開保險的主題。以今(2005)年初以來國內發生受虐女童無法在首善之都台北市找到加護病床、醫生與家屬在醫院互毆、病死豬肉及其他黑心食品供消費者食用等震驚社會大眾之消息，以及諸如全民健保財務吃緊等議題，艾氏所言確實有其價值。而此亦為本文研究之目的。
(原出版日期:民國93年，於2015/11月轉至POD初版)
「政策性保險」(Government Sponsored Insurance)係有別於傳統商業保險、社會保險之保險，其係依據國家法令強制某類團體或個人必須投保，或是經營保險事業之法人必須強制承保的險種，其特點為利用訂定民事契約方式達成原本應由政府透過社會保險、福利服務和社會救助所為社會安全制度建構的支出。根據統計，我國各級政府總體財政情形已有日趨惡化的情形，而民眾需求建構更為完善之社會安全體系之呼聲卻日益高漲，此與先進國家發展路徑如出一轍，因此當思患預防，避免問題之惡化。
因此，自1970年代中期，促使美國及英國及其他歐美先進國家主政者改弦更張，進行所謂福利多元主義之革命與新公共管理理論宣揚。因此我國政府與民間如何公平分配社會福利資源，積極整合並建構完善的社會安全體系確屬當務之急。本論文將從我國及先進國家以往經驗推行政策保險節省政府資源、貫徹受益者付費、保障民眾基本生活需求以及財富的創造等實證中，分析該項保險擴大實施之可行性及可能面對的問題。
經過強制汽車責任保險法制定、施行以及修正過程程序，本論文發現政策性保險實施，長期而言確可減輕政府財政負擔而不減損民眾權益，其主要原因在於透過民間公司自由競爭機制，以契約約定方式維持服務之品質。有關政策性保險法應具備重要內容，實應包括立法規範內容應明確，承保與理賠程序宜周詳，行政監理須公平而有效。政策建議在於相關事項須以特別法明訂或以法律授權方式辦理、保險法宜作重大修正、政府應加強宣導政策性保險優點、強化公司治理及行政監督機制、辦理社會保險之政府機關應全面檢討經營方式及政府應採取更為開放態度鼓勵政策性保險之實施。
法國著名企業家及經濟學者艾伯特(Michel Albert, 1930-)曾說：未來民主國家一切重大的政治社會論爭部離不開保險的主題。以今(2005)年初以來國內發生受虐女童無法在首善之都台北市找到加護病床、醫生與家屬在醫院互毆、病死豬肉及其他黑心食品供消費者食用等震驚社會大眾之消息，以及諸如全民健保財務吃緊等議題，艾氏所言確實有其價值。而此亦為本文研究之目的。
(原出版日期:民國93年，於2015/11月轉至POD初版)
目次
"第一章 緒論-----1
第一節 研究動機與目的-----1
壹、研究動機-----1
貳、研究目的-----4
第二節 文獻分析與理論基礎-----8
壹、文獻分析-----8
貳、理論基礎-----13
第三節 研究途徑、研究方法及研究流程-----17
壹、研究途徑-----17
貳、研究方法-----18
參、研究流程-----19
第四節 研究範圍與限制-----21
壹、研究範圍-----21
貳、研究限制-----23
第二章 中外社會安全理論基礎分析-----25
第一節 主要社會安全理論基礎-----25
壹、社會安全理論之定義-----26
貳、社會基本權理論演變-----29
參、正義理論之演變-----32
肆、平等原則與非歧視原則-----36
第二節 我國社會安全理論基礎-----38
壹、我國古代的社會安全思想-----38
貳、孫中山先生有關建立社會安全制度學說-----39
參、民生主義育樂兩篇補述-----41
第三節 世界重要社會安全宣言-----43
壹、國家為成員組織之宣言-----43
貳、國際勞工組織之宣言-----43
第四節 我國憲法規定及政黨政綱主張社會安全政策的分析-----47
壹、憲法規定民生主義的社會安全政策-----47
貳、中國國民黨社會安全政策的主張-----48
參、民主進步黨社會安全政策的主張-----52
第三章 主要國家社會安全制度評析-----57
第一節 美國社會安全制度分析-----58
壹、醫療給付-----58
貳、老年、殘障及遺屬給付-----63
參、企業年金-----63
肆、失業給付-----65
伍、職業災害給付-----65
第二節 法國社會安全制度分析-----68
壹、老年、殘障及遺屬給付-----68
貳、疾病給付-----69
參、職業災害給付-----70
第三節 德國社會安全制度分析-----72
壹、老年、殘障及遺屬給付-----72
貳、企業年金-----74
參、疾病給付-----75
肆、職業災害給付-----78
第四節 英國社會安全制度分析-----79
壹、疾病給付-----79
貳、企業年金-----80
第四章 我國社會安全制度評析-----83
第一節 我國主要社會保險實施現況-----83
壹、勞工保險-----83
貳、軍公教人員保險-----85
參、農民健康保險-----86
肆、勞動基準法規定勞工退休金（勞退舊制）-----87
伍、全民健康保險-----90
第二節 我國社會安全制度發展過程評析-----93
壹、國民黨執政時期社會安全制度政策評析-----93
貳、民主進步黨關於社會安全制度政策評析-----98
參、關於兩大政黨社會安全制度政策的評析-----100
第三節 我國現行社會安全制度個別評析-----103
壹、現行勞保、農保、軍公教保險制度評析-----103
貳、勞動基準法退休金制度（勞退舊制）評析-----104
參、全民健康保險制度評析-----106
第五章 政策性保險內涵與應用-----113
第一節 政策性保險的定義、源起與型態-----113
壹、政策性保險的定義-----113
貳、政策性保險的源起與型態-----119
第二節 政策性保險與社會安全之關聯-----122
壹、政策性保險之目的-----122
貳、政策性保險與社會安全之關聯-----125
第三節 政策性保險推廣與福利國家危機的紓解-----127
壹、福利國家危機之由來-----127
貳、福利多元主義與政策性保險-----128
參、福利多元主義與新公共管理理論-----129
第四節 政策性保險法制化過程－以強制汽車責任保險法立法過程為例-----131
壹、緣由-----131
貳、行政機關的遲滯與覺醒-----132
參、利益團體的遊說與杯葛-----134
肆、熱心人士的影響與促成-----141
伍、籌備開辦過程的曲折-----143
陸、政策性保險法制化過程應注意事項-----145
第六章 政策性保險法制化之要項-----153
第一節 政策性保險法制化之必要性-----153
壹、政策性保險法制化之目的-----153
貳、強制汽車任保險法再修正緣由-----155
第二節 政策性保險法應具備重要內容評析-----157
壹、立法規範內容方面-----157
貳、承保與理賠程序方面-----170
參、行政監理方面-----182
第三節 政策性保險法尚待增補事項-----190
壹、設計以定期金方式支付-----190
貳、研議特別補償基金主要經費來源-----191
第七章 政策性保險可分擔社會保險領域評析-----195
第一節 政策性保險可分擔原有社會保險範圍-----195
壹、二代全民健康保險-----195
貳、職業災害保險-----200
第二節 政策性保險在勞工退休新制可分擔責任評析-----206
壹、勞工退休金條例（勞退新制）-----206
貳、勞工退休金條例規定不當之處評析-----209
參、勞工退休年金保險符合政策性保險重要內容舉隅-----210
第三節 其他政策性保險在社會安全領域可分擔責任評析-----215
壹、現行政策性保險種類之評析-----215
貳、現行政策性保險缺失評析-----216
參、現行政策性保險缺失補救建議-----218
第八章 建立完善政策性保險之具體作法-----223
第一節 完備法制的建立-----223
壹、風險分派計畫-----224
貳、專屬保險組織之設立-----227
第二節 落實保險人公司治理原則-----231
壹、上市上櫃公司公司治理實務-----231
貳、保險人公司治理實務-----232
第三節 強化政府監理機制-----234
壹、政府強化監理政策性保險之理由-----234
貳、政府監理政策性保險方式-----235
第九章 結論-----241
第一節 研究發現-----241
壹、事實發現-----241
貳、理論建構-----242
第二節 研究建議-----244
參考書目-----247
附錄-----265
附錄一：我國實施強制保險或須提供保證的法規分類表-----265
附錄二：中國國民黨執政期間關於社會安全制度政策資料表-----302
附錄三：2005年汽車強制保險費率表（節錄）-----306
附錄四：汽車之範圍及應訂立強制汽車責任保險之汽車種類-----308
附錄五：強制汽車責任保險承保及理賠作業處理辦法-----310
附錄六：強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法-----316
附錄七：強制汽車責任保險準備金提存與管理辦法-----319
附錄八：保險業經營強制汽車責任保險管理辦法-----321
附錄九：德國保險契約法第二章第六節第2目有關強制保險之特別規定-----323
圖表目錄
表目次
表1-1: 2001年度中央政府歲出職能別預算編列情形-----4
表2-1: 國際勞工組織所定社會安全九大領域表-----46
表3-1: 1998年德國各類企業退休金制度實施情況-----75
表3-2: 各主要國家公共年金支出佔GDP百分比之之樣本年推估值-----81
表4-1: 勞保各項給付表-----85
表4-2: 公教保險各項給付表-----86
表4-3: 農保各項給付表-----87
表4-4: 參加全民健保的保險對象-----91
表4-5: 全民健康保險保險費負擔比率-----92
表4-6: 國民黨執政後期中央政府社會安全經費統計資料表-----96
表4-7: 民主進步黨社會安全的政綱與政績資料表-----99
表4-8: 台灣勞工退休金準備提撥狀況-----106
表5-1: 社會保險商業保險及政策性保險異同-----118
表5-2: 1997年至2003年台灣地區車禍死亡人數表-----124
表5-3: 1989年時世界各國強制汽車責任保險金額對照表-----133
表5-4: 強制汽車責任保險預估費率與實際費率比較表-----145
表5-5: 計程車強制汽車責任保險費變動表（1998年至2005年）-----149
表6-1: 政策性保險重要內容分項表-----192
表7-1: 勞動基準法勞工保險條例及職業災害勞工保護法規定職業災害之雇主責任-----201
表7-2: 職業災害之法律責任（雇主有過失時）-----203
表7-3: 政策性保險種類數量與比率-----216
表8-1: 大法官會議解釋內容與社會安全有關彙整表-----236
圖目次
圖1-1: 研究流程圖-----20
圖1-2: 社會保險、政策性保險與商業保險關係圖-----21
圖1-3: 完善社會安全體系建構圖-----22
圖2-1: 個人安全與社會安全關係圖-----28
圖4-1: 我國現行主要社會保險體系圖-----84
圖5-1: 行政院金融監督管理委員會保險局之組織圖-----119
圖6-1: 原條文規定應投保車輛之種類-----166
圖6-2: 修正條文規定本法所稱汽車種類-----166
圖6-3: 修正條文規定應投保車輛之種類-----166
圖8-1: 我國住宅地震保險承擔機制-----226
圖8-2: 保險監理的架構-----235
圖8-3: 保險監理所面對一系列的議題-----238"
第一節 研究動機與目的-----1
壹、研究動機-----1
貳、研究目的-----4
第二節 文獻分析與理論基礎-----8
壹、文獻分析-----8
貳、理論基礎-----13
第三節 研究途徑、研究方法及研究流程-----17
壹、研究途徑-----17
貳、研究方法-----18
參、研究流程-----19
第四節 研究範圍與限制-----21
壹、研究範圍-----21
貳、研究限制-----23
第二章 中外社會安全理論基礎分析-----25
第一節 主要社會安全理論基礎-----25
壹、社會安全理論之定義-----26
貳、社會基本權理論演變-----29
參、正義理論之演變-----32
肆、平等原則與非歧視原則-----36
第二節 我國社會安全理論基礎-----38
壹、我國古代的社會安全思想-----38
貳、孫中山先生有關建立社會安全制度學說-----39
參、民生主義育樂兩篇補述-----41
第三節 世界重要社會安全宣言-----43
壹、國家為成員組織之宣言-----43
貳、國際勞工組織之宣言-----43
第四節 我國憲法規定及政黨政綱主張社會安全政策的分析-----47
壹、憲法規定民生主義的社會安全政策-----47
貳、中國國民黨社會安全政策的主張-----48
參、民主進步黨社會安全政策的主張-----52
第三章 主要國家社會安全制度評析-----57
第一節 美國社會安全制度分析-----58
壹、醫療給付-----58
貳、老年、殘障及遺屬給付-----63
參、企業年金-----63
肆、失業給付-----65
伍、職業災害給付-----65
第二節 法國社會安全制度分析-----68
壹、老年、殘障及遺屬給付-----68
貳、疾病給付-----69
參、職業災害給付-----70
第三節 德國社會安全制度分析-----72
壹、老年、殘障及遺屬給付-----72
貳、企業年金-----74
參、疾病給付-----75
肆、職業災害給付-----78
第四節 英國社會安全制度分析-----79
壹、疾病給付-----79
貳、企業年金-----80
第四章 我國社會安全制度評析-----83
第一節 我國主要社會保險實施現況-----83
壹、勞工保險-----83
貳、軍公教人員保險-----85
參、農民健康保險-----86
肆、勞動基準法規定勞工退休金（勞退舊制）-----87
伍、全民健康保險-----90
第二節 我國社會安全制度發展過程評析-----93
壹、國民黨執政時期社會安全制度政策評析-----93
貳、民主進步黨關於社會安全制度政策評析-----98
參、關於兩大政黨社會安全制度政策的評析-----100
第三節 我國現行社會安全制度個別評析-----103
壹、現行勞保、農保、軍公教保險制度評析-----103
貳、勞動基準法退休金制度（勞退舊制）評析-----104
參、全民健康保險制度評析-----106
第五章 政策性保險內涵與應用-----113
第一節 政策性保險的定義、源起與型態-----113
壹、政策性保險的定義-----113
貳、政策性保險的源起與型態-----119
第二節 政策性保險與社會安全之關聯-----122
壹、政策性保險之目的-----122
貳、政策性保險與社會安全之關聯-----125
第三節 政策性保險推廣與福利國家危機的紓解-----127
壹、福利國家危機之由來-----127
貳、福利多元主義與政策性保險-----128
參、福利多元主義與新公共管理理論-----129
第四節 政策性保險法制化過程－以強制汽車責任保險法立法過程為例-----131
壹、緣由-----131
貳、行政機關的遲滯與覺醒-----132
參、利益團體的遊說與杯葛-----134
肆、熱心人士的影響與促成-----141
伍、籌備開辦過程的曲折-----143
陸、政策性保險法制化過程應注意事項-----145
第六章 政策性保險法制化之要項-----153
第一節 政策性保險法制化之必要性-----153
壹、政策性保險法制化之目的-----153
貳、強制汽車任保險法再修正緣由-----155
第二節 政策性保險法應具備重要內容評析-----157
壹、立法規範內容方面-----157
貳、承保與理賠程序方面-----170
參、行政監理方面-----182
第三節 政策性保險法尚待增補事項-----190
壹、設計以定期金方式支付-----190
貳、研議特別補償基金主要經費來源-----191
第七章 政策性保險可分擔社會保險領域評析-----195
第一節 政策性保險可分擔原有社會保險範圍-----195
壹、二代全民健康保險-----195
貳、職業災害保險-----200
第二節 政策性保險在勞工退休新制可分擔責任評析-----206
壹、勞工退休金條例（勞退新制）-----206
貳、勞工退休金條例規定不當之處評析-----209
參、勞工退休年金保險符合政策性保險重要內容舉隅-----210
第三節 其他政策性保險在社會安全領域可分擔責任評析-----215
壹、現行政策性保險種類之評析-----215
貳、現行政策性保險缺失評析-----216
參、現行政策性保險缺失補救建議-----218
第八章 建立完善政策性保險之具體作法-----223
第一節 完備法制的建立-----223
壹、風險分派計畫-----224
貳、專屬保險組織之設立-----227
第二節 落實保險人公司治理原則-----231
壹、上市上櫃公司公司治理實務-----231
貳、保險人公司治理實務-----232
第三節 強化政府監理機制-----234
壹、政府強化監理政策性保險之理由-----234
貳、政府監理政策性保險方式-----235
第九章 結論-----241
第一節 研究發現-----241
壹、事實發現-----241
貳、理論建構-----242
第二節 研究建議-----244
參考書目-----247
附錄-----265
附錄一：我國實施強制保險或須提供保證的法規分類表-----265
附錄二：中國國民黨執政期間關於社會安全制度政策資料表-----302
附錄三：2005年汽車強制保險費率表（節錄）-----306
附錄四：汽車之範圍及應訂立強制汽車責任保險之汽車種類-----308
附錄五：強制汽車責任保險承保及理賠作業處理辦法-----310
附錄六：強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法-----316
附錄七：強制汽車責任保險準備金提存與管理辦法-----319
附錄八：保險業經營強制汽車責任保險管理辦法-----321
附錄九：德國保險契約法第二章第六節第2目有關強制保險之特別規定-----323
圖表目錄
表目次
表1-1: 2001年度中央政府歲出職能別預算編列情形-----4
表2-1: 國際勞工組織所定社會安全九大領域表-----46
表3-1: 1998年德國各類企業退休金制度實施情況-----75
表3-2: 各主要國家公共年金支出佔GDP百分比之之樣本年推估值-----81
表4-1: 勞保各項給付表-----85
表4-2: 公教保險各項給付表-----86
表4-3: 農保各項給付表-----87
表4-4: 參加全民健保的保險對象-----91
表4-5: 全民健康保險保險費負擔比率-----92
表4-6: 國民黨執政後期中央政府社會安全經費統計資料表-----96
表4-7: 民主進步黨社會安全的政綱與政績資料表-----99
表4-8: 台灣勞工退休金準備提撥狀況-----106
表5-1: 社會保險商業保險及政策性保險異同-----118
表5-2: 1997年至2003年台灣地區車禍死亡人數表-----124
表5-3: 1989年時世界各國強制汽車責任保險金額對照表-----133
表5-4: 強制汽車責任保險預估費率與實際費率比較表-----145
表5-5: 計程車強制汽車責任保險費變動表（1998年至2005年）-----149
表6-1: 政策性保險重要內容分項表-----192
表7-1: 勞動基準法勞工保險條例及職業災害勞工保護法規定職業災害之雇主責任-----201
表7-2: 職業災害之法律責任（雇主有過失時）-----203
表7-3: 政策性保險種類數量與比率-----216
表8-1: 大法官會議解釋內容與社會安全有關彙整表-----236
圖目次
圖1-1: 研究流程圖-----20
圖1-2: 社會保險、政策性保險與商業保險關係圖-----21
圖1-3: 完善社會安全體系建構圖-----22
圖2-1: 個人安全與社會安全關係圖-----28
圖4-1: 我國現行主要社會保險體系圖-----84
圖5-1: 行政院金融監督管理委員會保險局之組織圖-----119
圖6-1: 原條文規定應投保車輛之種類-----166
圖6-2: 修正條文規定本法所稱汽車種類-----166
圖6-3: 修正條文規定應投保車輛之種類-----166
圖8-1: 我國住宅地震保險承擔機制-----226
圖8-2: 保險監理的架構-----235
圖8-3: 保險監理所面對一系列的議題-----238"
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