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商品簡介

作者簡介

名人/編輯推薦

目次

書摘/試閱

投資理財成功的關鍵,
不在IQ,也不在EQ,
而是在學校從來不教的FQ!
投資理財超人氣Youtuber柴鼠兄弟,
擅長將難懂的理財術語化繁為簡,
讓你把FQ化為一技之長,不靠勞力,提早財務自主!

★ 財務自主、提早退休FIRE運動的實踐者
★ 獲《經濟日報》評選為適合投資理財新手的YouTube頻道
★ 訂閱人數三年累積37萬、總點閱數超過2,000萬、FB追蹤人數超過7萬

什麼是FQ(Financial Quotient)?
FQ就是「財務智商、理財知識」,是一個人駕馭金錢的能力。

過去,大家以為FQ是財經相關人員的必修學分,
一提到「投資理財」,許多人不覺得是自己的事,
但其實,FQ是每個人的人生必修學分。

特別是在這厭、悶、窮忙、低薪的世代,
跟著柴鼠學FQ,不僅能解除你的理財焦慮,
還能讓你駕馭金錢,擁有建構被動收入機器的能力,
從此不靠兼差,也能為自己加薪!

柴鼠兄弟憑著對投資理財的興趣與自學,將多年投資心得結合媒體實務經驗,
拍成夯翻鼠FQ影片,把複雜難懂的投資理財化繁為簡,深受投資新手喜愛──

.投資理財前,先管理好自己的注意力,因為注意力是你最值錢的貨幣
.開發出「滿月記帳法」,讓你不再每天記帳也不失敗
.初學投資,基金就像「跟團」一樣
.股票有四種文法:基本、技術、籌碼、消息
.ETF就是一種便當,怎麼挑選便當裡的配菜很重要
.不是每一種ETF都可以存股
.定期定額投資其實有BUG,因為時間無法保證獲利,如何清除BUG?

你可以把這本書當成是你重獲自由的「投資工具使用說明書」,
FQ就像提款機的零件,只有親手組裝自己的提款機,
才能成為你收入階層的跳板,讓資產向上提升──
.低薪族,靠理財加薪
.月光族,存到第一桶金
.小資族,變優渥

本書你將學到:
.從0到1最難,喚醒投資理財為什麼重要(讓理財變積極)
.把財經術語化繁為簡,讓你成為理財國國民(看懂財經新聞、財報,不再被騙)
.投資前,先理財(記帳不再半途而廢,成為好習慣)
.破解理財迷思,不再讓錢縮水(抓出理財工具的缺陷BUG,防止隱性虧錢)
.建構被動收入的機器(懂得各種被動收入的工具、概念)
.比賺錢更困難的事(風險控管,不讓投資成果一夕烏有)
柴鼠兄弟

鼠:
輔仁大學廣告系畢業、曾任知名媒體代理商企劃副總監
柴:
淡江大學大眾傳播學系、曾任知名媒體代理商企劃經理

兩人現皆為財務獨立FIRE運動的實踐者、專職投資人、全職影像創作者、柴鼠兄弟YouTube頻道創辦人(三年內累積訂閱人數37萬人、總觀看次數2,000萬次以上)、柴鼠兄弟FB專頁管理者(FB專頁7萬人追蹤)。

柴鼠兩人都沒有財經相關背景,也沒有富爸爸撐腰,但憑著對投資理財的興趣與自學,將多年投資心得結合媒體實務經驗,創立了夯翻鼠FQ系列影片,把複雜難懂的投資理財,翻譯成白話和大家分享,深受投資新手及小資族們的喜愛。

對投資理財簡單易懂的比喻,搭配簡單明瞭的圖像化說明,逐漸受到許多網友及媒體的關注。多次接受各大財經媒體、報章雜誌及節目專訪、受邀FPAT世界理財規劃日論談者。並獲《經濟日報》評選為適合投資理財新手的YouTube頻道。

YouTube頻道:http://www.youtube.com/柴鼠兄弟ZRBros
Facebook專頁:https://www.facebook.com/zrbros/

【致富推薦】

MissQ|債券投資財金作家
Mr.Market市場先生|財經作家
安納金|暢銷財經作家
阮慕驊|財經專家
施昇輝|理財暢銷作家
崴爺|斜槓大叔

「投資新鮮人最佳的投資入門書。」──MissQ,債券投資財金作家

「本書絕對可做為基礎理財及投資觀念的起手式,亦可啟發進階的致富思維。」──阮慕驊,財經專家

好評推薦
前言 十年後,我們把投資理財當成工作

Part 1 讓投資理財事半功倍的致富觀
1-1  注意力,是你最值錢的貨幣
1-2  我們FIRE了自己
1-3  除了IQ 、EQ,你還需要FQ
1-4  人多的地方不要去?

Part 2 真正的懶人投資,最基礎的FQ──定存、外幣
2-1  錢住的地方,從認識存款帳戶開始
2-2  定存利率,不只是報酬率而已
2-3  你現在的身價,是正還負?
2-4  不再半途而廢的滿月記帳法
2-5  投資外幣,最重要的三件事
2-6  搞懂美元匯率走勢,降低投資風險
2-7  儲蓄險,能買到保障又能存到錢嗎?

Part 3 幫財富開外掛,打造被動收入──基金、股票
3-1  投資基金,就像跟團旅行
3-2  新手從基金開始練習,鍛鍊三種本領
3-3  用看食品外包裝的邏輯,挑選基金
3-4  股票小學,教你搞懂遊戲規則和基本術語
3-5  基本面:一家公司存在的基礎條件
3-6  技術面:為了記錄數字,簡化閱讀而設計
3-7  籌碼面與消息面:提早發現事有蹊蹺
3-8  該存股,還是賺價差?
3-9  除權息的四種股民
3-10  ETF,就是一種便當
3-11  股票世界的各種ETF,服務各種投資人
3-12  台灣ETF兩大明星:0050、0056
3-13  定期定額真的萬無一失?
3-14  三大投資工具的各種費用

Part 4   比賺錢更困難的事:保持賺錢
4-1  一張壁紙,從中學到一件事
4-2  風險控管,不讓投資成果一夕烏有

結語 投資理財,是獲得幸福的必修課

投資理財前,先管好你的注意力
我們經常被問到:投資理財應該怎麼開始?要先存一桶金?還是要學會記帳?或是要設定一個目標?這些在過去可能都成立,但一進入2020年代,我們認為要學好投資做好理財,當務之急可能不是怎麼管理錢,而是得先學會管理你的注意力!因為那正是每個人身上最有商業價值的天然資源,可是卻很少人發現。

就以臉書來說,這幾年最明顯的改變就是影音,從直播、動態消息到提高長影片的觸及與開放營利,鼓勵用戶透過影片更新動態。所以我們現在打開塗鴉牆一滑過去,似乎越來越少看到過去熟悉的照片和文字,更經常是自動播放的各種GIF或影音,因為會動的東西對動物的視覺更具有吸引力,只要每個用戶願意多停留一秒,累積起來的能量對社群平台來說,都會產生巨大的意義,演算法自然更願意提高影片的觸及,來增加臉書的黏性。

但為什麼圍繞在我們周遭這些新聞媒體、商品服務、消費訊息和網路社群,都要無所不用其極地,想盡一切辦法獲取我們的注意力?答案很簡單,因為注意力就是錢!不用懷疑,我們每個人的注意力現在都非常值錢。當我們點了一則新聞、看了一支影片或是已讀了一條留言,這些訊息藉由注意力進到腦袋裡,默默地在影響各種行為,包含消費行為、投資行為、甚至是投票行為。

而我們花錢買東西,其實只是注意力被提領的其中一種的形式而已,更多時候,這些注意力是被轉換成各種演算數據,透過意想不到的關聯,在陌生人身上被變現,不一定需要我們花錢,因為「不買」這個行為在大數據和AI的環境裡,其實也具有分析意義。廣告系統就可以演算出各種行為歷程和我們「相似」的人,避免投遞不適合的廣告,給可能也不買的另一個「我們」,強化了演算法對這群人的瞭解,就間接增加了其他商品被買單的機會。

注意力貨幣,未來更水漲船高
這時候你或許會想:一天到底有多少注意力可以用?假設以最簡單的二分法,只要醒著我們就算有注意力好了,那扣掉睡著的時間假設6小時,剩下的18個小時就是有注意力供給的時候。如果們把這18小時的注意力當成一種貨幣,把它拿去跟2000年或1990年對比,現在這個注意力的幣值應該已經升值到破錶了,因為供給在過去幾十年,沒有劇烈的改變,即便有了智慧手機,也無法改變生理極限,該睡的時間還是要睡,可是現在對於注意力需求,卻已經隨著科技發展而瘋狂暴增,供需不匹配,嚴重失衡。

很多人總喜歡用沒錢當不理財的藉口,卻忘記自己還擁有比錢更具價值的注意力貨幣,也從來不管關心他們用在哪裡,結果這裡偷你一些、那個騙你一點,完全不知不覺,一分一秒就這樣過去。用投資的角度來看,如果我們非常確定手上的稀缺資源正在水漲船高,而且將來大家都會搶著要,那現在應該要隨便亂給,還是要想辦法儲存呢?

不需要懷疑,既然我們說注意力是一種貨幣,它可以拿來消費,當然就可以被儲存、也可以被拿來投資。把它拿去玩遊戲追八卦就是一種消費,可以換來短暫的療癒休閒,要是把它拿去認真上班就是一種儲存,因為下個月它會轉換成薪水,而如果把注意力用來累積對未來有幫助東西,就是一種投資,因為它會變成無形的能力,回報給將來的你。但話說回來,我們畢竟是人不是神,是要吃喝拉撒的血肉之軀,會有七情六欲、也會有貪嗔痴慢疑,不可能完全不消費,也不可能完全沒休閒,所以這時候注意力的管理就變得非常地關鍵。

追求真確,避免落入感官陷阱
即便如此,投資理財仍然是一輩子無法迴避的課題,因為生在一個資本主義掛帥的時代,金錢不一定是通往夢想和理想的唯一道路,但卻是一條可以節省大量時間的快速道路,沒有麵包,又何來詩與遠方?這聽來或許苟且銅臭,卻也是這麼地活生生血淋淋。

泡在一個感官膨脹的數位環境裡,我們不得不承認,現在簡易速效才抓得住人心,視覺震撼才是硬道理,動輒月撈數百萬、一招年賺數十趴,人人都有被動收入,個個在講財務自由,滿是嘆為觀止的精采結論,卻沒人察覺矛盾的前後邏輯。很多人寧願沉迷在粉紅濾鏡的甜蜜夢境裡,吸食一個又一個致富祕笈,最後變得不求勝解又好高騖遠,只想伸手要答案卻懶得問原因,最後麻木得像失落的日本經濟,實施負利率也提振不起。如果想擺脫這種無處不在感官陷阱,就得養成習慣回到原點,實事求是地追求真確。

IQ(Intelligence Quotient)智商,一種透過測驗將人類智力量化的概念,源自於 19世紀的歐洲,而大家所熟知的EQ(Emotion Quotient,情緒商數),則是直到1991年才由美國心理學家提出,代表一個人對自我情緒的控制能力,一般人常將IQ和EQ相提並論,甚至認為情緒管理能力遠比與生俱來的智力更重要。

但在貧富差距持續擴大,中產階級不斷向下流動的時候,未來多數人其實更需要的是FQ(Financial Quotient)財務智商,這廣義的可以代表一個人對金錢的整體價值觀和創造財富的能力,狹義的可以說是對金融世界的各種商品、工具和運作邏輯的根本認識。

但很可惜地,許多人的原生家庭和教育環境並不那麼注重理財教育,有開郵局帳戶在存壓歲錢就已經很了不起,以致於離開學校、進入社會之後都沒有FQ抗體,連最基本的定存、活存都分不清,更不用說在層層的商業包裝裡,搞懂自己的真正義務和權利。

鼠念大學時,在補習班打工教了三年的兒童美語,我發現學習表現特別突出的那些學生往往有兩個共同點:

1. 家長自己也很投入在學習,有的還會主動跟你討論文法句型,比旁邊的小孩還認真。鼠後來發現,這其實是一種高明的引導策略,因為人類天生就是靠模仿其他人來快速適應環境,而父母就是小孩的最關鍵的模仿來源,如果要把求知情境寫入孩童的潛意識裡,最直接深刻的辦法就是不斷地在他們面前重現。

2. 這些學生已經找到學習英文的樂趣,所以作業考試完全不用人家盯,這種由內在動機主導的力量非常驚人,一旦被有效地觸發,就會不斷地自我強化,在環境反餽當中不斷調整再強化,最後慢慢形成一種價值信仰。對老師來說,原生環境可能難以改變,但樂趣的開發卻大有機會。

但要如何讓一般人對硬梆梆的投資理財產生樂趣,除了題材的軟化方法與轉譯的設計創意之外,更核心的關鍵是求真思維,這是一種非常適合大多數人練習,具有三層深度的思考方法,也是召喚內在動機的必經過程,我用What-Why-How是什麼?為什麼?怎麼樣?來代表,任何時候只要不斷地依序挖掘這三個問題,在大部分的領域都能找到樂趣,這就是提高FQ的祕密。

錢意識環境
2020年後的現在比起過去任何一個時候,要學習一門新學問都來得更加容易,智慧型手機、網路社群和串流影音在近十幾年間爆發式的崛起,不僅改變了社會樣貌和人際關係,也開始影響到了資訊傳播的商業型態。我們在YouTube上面幾乎可以搜尋到任何想學的主題,連補魚網和磨菜刀都有專門的頻道在教,更不用說知識含量要求相對更高的投資理財領域,更是滿滿的各種達人、老師和專家,當然也包含柴鼠。

我們發現了趨勢改變所隱含的大量機會,從上班族變成YouTuber出現在你面前,你用收看影片付出的注意力和時間,來交換柴鼠提供給你的知識觀點。如果不存在這樣的平台、科技和創業模式,柴鼠極有可能還是在窩某個角落,加班熬夜趕案子的燒肝族(雖然當YouTuber還是燒肝),我們也不會有這個轉職機會,也不可能認識這個對投資理財充滿熱情的你。

十五年前誰也沒想過,多益、大提琴、重訓、電影動畫、西班牙文……更包含投資分析,這些過去要砸大錢花時間才能學到的專業內容,現在有很多人都願意免費教你,還讓你下載自製檔案和講義,但這並不代表知識貶值,而是溝通環境已經改變!知識的對價不再只是狹義的鐘點費,而是因應社會樣態的多元,出現了更多過去從來不曾存在的供需。這間接形成了一個對新手相當有利的生態圈,因為求知權正在重新分配,不再是掌握資源的一小群人絕對優先,而是願意投注時間和注意力的任何人,都有能力自由取得彼此交換!

換句話說,現在「沒有錢」已經不能成為放棄投資拒絕理財的藉口,因為錢的定義不再只是一行數字而已。如果投資新手能善加掌握這些,因為市場趨勢和科技發展所帶來的知識紅利,那必須靠自己碰撞、試誤才能獲取經驗的學習成本,都可以大幅度地降低。重點在於,有多少人能察覺這個外部紅利,並且知道如用它來轉換自己的內部收益,這就是我們不斷強調每個人都必須開始實行減、加、乘的原因。

 

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