洗錢內幕：誰在操縱日本地下金融（簡體書）

洗錢，一個不太古老的名詞，卻從人類社會貨幣的誕生之日起，就與我們“不離不棄”。姚耀、秋葉良和著的《洗錢內幕(誰在操縱日本地下金融)》透過洗錢的表象，挖掘洗錢的本質；揭開層層黑幕，幫您窺探到櫻花之國在金錢面前的世間百態、觸摸到所有洗錢行為暗流涌動的脈搏。《洗錢內幕(誰在操縱日本地下金融)》不僅僅是一本集日本“洗錢”和地下金融大成之作，也是客觀反映日本的社會、政治、外交、經濟、文化、風俗的百科全書，更對“洗錢”的涵義賦予了耳目一新的拓展和延伸。

作者:姚耀、(日)秋葉良和
姚耀，跨文化學者、專欄作家、上海對外服務公司國際人才培訓中心特聘講師，對外漢語教育專家。1970年出生于上海。中學時代曾主辦文學社，有“現場命題作文比賽獲獎專業戶”的綽號，敏銳、細膩、新穎、脫俗、深刻……是其筆端顯現出來的特質。大學畢業後先後就職于日本、美國、新加坡等企業，潛心鉆研包括日本、印度等國在內的跨文化現象；在不斷接觸世界各地的人、事、物的過程中，積累了豐富的商業經驗和人生閱歷，形成了自己獨特的跨文化觀點和文化營銷模式。2007年開始，以上海對外服務公司國際人才培訓中心跨文化專家，以及A-COMMERCE中國代表的身份，著力研究并發掘中外文化差異的深層次課題、為中外很多著名企業集團提供國際業務開拓中的跨文化解決方案。其作品和講解深入淺出、一針見血、時代跨度大、話題博大又不失時尚。由于作者本人一直不問斷地從事蓿國際貿易、海外投資管理和咨詢等業務，因此其見解和觀點的實用性、廣泛性和深刻性一直為海內外經濟界、金融界和企業界人士津津樂道。

山口組如何把高利貸黑金轉移到香港？FBI為何挑撥美國黑手黨與日本山口組的關系？本拉登和阿富汗塔利班與日本有什么關系？卡西歐的1億美元怎么會縮水成了4000萬？從紐約到倫敦--撒旦的眼睛怎樣把幾千萬美元洗得無影無蹤？“活力門”怎樣與美國雷曼兄弟一起在資本市場翻云覆水？日本最大的合法洗錢產業是什么？
波詭云譎的洗錢事件，錯綜復雜的洗錢手段，黑吃黑，高利貸，窩里斗，政治家，金融機構……上演著一幕幕洗錢的罪與罰。
《洗錢內幕(誰在操縱日本地下金融)》由姚耀、秋葉良和著。

2011年，3月11日，日本東部遭遇史上最劇烈的大地震襲擊，之後引發的海嘯以及東京電力公司福島核電站的泄露事件，直至本書完稿為止，才剛剛開始漫長的處理傷口的過程。
3·11大地震，給日本、給亞洲、甚至給整個世界經濟和政治所帶來的沖擊和影響，恐怕起碼要到兩年後才得以全面顯現出來。
作為日本的近鄰，釣魚島撞船事件後的中國，面對日本罕見的地震海嘯災害，從燃油、帳篷，到飲用水和三一重工的長臂泵車等；從中國第一次派遣國際救援隊深入日本重災區搜救，一直到胡錦濤主席親自到日本駐中國大使館吊唁地震死難者……顯示出中國人民的博大胸懷，以及對日本民族抗震救災的強力支援。同時，中國各個媒體，也都比較罕見地對日本災情進行了全天候及時的跟蹤報道。“優雅、秩序、內斂、鎮定、淡定……”等辭藻，不斷被用來形容日本人民面對這場大災難所展現出來的態度和氣質，似乎通過3·11大地震，日本暴露給全世界的姿態，儼然成為一種仿效和學習的典范。連篇累牘的報道，漸浙演變成一場場對日本民族個性和文化特點的大討論。
那么，日本和日本人真的有那么完美嗎？
據日本重災區之一的宮城縣警方調查，宮城縣氣仙沼市的一家地方銀行的金庫，受災後的第二天，就發現被人撬了門，里面的4000萬日元(約320萬元人民幣)現金不翼而飛。這家名叫“氣仙沼信用金庫”的銀行，是氣仙沼市當地的信用社，在地震中遭海嘯襲擊後，金庫(保險箱)鐵門的電子鎖受損，一直沒有去修。由于賑災，這家銀行沒有安排保安人員在金庫前警衛，監視攝像機也因為海嘯而損壞；因此，這筆錢被誰盜走、何時盜走，都無從知曉。受災後到3月26日為止的半個月里，宮城縣里發生的盜竊案損失總額為1億日元。破房而入、盜竊、故意破壞等行為在15天內共發生290起。被海嘯吞噬的仙臺市東部，多賀城市和石卷市發生的最多。強行闖入無人的便利店和超市進行搶劫等案件，比上年多增加80余起。還有盜竊公司財產等事件也發生了14余起。另外，還有偷盜汽油等盜竊犯檢獲40余人。據警方分析，原因是受災後的物資缺乏等造成的。地震之後的4月下旬，東京世田谷區的一家斯里蘭卡人經營的珠寶店向警察報案，約合1億日元的珠寶被偷。店主害怕余震暫時回斯里蘭卡躲避，回國之前將珠寶放進保險箱里，并且上了鎖，但是回到日本以後打開金庫發現里面的珠寶都不見了，金庫卻仍然還是上著鎖，明顯是內部人員作案……
5月12日凌晨3點許，兩名男子闖入東京都立川市一家名為“日月警備保障立川營業所”的保安公司，劫持了正在打盹的保安(36歲)，并用鐵管毆打脅迫其說出金庫的門鎖密碼，然後將金庫中裝在麻袋內的現金全部搶走。據這家保安公司報案稱，被盜金額達6億400萬日元。這些現金都是日本中央郵局委托這家保安公司分送到多摩地區各個郵局的。而警方稱，此案已超過2004年櫪木縣運輸公司5.425億日元被劫案，成為日本金額最高的搶劫案。事件發生時，保安公司內只有一名保安員值班。警方初步判斷，劫匪可能是從鎖扣損壞的窗戶闖入，并脅迫要求打開保管有巨額現金的“保險柜室”。警方據此也認為有了解保安公司內部情況的人參與其中，正在展開調查。
持續的打擊，似乎正在動搖曾經號稱最安全發達國家之一的根基。
“都是錢鬧的！”
“金錢面前，的確人人平等！”
當然，客觀地說，在這么重大的災難面前，日本國民以及在日本的外國人所表現出來的綜合素質，總體上還是可圈可點的，否則，災區乃至周圍地區將面臨更大更嚴重的“人禍”。在核污染的傳聞面前，超市的食品和日用品被搶購一空，按照尋常百姓的思維方式分析，都是情有可原、可以理解的。
還有消息稱：日本東京地區著名的黑幫組織——(指定暴力團之一的)“住吉會”，災後第一時間通過互聯網宣布：開放本部宅事務所作為賑災中心，無償接收災民免費吃住……日本社會上一些人說：類似黑社會組織由于沒有政府和官僚機構種種瞻前顧後的法規和規則限制，因此在救災這件事情的處理上表現出更高的效率。
可能因為近年來影視作品的影響，世界上很多國家的人們，對黑社會、黑勢力的認識嚴重不足，甚至從認識偏差到誤入歧途。一些觀眾對眾多由大牌明星出演的“地下人物”反而會隱約產生一種基于神秘感的“羨慕”和“同情”。事實上的情形如何呢？
2011年7月7日，世界聞名的東京紅燈區歌舞伎町的一家色情店，非法使用AKB48等當紅美少女演唱組合的照片吸引顧客，被警視廳以違反賣淫法和違反著作權等罪名逮捕。被逮捕的5人是都是日本第二大黑社會組織住吉會的成員。據警視廳消息，該色情店在公用電話亭等地方貼上AKB48等組合的照片，對其活動進行宣傳。調查中，一位嫌疑人表示，利用人氣組合AKB48的照片吸引顧客的效果非常好，并沒有組織賣淫。在該店鋪的倉庫中還發現了60多萬張宣傳單，不僅有AKB48組合，還有早安少女組等的照片。該店5年前開始營業，現在每個月的銷售額在150萬到200萬日元之間。另外，在其中一人的家中還搜出了大量的盆栽大麻和經過干燥之後的大麻約3公斤，價格約為1800萬日元。至本書截稿時為止，被捕五人中有兩人已經承認罪行，但是還有三人還未承認罪行。
其實，和世界上幾乎所有國家和地區的黑惡勢力一樣，日本的暴力團、黑幫組織，是日本現代地下經濟的主角，他們通過毒品買賣、聲色交易和高利貸，積累了或積累著巨大的財富、破壞了很多家庭的幸福。在日本這樣一個賑災也異常含蓄低調、少說多做的社會，“住吉會”本身“高調高效”的賑災行為，或許是個好事，可就是給人一種不怎么舒服的、沽名釣譽的感覺。地震之後，舊秩序面臨重組，災區百廢待興，這時候收買人心，無疑能為之後大規模的災後重建項目謀得先機；同時，賑災和重建過程中，很多利潤和賬目也能趁亂進行“重新組合”。因此，在世人把日本黑社會的賑災行為拿來與政府救災不力作比較說事的時候，不妨仔細想想：世界上沒有免費的午餐，高調賑災的背後，到底有什么“崇高”的目的呢？
地震、救災、黑社會……這些只是日本社會乃至全球世界過眼云煙般的“一碟小菜”，在拜金、物欲橫流的現代社會生活中，金錢的流通，就好似人體內鮮血的流淌一樣重要。賑災和重建同樣需要大把大把的金錢；想必，眼睛盯著日本震後重建的，絕對不僅僅是日本的那些財團財閥、企業大佬，以及急欲洗凈資產的暴力團(黑社會)，世界金融體系中真正的玩家，真正的恐龍級的老大們，也同樣虎視眈眈。很多時候，財富不是賺出來的，而是“洗”出來的。
錢是中立的，它無法選擇主人；錢是流通的，它無法始終干凈。洗錢，既能把錢洗干凈，也能把干凈的錢洗臟了。錢，其實是洗不干凈的。

序言
第一章 十八羅漢——洗錢的世界名片
第一節 最常見的十八種洗錢方法
第二節 避稅天堂的好日子不再
第三節 國際反洗錢組織
第四節 從．JAFIO到JAFI：日本反洗錢的行政演變
第五節 日本跨國洗錢的大背景
第二章 山口組的“黑金皇帝”——現實版的骷髏
第一節 山口組和五菱會
第二節 會搞錢的“鳳凰男”——日本黑幫的“人才觀”
第三節 日本的消費者金融與地下金融
第四節 瑞士銀行與日本客戶
第五節 操盤手、掮客、貼現債券
第六節 46億日元——從東京到香港的黑金之旅
第七節 大結局
第八節 美國人的“趁火打劫”
第三章 曼哈頓的黃粱夢——日本第一宗跨國洗錢案
第一節 大分河畔的神秘男子
第二節 TYOON(大亨)和加納利群島酒店項目
第三節 1億美元縮水成萬
第四節 在紐約的日本同胞
第五節 窩里斗開始了
第六節 “撒旦的眼睛”——超級玩家出場了
第七節 詐騙洗凈流程圖
第八節 越陷越深的萬美元
第九節 只有撒旦知道!——群魔的結局
第四章 日本人境外洗錢作業詳解
第一節 再說貼現債券
第二節 空殼公司的魅力和風險
第三節 香港——天堂中的天堂
第四節 “日常茶飯”——日本國民的香港開戶之旅
第五節 國籍、贈與稅和遺產稅——日本前首富死後打贏日本政府的官司
第六節 富二代、富三代、私生子和小算盤
第五章 黑吃黑——高利貸也有頭疼的時候
第一節 “飛特族”——日本版的“蟻族”
第二節 信用卡套現
第三節 高利貸前奏曲
第四節 借款游戲
第五節 一報還一報
第六節 攀親戚不一定只找有錢的
第六章 充滿活力的“活力門洗錢”
第一節 “活力門事件”回望
第二節 活力門事件主角——敢說敢做的堀江貴文
第三節 好萊塢大片還是教科書?——經典的收購與反收購
第四節 活力門洗錢流程揭秘
第五節 活力門的超級大洗錢動了誰的奶酪?
第六節 閑不住的堀江貴文
第七節 “秋後算賬”還是“樹倒猢猻散”?
第七章 日本洗錢的外國元素
第一節 美國老江湖也被玩了一把
第二節 橫行美國和日本的尼日利亞人
第三節 花旗銀行一度成了日本的洗錢中心
第四節 高麗元素
第五節 本·拉登、基地組織、塔利班的日本幽魂
第八章 日本最大的合法洗錢產業——扒金庫
第一節 扒金庫的歷史溯源
第二節 扒金庫的洗錢原理
第三節 扒金庫的水有多深
第四節 洗錢之外的“剩余價值”
第九章 尷尬的年金
第一節 日本的年金制度
第二節 年金丑聞
第三節 賣酒郎和“嗆死你”私募債券
第十章 日本洗錢的林林總總
第一節 棒球明星的家族公司
第二節 美女小提琴家和adyGaga的煩惱
第三節 地下銀行與跨國犯罪
第四節 JAFI案例
第十一章 日本特色——政治家的洗錢術
第一節 政治獻金的常規理解和定義
第二節 回望“田中受賄案”的跌宕起伏
第三節 西松洗錢案牽出來的小澤獻金案
第四節 大把花、大把撈、大把洗的權錢政治
第十二章 河豚魚——真正的超級玩家
第一節 世界上最有錢有勢的家族
第二節 洗不干凈的河豚魚——日本特大洗錢夢的破滅
第三節 “山寨法幣”——沒有硝煙的“洗錢戰線”
第四節 人生無常、世事難料
後記 洗錢的跨文化現象——日本洗錢和反洗錢啟示
附錄一 “三邊委員會”與日本和中國的關聯
附錄二 日本武富士神話的誕生和破滅
附錄三 中國的洗錢與反洗錢
參考資料

第一節 最常見的十八種洗錢方法
“洗錢”，已經不是個新鮮的名詞了。為了搞清楚洗錢的基本概念，我們先從最基礎、最常規的說起。
“洗錢”(Money Laundering)是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
現代各國法律對洗錢的解釋不完全相同，金融機構反洗錢比較權威的巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會，從金融交易角度對洗錢進行了描述：“犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項”。這，就是常規意義上的“洗錢”。
“洗錢”一詞，源于20世紀初，美國舊金山一家飯店老板發現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。洗錢犯罪可以和絕大多數的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。從司法角度看，洗錢成為一種“犯罪屏障”，既妨害了司法活動，也助長犯罪分子有恃無恐的氣焰，促使他們不斷實施犯罪。從金融管理秩序角度來看，洗錢活動往往借助于合法的金融網絡清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序，而且也嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩定的經濟秩序帶來一定的負面影響。洗錢通常以隱藏資產來源為目的。
洗錢的步驟清洗黑錢的伎倆變化多端，而且往往錯綜復雜，但整個過程大致可分為以下三個階段：
1.存放(Placement)：將犯罪得益放進金融體系內。
2.掩藏(Layering)：將犯罪得益轉換成另一種形式，例如從現金換成支票、貴重金屬、股票、保險儲蓄、物業等。
3.整合(Integration)：經過不同的掩飾後，將清洗後的財產如合法財產般融入經濟體系。
以上三個階段經常互相重疊，反復出現，加重了追查非法獲益及其來源的困難度。
洗錢的手法和步驟千變萬化、名目繁多。但一般來說，首先，必須以某種名義把錢(大多數情況下是現金)儲存起來，然後透過一連串的交易或是轉賬，進入合法名義之下，因為各國政府多半針對洗錢行為有所管制，金融機關會將一定金額(通常由法律規定)以上的交易呈報主管機關，為了逃避監視，其中一種手段是將大筆的金錢螞蟻搬家式地化整為零存入數個以他人名義開設的賬戶，這些賬戶彼此互不相關，之後再通過匯款、開立支票等方式轉入犯罪者的名下，由于每筆交易的金額不大，而且往往還通過跨國方式交易，甚至利用某些國家或地區可以開設保密賬戶或公司之便，使查緝困難；另一種方式是利用假名設立數個公司，將犯罪所得通過這些公司虛假的交易，例如將不值錢的東西以高價販售給另一家公司，最後轉入犯罪者的名下，表面上看起來正當合法，實際上只是為了轉移金錢所做的假交易，也有人直接將金錢購買美術品、古董、不記名債券等高價商品，轉移到犯罪者手上後再伺機脫手換取金錢。
世界上比較常見的洗錢方法，這里羅列如下。
一旅行支票
海關會對于通關者攜帶的現金要求申報，未申報者超過限制則沒收，但不會對攜帶旅行支票者做金額的限制，重點在于無背書轉讓給第三者，因為支票被存入銀行兌現，最終會回到原發票人的手中。
二在賭場以代幣間接兌換
在賭場中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢的受益人，再由他去將代幣兌換回現金，在外可聲稱在賭場內賭贏的。這樣可以避免通過紙鈔上的編號直接追查到洗錢的受益人，常用于各國可將代幣兌換回現金的職業賭場。由此，別以為那些黑幫老大和貪官污吏真的那么喜歡在賭場里醉生夢死，很多人進去晃一圈就溜號了，其主要目的，無非是洗凈自己的非法所得。日本聞名世界的“扒金庫”(彈珠機房)，就是類似洗錢的最大玩家，只不過，扒金庫已經完全合法化、產業化了。到扒金庫玩的人，最終贏錢後也不能直接從扒金庫房拿到現金，而只能到對面或旁邊的兌換店鋪(其實很多就是扒金庫房經營的)獲取。
三無記名債券或期貨
在日本，很多與世襲官僚淵源頗深的銀行或金融機構，往往會時不時地低調發行一些不記名的債權或個人期貨(金融)產品，其中尤以“貼現債權”(按照日語字面直譯是“折扣債券”)最為出名。該類債權曾經的主要發行方為原長信銀行(現在的日本興業銀行、日本長期信用銀行和日本債權信用銀行等)以及商工中金。銀行的高級理財顧問會細心地通知那些“重要客戶”，當然，這些金融產品的起賣金額被設置得很高，而發行方也并不希望太多的“社會游資”前來申購，因為，類似產品本來就是非常“小眾化”的。舉個例子，該債權的最小面額設定為5年期+100萬日元，顧客以折扣價的90萬日元購入，5年期滿後就能拿到面值的100萬日元。一旦重要客戶申購完這一批產品，也就宣告這些客戶完成了一次堂而皇之的洗錢作業。自然，所謂收益高低，對這樣的客戶其實都不怎么重要。但放眼世界金融市場琳瑯滿目的金融產品，這種貼現債券的洗錢方式只能說是小菜一碟，甚至有點小兒科了。
四古董珠寶或具價值收藏品
利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的賬號。此方式亦常用于收賄的收錢方式。或購買具價值的古董珠寶或收藏品，再訛稱為自家收藏品在市場上放售，一般會購買沒有記號的物品，如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器。
五紙上公司的假買賣(空殼公司)
該行為和下面提到的避稅天堂有千絲萬縷的關聯。P1-3