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數字金融:金融行業的智能化轉型(簡體書)
人民幣定價:78元
定  價:NT$468元
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商品簡介

作者簡介

名人/編輯推薦

目次

本書主要面向金融、科技及相關產業的領導者、管理者、從業者,試圖解析數字科技蓬勃發展與中國經濟轉型升級之間的內在關聯,引發讀者對數字化手段在本行業、本領域落地應用的思索,找到不同機構在新市場、新賽道、新業態下的制勝之道。 全書從技術發展趨勢、行業新實踐(國內銀行、證券、保險、支付、境外機構)及宏觀政策展望等不同視角出發,結合傳統金融機構和互聯網科技公司在獲客、營銷、運營、風控、價值轉化等各個領域的實戰案例,全方位描繪數字金融的發展方向和賦能圖景,引領讀者開闊視野、啟迪思路,激發更多行業智能。

金天

中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員,看懂經濟研究院特約高級研究員,西澤研究院特約研究員,新浪財經意見領袖,《零售銀行》雜志專欄作家。畢業於北京大學,曾在頭部互聯網科技機構擔任研究總監。長期聚焦金融科技、金融發展、數字經濟等研究領域,著有《產業數字化》等圖書,研究成果發表於學習強國、金融監管機構期刊、《人民日報》等主流媒體。

楊芳

中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員,鳳凰網財經研究院客座研究員,某頭部科技公司研究員,新浪財經意見領袖、專欄作家。曾任鳳凰網財經首席記者,多次統籌全國“兩會”、達沃斯論壇、博鰲亞洲論壇等大型活動報道,曾采訪央行前行長周小川、中信集團原董事長孔丹、萬科集團創始人王石等知名人物。畢業於四川大學,長期聚焦宏觀經濟政策、產業經濟、金融科技等領域。著有《產業數字化》等圖書。

張夏明

中央財經大學博士,中央財經大學金融法研究所研究員,中國互聯網金融創新研究院研究員。曾供職於某頭部互聯網科技機構研究院。長期聚焦金融科技、監管科技、區塊鏈金融和數字貨幣等研究領域。數次參與金融科技、監管科技白皮書和金融科技安全發展報告的撰寫工作,研究成果發表於核心期刊和《金融時報》等主流媒體。


數字化轉型將重塑自身競爭力,為企業創造“彎道超車”的機遇。數字科技在實體經濟和金融領域協同生產要素、重塑價值鏈條,正由科學理念、數學模型轉化為日新月異的行業實踐。本書從經濟轉型、行業實踐、技術賦能、國際經驗等維度對金融數字化進行了剖析,為讀者深入理解金融行業高質量發展的長期趨勢與路徑、方法提供了新的有益視角。


數字經濟,未來已來

中國經濟正處於轉型變革的大時代,新經濟、新技術、新產業層出不窮。我曾嘗試用“新5%比舊8%好”“經濟L形”“新周期”等觀點,闡釋中國新一輪改革開放、宏觀政策環境的變化。百年未有之大變局,也是百年未有之大機遇。無論實體經濟還是資本市場,只有創新變革,才能創造財富,抓住時代的機遇。

新一輪科技革命方興未艾,正成為中國經濟發展的關鍵驅動力。根據國家發展改革委的數據,近幾年,中國的數字經濟總量年均增長達20%。從目前看,產業數字化、數字產業化所涵蓋的數字經濟,在中國國民經濟中的比重已經達到1/3;從未來看,今後5年,全球最好的投資機會在中國,數字經濟是其中的重要方面。中國過去長期積累的人口紅利正在快速轉化為人才紅利,這為數字經濟新模式、新業態的蓬勃發展提供了得天獨厚的優勢條件。堅持我們自己的發展道路,用好數字經濟發展的新動能,未來,中國經濟將面貌一新,生機勃勃。

智能金融,時不我待

金融是“國之重器”,國民經濟的發展離不開金融的支持。過去數年中,金融與科技深度融合已經演化為全球趨勢,極大地改變了金融服務的市場格局。對金融行業而言,金融數字化和金融科技的發展既關係金融供給側結構性改革的深化,也影響國民經濟,特別是數字經濟的發展進程。伴隨人工智能、區塊鏈、大數據、云計算及物聯網等技術滲透投資決策、風險定價、資產配置等環節,金融服務的方式和邏輯也發生了深刻變化,對傳統金融機構和多年沿襲的監管方式提出新的課題,為金融科技領域的全球競爭帶來更多挑戰。

2020年是金融科技發展的重要分水嶺,如果說上半場的關鍵詞是“巨頭崛起”“創新商業模式”“速度擴張為王”,那麼下半場的關鍵詞則是“重建規則”“靠硬實力取勝”“高質量發展”。我們應當看到,金融行業數字化、智能化變革的長期趨勢不容置疑,在面對當前“強監管”考驗的同時,未來包容審慎仍將是長期基調,鼓勵創新與防範風險並行不悖。我們樂於看到這樣一種局面,那就是市場主體更加多元化,相互合作大於相互競爭,行業生態日趨健康、規範,持續推動金融機構迭代商業模式,在服務實體經濟、做好普惠金融、提高科技硬實力方面精準發力,為各行業加速數字化變革、尋求先機帶來突破。“為改革鼓呼,為民生請命”,這是我們對金融行業的希冀,也是這一代金融人應當具有的情懷、溫度和格調。

以夢為馬,不負韶華

“金融為民、科技向善”,這是我們這一代學者和市場工作者在長期研究、實踐過程中的使命擔當、自我要求,也是我們對更多年輕朋友的期待。知識既能創造物質財富,也能創造精神財富,這需要有識之士們共同努力,把最簡單、樸素的知識轉化成經世濟民的道理、革故鼎新的力量。

我很欣慰地看到,在金融行業和金融科技領域,越來越多的年輕人正在為舊有業態注入新鮮血液,並願意總結、分享他們在工作中形成的思考和建議。本書的幾位作者都曾在頭部互聯網科技機構從事過研究工作,相信以他們的視角進行觀察,能為廣大讀者提供一些來自行業前沿實踐的感悟和啟示。我誠摯期待,我們都能以更加年輕的心態投身市場和行業研究,保持對學習、工作和生活的熱愛與激情。

時代是出卷人,我們是答卷人、是奮斗者、是追夢人。擁抱新經濟,擁抱新未來。以夢為馬,不負韶華。


任澤平

經濟學家


第一章 行業謀變

第一節 打造數字經濟新優勢 /002

第二節 新基建政策與產業布局 /009

第三節 科技塑造數字金融新生態 /020

第四節 中小金融機構的數字化轉型 /027

第二章 科技賦能

第一節 解放數據要素生產力 /034

第二節 區塊鏈為數字經濟構筑底座 /041

第三節 5G為數字經濟搭建云梯 /049

第四節 金融科技,如何行穩致遠 /057

第三章 全球逐鹿

第一節 歐洲的大數據評級機構 /066

第二節 拉美的虛擬信用卡 /071

第三節 阿聯酋的數字金融實踐 /078

第四章 智能獲客

第一節 得下沉用戶者,得未來 /094

第二節 為什麼需要開放平臺 /102

第三節 物聯網時代的數字營銷蝶變 /112

第五章 銀行轉型

第一節 中臺模式加速銀行敏捷化轉型 /124

第二節 商業銀行,該如何打造App /132

第三節 大數據助力零售銀行多渠道精準營銷 /138

第四節 區塊鏈技術賦能小微金融服務 /145

第六章 資管轉型

第一節 資管科技的前世今生 /154

第二節 智能投顧的迭代之路 /162

第三節 智能風控的前沿實踐 /170

第四節 資管新規下的科技賦能 /177

第七章 保險轉型

第一節 如何解鎖保險黑科技 /186

第二節 車聯網時代的汽車保險 /191

第三節 數字醫療與數字健康保險的崛起 /195

第四節 新規之下,互聯網保險如何應對 /204

第八章 支付轉型

第一節 聚合視角下,國內支付大變局 /212

第二節 跨境支付普惠化,為何大有可為 /218

第三節 數字支付時代來臨 /225

第九章 前沿探索

第一節 數字人民幣的下一站 /234

第二節 監管沙盒的國際借鑒與中國實踐 /239

第三節 去中心化金融,未來路在何方 /250

第四節 科技賦能金融行業,在技術周期中展望未來 /257

後記


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