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InsurTech:保險科技權威指南(簡體書)
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InsurTech:保險科技權威指南(簡體書)

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商品簡介
作者簡介
名人/編輯推薦
目次
書摘/試閱

商品簡介

匯集全球保險科技行業75位領袖和觀察家的前瞻性預測與真知灼見
為保險行業面臨的困境、未來的轉型機遇、發展路徑進行全方位的答疑解惑
自2014年起,保險科技每年的投資增長率在10%左右。有些人覺得保險業面臨著生死存亡的威脅,而有些人則認為保險業迎來了自我轉型的契機。75%的保險公司相信,保險公司的部分業務可能會被完全顛覆。看清趨勢以及保險數字化轉型背後的驅動因素和新興科技,是所有成長型企業的首要任務。

作為一本幫助你了解保險數字化變革的權威指南,《InsurTech:保險科技權威指南》為保險行業創業者、創新者、保險人、投資者、分析師和投資顧問提供了關於保險生態圈的重要認識、批判性思維以及敏銳的洞察力,我們可以:

·從全球初創企業、現有企業、投資者、科技公司、咨詢顧問以及其他合作者那裡學習不同的經驗、思維和技術應用;
·發現新的定義和抓住增長機會的方式;
·追蹤保險科技的*發展動態;
·探索保險科技的未來前景以及在行業的實踐應用,順利實現轉型。

在不遠的未來,保險的商業模式、價值鏈、客戶理解和參與、組織結構,甚至是保險的本質都將發生天翻地覆的變化,整個保險價值鏈將被重塑。只有順應時代發展,跟上科技發展的浪潮,才能在保險行業立足於不敗之地。

作者簡介

蘇珊娜·奇斯蒂
蘇珊娜·奇斯蒂是 FINTECH Circle 的首席執行官,同時她還是“倫敦金融科技巡禮”(London FINTECH Tours)的創辦者,以及 FINTECH Circle Innovate的主席。她曾被評為“金融科技領域 100 位女性領袖”之一、 Fintech UK 最有影響力的 15 位意見領袖之一以及“2015 年歐洲數字金融服務領域最有影響力的 50人”之一。

薩賓·L.B.範德林登
薩賓·L.B. 範德林登是倫敦保險科技公司創業訓練營的 CEO 兼總經理。範德林登被認為是保險科技領域為數不多的杰出女性之一,名列一系列保險影響者排行榜,是保險技術領域 20 位最有影響者之一。她擁有 20 年企業高管經驗和豐富的運營以及增長戰略專業知識。

肖恩·M.米莉
肖恩·M. 米莉是一名經驗豐富的創新和戰略溝通專家,專注於增長、服務產品設計和企業故事宣講。她是一位備受尊敬的、擁有極廣人脈的社交網的中間聯絡人、 UK General Insurance 公司的評論員。她為英國保險協會(ABI)創建了技術與創新協會,是倫敦保險科技創業訓練營常駐企業家,也是英國保險經紀協會創新集團(BIBA)的創始人。 。

妮可·安德森
妮可·安德森是一名創投建設師和投資家(擅長企業創投、風險投資、家庭辦公室和 ICO)。曾多次成為科技創業公司的 CEO 或創始人,是一位創新思維領袖,對密碼技術、區塊鏈、數字身份有深入的了解。她被評選為 2017 年南非商會的創新者、 2016 年英國創新金融協會前 100名金融科技女性,以及 2015、 2016 和 2017 年的金融科技女強人。

名人/編輯推薦

站在風口的保險科技——互聯網的下一個競爭前沿!
保險科技正在崛起,將不可逆轉地改變保險業,並迫使現有保險企業進行數字化轉型。問題在於:
·傳統保險企業如何擺脫對原有系統或架構的修修補補,實現真正的數字化轉型?
·傳統保險企業如何借助保險科技布局,繼續創造價值?
·保險業如何掙脫單純“賣保險”,轉而重視客戶需求?
·保險科技如何重塑保險價值鏈的各個環節?
·未來可能存在哪些創新的商業模式?
…………
只有認清保險科技這一生態系統,識別發展機遇,攜手合作,相互借鑒,融合發展,才可能實現保險行業的轉型升級與長足發展。

目次

01 什麼是保險科技
保險科技的自我宣言 / 3
保險為什麼衰落了 / 7
影響保險行業數字化轉型的四個共同因素 / 11
保險科技是代理商和經紀人的問題還是解決方案 / 16
最好的保險科技或許不是保險科技 / 20
“真正的” 保險科技初創企業有著不一樣的做法 / 23
02 保險科技的現狀和未來
摘要 / 29
繪圖員的夢想: 探索並繪制新的未知領域 / 32
保險科技將保險人置於何地 / 35
保險科技公司: 奇妙的想法及其他成功秘訣 / 41
物品險和保護擴散 / 45
從保險費用到離散事件 / 48
無縫保險的實現就在當下 / 51

為英國養老金儲蓄者建立養老金儀表盤的可能性 / 55
將保險業帶向未來的六大趨勢 / 59
保險科技並非一場零和遊戲 / 64
03 保險企業創業之旅
“大” 也要學習如何不“倒” / 71
保險專業知識、 家庭和誠信: SPIXII 創始團隊的故事 / 75
汽車保險革命: Drivies 軟件讓駕駛更有趣、 保費更公平 / 80
基因組學 101: 為探索更好的壽命預測, GWG 人壽公司成為科學實驗室 / 87
04 全球化的保險科技
保險科技國際化: 不同市場的全球現象 / 93
增加發展中國家的保險準入 / 97
中國的保險科技行業 / 101
德國保險公司和保險科技所需要了解的七件事 / 105
土耳其保險科技的機遇與挑戰 / 110
拉丁美洲的保險科技: 為每個人提供保險承諾 / 114
保險科技趨勢: 為什麼區域化很重要 / 117
05 協同創新:觀察 - 合作 - 投資
保險科技領域的合作機會 / 126
保險科技市場中的競爭與合作 / 131
通過開放創新戰略與現有的保險科技合作 / 135
保險科技世界中的合作方式: 一鍵式點擊平臺 / 141
與保險科技初創公司的約會 / 148
改變態度, 改變結果——為更好的未來而合作 / 153
在采用保險科技之前, 先考慮一下保險科技文化 / 157
06 現有價值鏈的重塑
構建保險科技價值鏈生態系統的四步實踐指南 / 163
在正確的時間賣出保險——考慮微觀政策 / 169
保險科技: 與 Lemonade 保險公司一樣與眾不同 / 173
忘記 P2P 吧, 保險的未來將無形化且參數化 / 177
保險科技中的行為設計和價格優化 / 181
數據改變了一切 / 188
警惕 GDPR——更認真地對待你的網絡風險責任 / 192
為何要共享索賠 / 196
再保險企業需要逆向創新 / 200
07 未來可能的商業模式
商業模式創新: 從核心創新到顛覆式創新 / 207
保險的未來: 從管理保單到管理風險 / 214
炒作的背後: 智能保險科技商業模式的深入研究 / 218
評估互助保險商業模式的長期生存能力 / 221
共享經濟對保險業的意義 / 226
從理賠處理到索賠預防: 保險公司如何利用預測分析改變其商業模式 / 231
真正的商業模式創新: 基於信用 / 234
從事後處理到事前“教練” / 237
08 打造科技與用戶需求結合的企業文化
采用“科技至上” 的思維模式為何如此重要 / 246
保險中的實用機器人: 未來就在這裡 / 251
無摩擦保險的效用 / 256
智能之旅: 從合約炒作到保險現實 / 261
保險科技和 AI: 你可以逃避, 但無法掩蓋未來 / 265
區塊鏈初創公司: 難以相信的保險業英雄 / 269
語音助手技術的結構化方法 / 273
保險科技的大問題: 為什麼客戶依舊永遠是對的 / 278
索賠技術: 保險科技的行動清單 / 282
僅有科技是遠遠不夠的 / 286
09 保險企業未來行動計劃
數字化轉型與企業創新管理: 企業行動計劃 / 294
聯系客戶的新世界是小額保險的未來嗎 / 297
個人資產負債管理系統 / 300
保險中的社交媒體 / 303
保險科技與“資產價值對衝技術” 的前景 / 307
保險 2029: 生活備份的同伴 / 311

書摘/試閱

推薦序
君子務本,本立道生
王和,保險學者,《保險的未來》作者
“盲人摸象”的成語出自《大般涅槃經》,講的是,如果我們只是從一個局部觀察物件,就可能執於己見,以偏概全,難以得出真相。但在科技賦能的今天,賦予了“盲人摸象”以全新的內涵、可能與價值,因為如果 N 個盲人的信息能夠有效共享,就可能勾勒出真相,而這個真相,或許要比一個視力正常的人看到的更為立體、全面和真實。
盡管“保險科技”已是一個耳熟能詳,甚至有點“如雷貫耳”的概念,但“保險科技”的外延和內涵究竟是什麼,仍是一個“見仁見智”的問題。中國人講究名正言順,“保險科技”的“名分”問題,不僅讓“保險科技”企業家有點“尷尬”,也讓研究、監管和發展“保險科技”面臨著現實的挑戰。於是,本書的編者找來了 75 位“各路精英”,讓他們從不同角度摸“保險科技”這頭“大象”,
同時,希望將本書作為一個平臺,集思廣益,通過個體的信息共享與合成,回答“保險科技”是什麼。
孔子說:“君子務本,本立道生。”當下,人們看到更多的是“保險科技”在做什麼,或者能夠做什麼。但可以肯定的是,這些都不是“保險科技”的全部,更不是“本”。這個時代的科技給人類社會帶來的最大改變是認知科學,而保險的本質屬於認知科學,因此,認識和理解“保險科技”的一條重要線索是認知科學,其核心和關鍵是回答認知,尤其是風險認知將如何被科技改變。因此,回答“保險科技”是什麼,要回到保險的“本”,即認知本身。
《奇點臨近》的作者有一個觀點:面向未來,最大改變不僅是認知能力的提升,更是認知本身。那麼,什麼是“認知本身”?過去的認知,是“由外而內”,即透過現象看本質。未來的認識,則是“由內而外”,是一種基於基本、本質、邏輯和算法的“根本解”,並迎來“真相時代”。面向未來,在科技賦能的背景下,人們將從一種“看”的境界上升到“是”的徹底,實現從“實然”向“應然”的跨越,正如英國保險協會總幹事休 · 埃文斯指出的“保險科技正在從裡到外地徹底改變著我們的行業”。
如果用“由外而內”的視角和思維,人們看到“保險科技”帶來的“表象”改變,如數字化、物聯網、人工智能、區塊鏈、基因組學等,再如脫媒、比價、垂直、離散、敏捷、一體化、無縫化等,但通過“認知眾籌”,則可以賦予“兼聽則明”以全新的內涵與可能。沿著保險價值鏈的路徑,透過一個個“點”的感知,“保險科技”的輪廓漸漸清晰,即科技賦能的本質是“三個更加”,即更加透徹的感知、更加全面的互聯互通和更加深入的智能化。從根本上看,“三個更加”給保險帶來的改變,均是圍繞“三大基礎領域”,即預測、集合和信用,而這一輪改變的特點具有根本性、革命性和迭代特征,不僅提升了效率,更創造了可能。 如果用“由內而外”的視角和思維,人們看到“保險科技”帶來的不僅有“本”的覺悟,更有“道”的升華,即回答什麼是保險的“初心”,如何更好地成就“初心”。回到保險的出發,不難發現保險是人類社會文明進程中的一種覺悟,即不讓個體陷入可能的無助與無奈,讓人性中互助友愛的光芒普照。於是,就有了互助的概念,並進一步演化出了“他助”與“自助”模式,演化出了現代保險制度、市場與公司。從歷史的視角看,可能、合理和選擇總是基於條件和能力的。在科技賦能的背景下,互助的實現有了全新的可能和更多的選擇,因此,科技給了保險重新出發的機會,而這個機會的本質是基於“新可能”的“再存在”;因為社會的風險分散、互助和保險的需求永在,但傳統的實現與存在不再,這或許才是“保險科技”的基礎邏輯、終極目標和最終皈依。
最後,還是回到“保險科技”是什麼。佛家說:所有名相,皆為虛幻。道家說:名可名,非常名,講的是同一個道理:不執著。人世間,有許多“名”,但這些“名”都是“假借”之用,是達到目的的“舟”。因此,有兩點非常重要:一是“舟”只是過河的工具;二是過河後,千萬不要再背著“舟”。科技無疑是保險不斷進化的工具,是保險到達“彼岸”的“舟”。因此,保險科技最重要的是避免陷入“我執”,要不斷地跳出來自我,看看保險,問問初心,真正理解保險的本質是“成人達己”,“保險科技”也一樣。於是,就明白“保險科技”是什麼,其實沒有那麼重要;還有,“保險科技”是什麼,是需要通過不斷的探索與實踐去回答和豐富的。正如本書作者之一詹納特 · 沙赫 · 拉詹所感悟的:“最好的保險科技或許不是保險科技。”

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