別說你懂通貨膨脹（簡體書）

李妍，某知名大學金融專業畢業，碩士學歷。多次參加國際、企業、學校的經濟會議等活動，對經濟有獨到的見解。面對已經發展成為“連續劇”的通貨膨脹，深知讓人們用知識武裝自己已成必要，遂作此書。

《別說你懂通貨膨脹》面對愈演愈烈的通貨膨脹，我們需要思考：通貨膨脹究竟是何方神圣？通貨膨脹如何左右我們的生活？面對通貨膨脹這個勁敵，我們如何打好財富保衛戰？關于通貨膨脹，你不但要知道它是怎么來的，還要知道它是怎么沒的，《別說你懂通貨膨脹》正是一本帶你刨根問底的實用指南！
一覺醒來，發現床下多了五百萬，高興嗎？那為什么離名車豪宅依然很遙遠？通貨膨脹魅影鶯現，就像人人都多了五百萬一樣，可這也等于人人都沒有那五百萬。但我們總不能一邊坐看“鴨梨與通脹齊飛，漲價共月光一色”，一邊糾結于“買，還是不買，這是個問題”。不必再猶豫，快樂而果斷地用知識武裝自己吧。

如今，很多人每天都在抱怨物價上漲，自己的錢不夠花。看起來成為一個百萬富翁確實挺難。不過，早幾年的時候，要想變成一個百萬富翁很簡單，只要一張飛機票。那時候，津巴布韋首都哈拉雷的機場豪華、現代、氣派十足，每一個海外游客，甫一落地，馬上就可以搖身一變成為百萬富翁。因為根據當時津巴布韋的官方匯率，每10美元就可以換到10.1萬津元，而黑市價則可以達到官方匯率的兩至三倍。也就是說，你只要有不到1000元人民幣，馬上就可以躋身百萬富豪之列，但是你不能高興得太早，因為這些錢也就只夠一輛出租車的起步費。這就是通貨膨脹給人們生活帶來的影響。
隨著物價的不斷上漲，我們經典的問候語“吃飯了嗎？”已經退居二線，“今天，你海豚(囤)了嗎？”成為后起之秀，大有取而代之之勢。米和油都漲價了，豬肉也漲價了，連蔬菜也比以前貴了……當不少人紛紛感慨如今物價飛漲，錢越來越不值錢的同時，卻有人說：“我們中國要想成為強國，非得是三高：物價高、人價高、錢價高。”不知道這位老兄是不是真的不食人間煙火。
經濟問題其實是大家一直都比較關注的，不過很少有人下工夫去了解經濟問題出現的深層原因，而是將目光放在物價啊，股票啊什么的上面，將經濟問題推給經濟學專家去研究，認為平常人研究這個就是杞人憂天，這還天天嚷嚷著通貨緊縮呢，誰有那閑工夫去研究通貨膨脹。人們似乎天生都比較樂觀，“不食人間煙火”，在通貨膨脹還沒有到來的時候，對它并不感冒。可是當通貨膨脹的洪水已經慢慢地漲上來，看著人家那些“會游泳的”絲毫不受影響，甚至想方設法使自己的錢增加了許多，而自己這樣的“旱鴨子”卻只能坐以待斃，也許沒有比羨慕、嫉妒、恨更好的詞來形容此時的心情了。
很多人夢想中的生活是“五子登科”：房子、妻子、孩子、車子和票子，不管怎么說，生活是由金錢、地位、權利等多重現實條件構成的，馬克思就曾經說過：“經濟基礎決定上層建筑”，這話一針見血。要是沒有經濟基礎，還想生存下去，只能跳出現實社會構造的這張網。所以，要想過上優質的生活，就要做足準備工作。
面對通脹帶來的壓力，很多人也想深入了解一下，做好防范措施，可是一想到那些讓人眼花繚亂的專業名詞就頭大。可是不學又能怎么辦呢？兵法有云：“知己知彼，百戰不殆”，做不到知己知彼，想在這場硬仗中獲勝的可能性是微乎其微的，所以還是要硬著頭皮了解一下。與通貨膨脹有關的名詞特別多，什么基尼系數啊，什么擠出效應啊。其實，很多名詞雖然看著讓人悲痛欲絕，但是當與實際生活聯系到一起就很好理解了，畢竟這些都是來源于生活的，與我們有著千絲萬縷的聯系。
漲價對我們來說已經不是什么新鮮事了，甚至已經見怪不怪了，但是還是有很多新聞會刺激我們已經要麻木的神經：這邊菜農因為菜價低自殺了，那邊油價又漲了，讓我們又不“淡定”了。很多人面對生活中的各種漲價，雖然深受其擾卻百思不得其解。各種漲價如同百米沖刺般爭先恐后，可是百米沖刺還有個重點，物價上漲卻不知何時終結。尤其是房價越來越高，讓很多人徒喚奈何：眼睜睜地看著，卻無能無力，任你消失在世界的盡頭……
那么，面對通脹給我們帶來的壓力，與其坐以待斃，不如果斷出擊，保險、基金和定存多管齊下，打一套漂亮的組合拳，戰勝通貨膨脹。
你看，或者不看，通脹就在那里，不遠不近；
你懂，或者不懂，通脹就在那里，不增不減。

第一部分 通貨膨脹基礎知識
No.1 通貨膨脹進行時——誰動了我的生活？
No.2 了解通貨膨脹，不做“溫水青蛙”
No.3 不得不面對的真相：通貨膨脹是怎么來的？
No.4 通貨膨脹的前世今生：中國歷史上有過幾次通貨膨脹？
No.5 我們的收入是否公平？基尼系數是標準
No.6 誰會喜歡通貨膨脹——通貨膨脹的利與弊
No.7 供需的增加有什么后果——“擠出”效應
No.8 大漲價多吃了三成錢——通貨膨脹的測量標準
No.9 你可以跑不過劉翔，但是你要跑過CPI
No.10 存款準備金率，高了好還是低了好？
No.11 愛恨就在一瞬間——通脹與滯脹
No.12 通貨膨脹預期：臨渴掘井還是未雨綢繆?
No.13 隨風潛入夜，潤物細無聲——溫和的通貨膨脹
No.14 通脹升級——疾馳的通貨膨脹到來
No.15 你懂或不懂，惡性的通貨膨脹就在那里
No.16 隱性通貨膨脹，一直都潛伏在你看不見的地方
No.17 通脹的意思是全部上漲嗎——通脹與物價有何關系？
No.18 我們的需求導致了通貨膨脹？——需求型通貨膨脹的定義
No.19 油價變化帶來什么影響？看看成本推動型通貨膨脹
No.20 慣性定律處處存在：通貨膨脹也有慣性？
No.21 面對通貨膨脹，我們應該何去何從——通脹的對策？
No.22 不知道通貨膨脹率？想一想氣球膨脹速度
No.23 批發還是零售——批發物價指數告訴你
No.24 經濟“晴雨表”：商品價格指數
No.25 最能衡量國家經濟狀況的指標——GDP
No.26 個人消費會不會影響通貨膨脹——個人消費指數會說話？
No.27 利率市場化機制形成的核心——基準利率
No.28 差別利率：并非地域歧視
No.29 通貨膨脹給你帶來的痛苦如何衡量——痛苦指數有話要說？
No.30 透過現象看本質：通脹效應山雨欲來？
No.31 尋醫問藥：如何消除通貨膨脹？
No.32 對癥下藥：靠加息和升值治理通脹可行嗎？
No.33 死灰復燃，通貨膨脹有沒有周期？
No.34 除了管理通脹預期，政府還能做什么——讓通脹預期自己告訴你
No.35 財富保衛戰：怎么樣的通脹才算適度通脹
No.36 生活不打折：通貨膨脹在經濟中扮演什么角色？

第二部分 通貨膨脹與生活
No.37 為什么城里菜價高，農民卻毀菜：通脹有什么壞處？
No.38 私企是通貨膨脹的“替罪羊”？
No.39 中國的通貨膨脹是“食品型”膨脹嗎？
No.40 油價上漲，為通貨膨脹“加油”？
No.41 通脹下的生存智慧：自己種菜就可以減輕通貨膨脹？
No.42 通脹下的生活樣本：拿什么拯救你，我的錢包？
No.43 從一碗辣醬面看通貨膨脹
No.44 我們的工資還能買什么：購買力的變化
No.45 通貨膨脹和失業哪個對我們影響更大？
No.46 中國式通脹：脹不脹？自己知道
No.47 面對通脹，該玩命消費還是拼命攢錢？
No.48 工資上調，老百姓口袋是鼓是癟？
No.49 通貨膨脹是卷土重來還是強弩之末？
No.50 年輕人買房的辛酸路
No.51 加快“胃動力”：擴大內需
No.52 貧富加大，中產階級在哪里?
No.53 通脹來了，我們該怎么辦——用新生活跑贏通脹
No.54 生活“鴨梨山大”——抗通脹大餐登場
No.55 誰在房地產泡沫中坐收漁人之利？
No.56 房奴，為誰辛苦為誰忙？
No.57 窮人不是天生的：通脹下的生活智慧
No.58 物價漲得快還是工資漲得快？
No.59 “貴”國真貴——通脹是因為錢太多？
No.60 高風險帶來高收益：如何讓錢生錢？
No.61 房價為何比“豬堅強”？
No.62 人民幣升值了，為什么錢反而不值錢了？
No.63 通脹下的“白領”生活——我們的錢去哪里了？
No.64 誰將是房地產泡沫的終結者？
No.65 坐在通脹“老虎”的屁股上，如何自保？
No.66 通貨膨脹時，如何捂好我們的錢袋？
No.67 通脹有什么具體表現——十年間的衣食住行
No.68 個稅起征點調整對通貨膨脹有何影響？
No.69 幸福感與什么有關——通脹下的幸福在哪里？
No.70 白領MM曬賬單：你比她過得好嗎？
No.71 通貨膨脹對養老金有什么影響？
No.72 通貨膨脹帶來的第57個民族——“月光族”
No.73 中國的通貨膨脹到什么程度了？
No.74 吃多了胃不舒服，通脹了人不舒服
No.75 通脹進行時：洪峰何時退卻？
No.76 30年奮斗，通脹毀了小康夢？
No.77 通脹與通縮并存：手中的錢如何辦？
No.78 通脹帶來的影響：城門失火，殃及池魚？
No.79 什么在助燃通脹烈火？
No.80 誰在一片漲聲中茍延殘喘？
No.81 通過偽裝迷惑敵人：破通脹之36計

第三部分 通貨膨脹與理財
No.82 壓力不減，債市演繹“三高”？
No.83 農產品投資何去何從？
No.84 如何保值？買房子還是買金子？
No.85 通脹下適合買分紅險嗎？
No.86 股指期貨值得大量投資嗎？
No.87 工薪階層該不該買保險？
No.88 如何讓資金更安全？
No.89 投資，臨淵羨魚還是退而結網？
No.90 通貨膨脹下的多空策略
No.91 通脹下的股市，逃還是淘？
No.92 一半是通脹，一半是升值：我們的投資生活
No.93 當通脹已經變成生活的一部分：布局理財應對通脹
No.94 富豪的財富曲線是什么樣的?
No.95 與通脹對沖——通脹的子彈在飛
No.96 如何讓投資收益率跑贏通脹？

1 通貨膨脹進行時——誰動了我的生活？吃了幾十年的豬肉燉粉條，最近卻從黑龍江齊齊哈爾市民劉華夫婦的餐桌上消失了——粉條的價格已經從去年同期的32元/斤一路飆升至5 元/斤，豬肉的價格更是從夏天的6元/斤上漲到85元/斤，面對高高在上的物價，老劉不得不忍痛割愛。對于家庭月收入將近5000元的劉華夫婦來說，別說是在齊齊哈爾這樣的城市，就算是在北京、上海這樣的一線城市，5000元的收入也并不算低。而且，豬肉和粉條的價格漲幅雖然看起來很大，但是從總價格來說也并不是很高，問題也不是很大。但是隨著物價越來越高，細細算來，居家過日子也不是只有豬肉燉粉條這一項支出，這樣說起來，這個錢還真是不省不行，原因很簡單，除了豬肉和粉條，其他所有的消費品的價格都在漲。劉華夫婦的例子在中國并不是個案，在過去的幾年里，不光是蔬菜，在我們身邊，大到房子汽車，小到我們生活所必需的大米、雞蛋、豆油、蘋果，等等，物價就像坐了火箭一樣噌噌地漲，女孩子喜歡喝的3元的酸奶現在已經漲到了5元多，而且還有繼續上漲的趨勢。不管你是走在路上，還是在擠公共汽車，隨處可以聽到關于物價的討論，不是這個超市打折，就是那個商場特價。
現在，人們談論漲價就像談論天氣一樣自然，物價甚至有替代“吃飯了嗎”，成為萬能開場白的趨勢，對此，很多經濟學家深感欣慰。在過去的十年中，中國每年都有20%左右的廣義貨幣發行過程，雖然它們有一定的好處，就是支撐了中國龐大的資源和不動產資產價格飛飆的過程，但是也帶來了較為嚴重的后果，那就是引發了2007年迅速上漲的通脹，所幸的是這個通脹過程被2008年的經濟危機打斷了。而不管我們愿不愿意承認，通貨膨脹連個招呼都沒打就已經走進了我們的生活，并且已經開始發揮其作用。通貨膨脹既是金融界研究的一個重要問題，又是中央銀行宏觀金融管理的一大現實問題。長期以來，國內外許多學者都在對通貨膨脹現象進行研究，但迄今為止，關于通貨膨脹尚沒有一個公認的科學而統一的定義。其實用比較通俗的話說，通貨膨脹就是流通中的貨幣多了，以至于什么東西都貴，只有錢便宜。之所以這樣定義，是因為通貨膨脹概念的定義必須體現出因與果關系的有機統一，通貨膨脹的起因在于貨幣供給過多，結果則表現為物價上漲，沒有物價上漲的貨幣供給過多不屬于通貨膨脹，沒有貨幣供給過多的物價上漲也不屬于通貨膨脹，跟一個巴掌拍不響是一個道理。凱恩斯曾經說過：“通過一種持續不斷的通貨膨脹過程，政府能夠秘密地和不被察覺地沒收其公民的大量財富。”我們現在經歷的這個通貨膨脹也不例外。我們的很多錢已經“蒸發”了。
從某種角度來說，通貨膨脹也是政府征收的稅收。雖然是面向所有人征稅，但是對于不同的社會階層來說，國家的“通脹稅”的稅率卻完全不同。也許對于日常生活占總收入比重低的人，尤其是富豪來說，消費品價格的上漲可以忽略。因為對他們來說，吃花的錢只能占到總資產的很小一部分，而富人的絕大部分其他資產，卻在被超發貨幣吹大的資產價格泡沫中，參與了向老百姓“收稅”的過程；對于日常生活開支占收入比重高的老百姓來說，面對節節高升的物價，他們只能節衣縮食，從牙縫里省錢，從身上省錢，勒緊褲腰帶。通脹使他們的生活質量明顯下降，而且還在不斷侵蝕他們可憐的應付緊急事件的存款。一般來講，通貨膨脹是一種貨幣現象,是指貨幣發行量超過流通中實際所需要的貨幣量而引起的貨幣貶值、物價持續上漲的貨幣現象。對此，有些人覺得很難理解，因為在一般人的意識里，錢越多越好，沒有人會嫌錢多。那么，為什么發行紙幣過多會造成通貨膨脹呢？這是因為就紙幣的本質來說，它只是一種純粹的貨幣符號，其本身并沒有什么價值，只是因為攜帶比較方便，所以被選來代替金屬貨幣來執行流通手段的職能；紙幣的發行量應該有個限度，就是流通中所需要的金屬貨幣量。如果紙幣的發行量超過了這一限度，紙幣就會貶值，就會造成物價上漲。因此，紙幣發行量過多引起的貨幣貶值、物價上漲，是造成通貨膨脹的直接原因。我們的生活，也在通貨膨脹中或主動或被動地改變著。