中國壽險業區域協調發展研究（簡體書）

當前及今后相當長一個時期內，轉變經濟發展方 式、 實現經濟社會協調發展是黨和國家的重要戰略任務。
保險 業自身的協調發展，對促進經濟社會的可持續健康發 展具 有重要意義。由于全國不同省份的歷史文化、經濟基 礎、 資源稟賦等方面存在的差異，各區域壽險業的發展呈 現出 較為明顯的不均衡性。區域壽險業發展不均衡嚴重到 一定 程度，會產生很多負面影響，如不利于滿足社會大眾 的保 險需求，不利于有序市場競爭格局的形成，不利于保 險資 源的優化配置，不利于保險增長方式的改進等，最終 會制 約保險市場的持續健康發展。因此，對壽險業區域協 調發 展問題進行研究，不僅有利于實現保險業自身的協調 發 展，而且有利于實現區域經濟的協調發展，進而促進 整個 經濟社會的平穩健康發展。
蘇恒軒編著的《中國壽險業區域協調發展研究》 立足于我國壽險業區域之間的協調可持續發 展，對有關壽險業區域發展的國內外文獻進行了較為 系 統的梳理，闡述了影響我國壽險業發展的經濟、社會 、 文化和政策等因素，論證了區域壽險業與區域經濟發 展 之間的互動關系，運用計量經濟學方法實證測度了我 國 壽險業在不同區域發展程度的差異，實證分析了影響 我 國壽險業需求的因素，在此基礎上對傳統的保險區域 劃 分進行了重構。為借鑒發達保險市場的發展經驗，本 書 還考察了發達保險市場壽險業區域發展的經驗，系統 總 結了我國壽險業促進區域協調發展的探索和實踐，闡 述 了保險業在服務“三農”建設、促進城鎮化、解決城 鄉 “二元”結構引致問題等方面的做法和成效。最后， 本 書從政府和市場兩個方面提出了促進我國壽險業區域 協 調發展的一些思考和建議。
《中國壽險業區域協調發展研究》的主要觀點有 ： 第一，區域壽險業發展與經濟發展關系密切，區 域 壽險業的發展對區域經濟增長具有顯著的貢獻度，區 域 壽險業發展的嚴重不協調性將制約區域經濟的協調發 展。本書對保險增長與經濟增長之間的關系進行了格 蘭 杰因果檢驗，結果顯示保險增長是經濟增長的原因。
本 書還通過柯布一道格拉斯生產函數建模來測度保險對 經 濟增長的貢獻度，實證結果表明，我國保險業的發展 對 經濟增長具有較為明顯的促進作用，這種互動關系在 不 同省份的表現程度存在著差異：在經濟發展落后地區 ， 保險業對經濟增長的促進作用較弱；在經濟較為發達 地 區，保險業對經濟增長的貢獻度較大。這種實證結果 與 經驗分析相一致。
第二，當前我國壽險業發展存在較為嚴重的區域 不 協調性。本書運用協調度模型，對我國東部、中部、 西 部、東北部四大區域的壽險業與經濟發展之間的關系 進 行了分析。從理論上講，如果壽險區域劃分較為科學 ， 壽險發展與經濟發展之間的協調度會比較理想。比如 ， 壽險業發展水平較為落后的省份應歸于經濟發展較為 滯 后的區域內。但本書研究發現，目前我國大部分省份 的 壽險與經濟發展的協調性較差，絕大部分省份近幾年 的 協調度數據平均值位于高度失調區間，有的甚至處于 極 度失調區間。本書對壽險業四大區域差異的實證測度 結 果也顯示，壽險區域發展不協調主要反映在保費收入 和 保險密度指標上，這種差異主要是由于每個區域內部 省 份之間的差異造成的，這表明采用傳統的四大板塊劃 分 法來進行壽險業區域劃分并不合理，有必要根據實際 情 況重新進行壽險業的區域劃分。
第三，根據我國壽險業現階段的發展特征，本書 認 為可以重新將壽險區域劃分為發達、較發達、欠發達 和 不發達四類。從理論上講，通過因子分析和主成分分 析 法，可以將壽險市場重新劃分成新的不同區域，共有 三 類、四類、五類和六類四種新的保險區劃方法。綜合 各 種因素，本書選擇四類劃分法，即第一類為發達地區 ， 包括北京、天津、上海3個直轄市；第二類為較發達地 區，包括河北、山西、遼寧、黑龍江、江蘇、浙江、 山 東、廣東、福建、新疆10個省份；第三類為欠發達地 區，包括重慶、吉林、江西、陜西、內蒙古、甘肅、 寧 夏、安徽、河南、湖北、湖南、四川、海南13個省份 ； 第四類地區為不發達地區，包括廣西、貴州、云南、 青 海、西藏5省份。
第四，本書認為促進我國壽險區域協調發展，不 僅 需要從公司層面入手，在管理、產品、銷售、服務等 方面 進行改革和創新，同時還需要政府層面的支持和引導 。借 鑒壽險業發展的國際經驗，我國今后可從加強壽險區 域特 點研究、創新壽險業務模式、加強行業監管、實施稅 收優 惠、強化保險教育等方面，著力實現壽險業區域協調 發 展。從公司層面而言，要加強現代保險企業制度建設 ，創 新機構和業務管理模式，優化產品結構，促進小額保 險、 “三農”保險等領域的產品和服務創新，同時促進網 銷、 電銷等銷售方式和渠道多樣化。從監管層面而言，監 管機 構應針對不同區域壽險業務發展特點，增強防范化解 風險 的能力和水平，合理制定促進區域壽險業發展規劃， 建立 健全分類監管指標體系，建立健全市場退出和信息披 露制 度，不斷完善監管手段和措施，增強監管的針對性和 有效 性。政府相關職能部門可以從加大稅收優惠力度、推 動保 險消費者教育等方面扶持區域壽險業發展，實現保險 業與 經濟社會的良性互動。