我國民間融資的刑法規制（簡體書）

為了維持正常的金融秩序和經濟秩序，刑法在規制民間融資時存在著入罪門檻過低、司法適用不統一和法定刑設置不合理等問題，在某種程度上影響了民間金融和經濟的發展。本專著從研究我國民間融資刑法規制的現狀為起點，分析我國刑法規制民間融資存在的問題和必要性，並在借鑒外國相關立法經驗的基礎上，提出完善我國民間融資刑法規制的立法建議。

趙新宇，太原工業學院法學系講師，碩士。主要研究方向為金融刑法和經濟法，曾在核心期刊和省級期刊上發表學術論文十餘篇，參編教材一部。參與教育部哲學社會科學性重大攻關項目和省級項目兩項，主持院級教改課題兩項。

關於民間融資問題的關注始於對農村融資狀況的瞭解，隨著研究的不斷深入發現民營經濟日益發達，為了維持自身發展和擴大經營規模，民營經濟主體需要金融資本的支持。但是我國長期實行金融抑制政策，金融抑制問題是由經濟學家愛德華·肖和羅納德·麥金農在20世紀70年代提出的，麥金農通過對大量發展中國家的經濟發展情況進行分析，認為政府對金融體系干預過多壓抑了金融體系的發展，同時阻礙了經濟的發展，從而造成金融抑制與經濟落後的惡性循環，即金融抑制理論。我國目前在金融領域仍然普遍存在著金融抑制現象，導致民營經濟體無法從正規金融機構獲得發展所必需的資金。與此同時，我國民間積累了大量的私人財富，需要有合理的投資渠道，但投資渠道比較狹窄，因此，大量民間資本投向了風險相對較低且回報率相對較高的民營經濟領域。中國人民銀行於2011年做了專項調查，調查得出的結果是我國民間融資總量已經高達338萬億元葉吉紅：《民間融資法律規制研究》，2015年華中師範大學碩士學位論文。。另外，我國是“熟人”社會，基於血緣、地緣、人緣和族緣建立起了“熟人圈”，並形成“熟人”文化，“熟人”之間進行資金的借貸以解決資金短缺問題，典型代表就是浙江溫州。隨著網絡的發達，網絡借貸打破了傳統地緣限制，依靠覆蓋面廣、門檻低、成本低、交易便捷等優勢發展迅猛，在2017年，網絡借貸行業歷史累計成交量突破6萬億元大關。民間融資為民營經濟等非公有制經濟的發展提供了助力。



但是，民間融資被一些不法分子利用，引發了大量犯罪，破壞了國家金融秩序和金融安全，使人民群眾遭受了巨大的經濟損失，具有嚴重的社會危害性。國家出臺了相關政策、法律法規、司法解釋和部門規章等對民間融資進行規制（具體內容將在書中詳細介紹）。相關法律規制存在一系列問題，主要包括前置法律不完善、注重金融安全而忽視金融公平和金融效率、非法經營罪成為“口袋罪”、非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪等罪的司法適用存在較多爭議等，法律規制效果並不盡如人意。造成這種情況的原因主要表現在法律規制精神、法律規制模式等方面存在不合理之處。



本書主要圍繞著民間融資刑法規制展開研究，根據我國現有《刑法》的規定，我國規制民間融資領域犯罪行為的罪名主要包括欺詐發行股票、公司、企業債券罪，擅自設立金融機構罪，高利轉貸罪，集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，擅自發行股票、公司、企業債券罪，以及非法經營罪等，本書對司法實踐中高發的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪展開研究，同時也對民間融資領域廣泛存在的高利貸行為進行研究。



第一章“我國民間融資概述”。主要介紹關於民間融資的基礎理論。通過對國內外不同觀點的評析明確民間融資的概念和特徵；從不同角度對民間融資進行分類介紹；重點闡述了我國民間融資的產生背景和發展現狀；引用相關數據概括介紹我國民間融資中的非法融資活動。



第二章“我國民間融資的法律規制概況”。主要介紹非刑法規制概況和刑法規制概況兩方面。按照時間順序介紹我國在民間融資領域的相關政策、憲法規定、民商事法律規範、司法解釋、行政法規和部門規章的規制演進和主要內容。重點介紹了刑事法律規制演進及規制特點。



第三章“我國民間融資刑法規制的必要性、限度、效果評述和缺陷”包括四個部分內容。在“我國民間融資刑法規制的必要性”中通過介紹民間融資領域的犯罪行為對金融秩序和金融安全、公私財產、社會正常秩序和社會誠信體系建立造成的危害，以及非刑法規制手段無法對抗非法民間融資，闡述民間融資刑法規制的必要性。在“民間融資刑法規制的限度”中介紹了刑法介入民間融資領域的限度標準，即不應妨礙金融自由、不應妨礙金融效率、應貫徹公平原則，同時提出刑法介入民間融資領域的具體限度。在“我國民間融資刑法規制實踐效果評述”中闡述了目前刑法規制的負面效應。在“我國民間融資刑法規制缺陷”中闡述了立法理念上存在的缺陷，即片面強調金融安全而忽視金融效率；過度倚重刑法手段，忽視其他配套制度的建設；規制模式的缺陷造成刑法打擊犯罪圈一方面縮小而另一方面又擴大；犯罪構成存在缺陷；刑罰過於嚴厲等問題。



第四章“非法吸收公眾存款罪刑法規制解析”。首先介紹非法吸收公眾存款罪現狀、基本、特徵、立法沿革等內容。其次對犯罪構成進行了解析，通過對不同學者相關觀點的介紹和評析進而闡述本書的觀點。再次通過對非法吸收公眾存款罪與民間借貸行為、非法經營罪、擅自設立金融機構罪的區分進一步明確該罪的相關理論。最後在闡述非法吸收公眾存款罪擴大化適用之弊端即擴大適用與“口袋化”傾向、立法理念分析和擴大化適用弊端的基礎上，提出具體完善建議。



第五章“集資詐騙罪刑法規制解析”。“集資詐騙罪概述”介紹了集資詐騙罪的定義和特徵，重點介紹了集資詐騙罪的危害。“集資詐騙罪的立法沿革”系統地介紹了規制集資詐騙罪的刑事法律和司法解釋等內容。“集資詐騙罪構成要件解析”對集資詐騙罪的四個構成要件中的重點內容進行了界定。“集資詐騙罪疑難問題解析”對“非法佔有為目的”的時間認定、非法佔有目的的司法認定、集資詐騙罪數額的種類、集資詐騙罪數額的司法認定等內容進行了界定。“集資詐騙罪與相關行為的區分”闡述了集資詐騙罪與合法集資、民間借貸、詐騙罪、合同詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的區分。“集資詐騙罪中被害人過錯與刑罰適用問題”將“被害人過錯”的觀點引入集資詐騙罪刑事責任的認定中，在此基礎上重新界定集資詐騙罪的責任分擔。



第六章“高利貸刑法規制解析”。“高利貸概述”介紹了高利貸的含義、特徵、種類、表現形式、與相關行為的區分以及罪數界定等基礎問題。“高利貸的產生原因及危害”闡述了高利貸的產生原因，即產業利潤率非理性地呈現兩極化、民營企業發展空間和路徑選擇上存在政策性局限、資金供求存在矛盾以及個人信用制度建設不完善。同時介紹了高利貸對利率市場、實體經濟發展和社會秩序的危害。“我國高利貸法律規制的現狀及存在的問題”介紹了我國規制高利貸的相關法律法規和制度框架，並指出法律規制方面存在的問題。“我國高利貸處置模式及犯罪化的爭議”介紹了我國對高利貸行為處置的主要模式，即按照非法經營罪處理，按照非法吸收公眾存款罪處理，按照高利轉貸罪處理，按照敲詐勒索罪處理以及按照高利貸引發或涉及的其他犯罪進行處理。對反對高利貸入罪的觀點和支持高利貸入罪的觀點進行介紹和評析。“外國關於高利貸的法律規制”主要介紹和總結了德國、瑞士、美國、日本、我國香港地區和我國臺灣地區關於高利貸行為的刑法規制情況。“高利貸刑法規制設想”論述了高利貸入罪的必要性；闡述了對高利貸進行分類規制；探討了高利貸的入罪途徑即在刑法中增設“高利貸罪”；設定了高利貸罪的犯罪構成要件和法定刑。

第一章我國民間融資概述







第一節我國民間融資概況



一、民間融資的概念和特徵



二、民間融資的主要類型



三、我國民間融資的產生背景與發展現狀







第二節我國民間融資中的非法融資活動



一、非法集資類活動



二、非法放貸活動







第二章我國民間融資的法律規制概況







第一節我國民間融資非刑法規制概況



一、我國民間融資規制演進概況



二、我國民間融資非刑事法律規制概況







第二節我國民間融資刑事法律規制演進和特點



一、我國民間融資刑事法律規制演進



二、我國民間融資刑法規制特點







第三章我國民間融資刑法規制的必要性、限度、



效果評述和缺陷







第一節我國民間融資刑法規制的必要性



一、嚴重擾亂國家正常金融秩序，威脅資金安全



二、嚴重侵害公私財產，危害社會穩定



三、嚴重擾亂社會正常秩序



四、嚴重影響社會誠信體系的構建



五、非刑法規制手段無法對抗非法民間融資造成的



社會危害







第二節民間融資刑法規制的限度



一、刑法介入民間融資領域的限度標準



二、刑法介入民間融資領域的具體限度







第三節我國民間融資刑法規制實踐效果評述



一、遏制效果有限，易引發負面效應



二、民眾對民間融資刑法規制效果不滿意



三、客觀上創設和維護了金融壟斷







第四節我國民間融資刑法規制缺陷



一、立法理念上存在的缺陷



二、規制模式上存在的問題



三、犯罪構成設置方面存在的問題



四、刑罰過於嚴厲







第四章非法吸收公眾存款罪刑法規制解析







第一節非法吸收公眾存款罪概述



一、我國非法吸收公眾存款罪現狀



二、非法吸收公眾存款罪的基本特徵



三、非法吸收公眾存款罪的立法沿革







第二節非法吸收公眾存款罪犯罪構成解析



一、非法吸收公眾存款罪客體要件解析



二、非法吸收公眾存款罪客觀方面解析



三、非法吸收公眾存款罪主體要件解析



四、非法吸收公眾存款罪主觀要件解析







第三節非法吸收公眾存款罪的司法界定



一、非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區分



二、非法吸收公眾存款罪與相關罪名的區別







第四節非法吸收公眾存款罪擴大化適用之弊端及



完善建議



一、非法吸收公眾存款罪的擴張適用與“口袋化”



二、非法吸收公眾存款罪擴大適用立法理念原因分析



三、非法吸收公眾存款罪擴大適用的弊端



四、具體完善建議







第五章集資詐騙罪刑法規制解析







第一節集資詐騙罪概述



一、集資詐騙罪的概念



二、集資詐騙罪的特徵



三、集資詐騙罪的危害



第二節集資詐騙罪的立法沿革



一、主要的刑事法律



二、主要的司法解釋







第三節集資詐騙罪構成要件解析



一、集資詐騙罪客體要件解析



二、集資詐騙罪客觀要件解析



三、集資詐騙罪主體要件解析



四、集資詐騙罪主觀要件解析







第四節集資詐騙罪疑難問題解析



一、“非法佔有為目的”的時間認定



二、非法佔有目的的司法認定



三、集資詐騙罪數額的認定







第五節集資詐騙罪與相關行為的區分



一、集資詐騙罪與合法集資的界限



二、集資詐騙罪與民間借貸的認定



三、集資詐騙罪與詐騙罪、合同詐騙罪的區分



四、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區分







第六節集資詐騙罪中被害人過錯與刑罰適用問題



一、集資詐騙罪中被害人過錯理論界定及適用困境



二、借鑒被害人教義學理論確定刑法的保護界限







第六章高利貸刑法規制解析







第一節高利貸概述



一、高利貸的含義和特徵



二、高利貸的分類



三、高利貸的表現形式



四、高利貸行為與相關行為的區分及罪數界定







第二節高利貸的產生原因及危害



一、高利貸的產生原因


二、高利貸的危害







第三節我國高利貸法律規制的現狀及存在的問題



一、我國高利貸法律規制現狀



二、我國高利貸法律規制存在的問題







第四節我國高利貸處置模式及犯罪化的爭議



一、我國高利貸處置模式



二、高利貸犯罪化的爭議







第五節外國關於高利貸的法律規制



一、德國、瑞士



二、美國



三、日本



四、我國香港地區



五、我國臺灣地區







第六節高利貸刑法規制設想



一、高利貸入罪的必要性



二、我國高利貸分類規制的相關問題



三、高利貸的入罪途徑探討



四、高利貸罪若干要件設定