家庭理財一本通（簡體書）

《百姓投資一本通系列：家庭理財一本通》從理財目標、存款、信用卡、銀行理財產品、基金、股票、房產、購買黃金等諸多方面，構架個人與家庭的實用理財脈絡，可作為大眾理財的普及“掃盲”版本，具有簡潔、可操作性強的特點，徹底改變了“只有富人才有理財之需”的觀念，樹立了“每個家庭都需要理財，理財在每個人生活中都不可或缺”的新觀念。·

馬克·吐溫（Mark Twain，1835-1910），美國著名作家，19世紀後期美國現實主義文學的傑出代表，被譽為“美國文學中的林肯”、“美國文學之父”。馬克·吐溫一生著述頗豐，代表作有《湯姆·索亞歷險記》、《哈克貝利·費恩歷險記》、《競選州長》、《百萬英鎊》、《亞當夏娃日記》等。·

《家庭理財一本通》由清華大學出版社出版。

現在，“投資”、“理財”已經不是什么時髦的詞了，人們都很樂意去討論這些與錢相關的東西，與此同時，大多數人心里也有些無奈或失落。為什么呢？“沒錢呀，談是談了，沒辦法去做啊”；或者，“我買了股票、基金呀，可一直被套著，有時覺得還不如存銀行呢。”如此種種，讓人們對投資理財又愛又怕。
投資理財真有這么難嗎？其實未必。投資理財不需要多么復雜的技巧，只要觀念正確就會贏。思路決定出路，一個人或一個家庭想要成功地進行投資理財，首先需要修正和完善理財觀念。投資并不等于理財，理財包含投資且是必不可少的部分。理財是一門綜合的學問，看似復雜深奧，其實只要結合大的市場環境，根據自己的實際情況，在了解自己的財務情況、熟悉各種理財工具的前提下，科學地進行理財規劃，并在執行過程中不斷總結、改善就可以很好地進行理財。
理財，并不是有錢人的專利，只要與錢相關就需要理財。在高通脹的情況下，想要保住錢的價值，想要更好的生活，太多的原因需要我們進行理財。因此，投資理財是一種必修的生活技能，是一個知行合一，長期動態調整完善的過程，陪伴我們一生。然而，每個人的具體情況都不一樣，不可能通過簡單的模仿或重復別人的經驗來獲取成功。不要期望不勞而獲，你必須在長期的摸索實踐中尋找到適合自己的方法，學會吃“虧”，歷練心態。
當你對理財有了更深刻的認識，對財富有了更多的理解后，接下來要做的就是立即行動。首先，從認識自己開始，雖然這很困難，但是為了“富有”，為了你希望擁有的“幸福感”，你必須這樣做。你可以通過制作家庭財務報表，對其進行分析，清楚地知道自己的財務情況，找出存在的問題，從而尋求解決的辦法。不過，這只是一方面，另一方面你需要根據自己或家庭所處的實際情況，知道自己的風險承受能力，并在愿意付出相應“代價”的基礎上合理地進行期望，在注意平衡家庭理財三要素關系的同時，制定合理可行的“財富夢想”。
那么，在這里面臨著一個問題：財富夢想與現實是有差距的，如何達成呢？這就需要你，特別是家庭的CFO(首席財務官)了解實業和金融市場，了解其內在的聯系，洞悉“游戲規則”；學習和掌握各種理財工具的“使用方法”、“使用技巧”和“注意事項”等等。這些工具很多，如房產、股票、基金、保險、黃金、外匯以及銀行存款等，每一種工具都有其特點，都面臨著不同的風險和收益。哪一種適合你呢？你應該選擇一種還是多種呢？這在本書中的相關章節都會逐一地介紹。也許，有時，你不得不去咀嚼一些枯燥的“專業術語”，如果覺得無法忍受，那么請你做一下深呼吸，盡量保持平靜的心情耐心地讀下去。相信當你這樣做了以后，會受益匪淺，因為，那些通過理財致富的人，都是養成了一般人不喜歡且無法達到的習慣。學習，是很苦的。你是寧愿“吃苦”呢，還是讓你的“財富夢想”永遠停留在夢想階段？在理財中，在人生中，我們隨時面臨這樣的選擇，你是可以選擇的，選擇是改變的開始。
不過，在本書中，對于每種工具的使用，以及一些家庭的理財都有具體的案例進行分析和建議，希望你可以從中得到啟示。同時，也盡可能地把一些難以理解或晦澀的內容與日常生活中相關的一些東西進行類比。比如，股票投資如烹小鮮，構建投資組合如穿衣搭配，這些是我們每天都在接觸的，為何日用而不知呢？也許，只是因為你還未曾靜下來心來花一點時間進行這樣的聯想，沒有去感悟其中一些共通的道理。因此，非常希望這些東西可以拋磚引玉，能夠幫助你去探尋到通向財富港灣的途徑。
如果通過自己的努力，在一段時間后，你仍然不能很好地進行理財，那么你也不可以放棄。你應該尋找原因，總結經驗教訓。如果覺得自己真的不行，那么你可以借助他人的智慧進行理財，用別人的時間來幫你做理財中的“加法”、“減法”和“乘法”，這是理財的最高境界。當然了，不管是自己做或者是尋求專業人士幫助，都應該回避“除法”，避免家庭財產遭受無形之手的分割。
功夫在詩外，理財是一件充滿樂趣的事，同時它與你為人處世的方法密切相關。與其說是理財之高階進修，還不如說是從和諧人際關系中、從自己的興趣愛好中、在子女教育等方面獲取“無形財富”和“精神財富”，并使其反作用于“有形財富”，從而讓自己變得真正“富有”！相信自己，你可以的。只要你清楚自己想要什么，提前進行合理的規劃，并不斷學習、實踐、總結和完善，在掌握理財這門生活技能后，財富將被你牢牢地握在手中，你便可以盡情享受優雅的財智人生！
本書由古應榮主持編寫，同時參與編寫的還有畢夢飛、蔡成立、陳濤、陳曉莉、陳燕、崔棟棟、馮國良、高岱明、張昆，在此一并表示感謝。

第1章 思路決定出路——正確認識家庭理財1.1 後危機時代，我們的“錢”途在哪裡1.1.1 你有100萬？很快也變窮光蛋1.1.2 讓我們優雅地老去1.1.3 投資理財是一種必修的生活技能1.1.4 投資理財決定你的“財運1.1.5 投資理財需要考慮金字塔中更高層次的需求1.2 如何讓家庭財富船平穩快速行駛——家庭理財的三要素1.2.1 安全至上——家庭理財三要素之安全性1.2.2 順風順水——家庭理財三要素之流動性1.2.3 光的速度——家庭理財三要素之收益性1.3 認清自己的財務真面目1.3.1 家庭財務報表的重要性和作用1.3.2 如何製作簡單方便實用的家庭財務報表第2章 在風險與期望中平衡，做那些更重要的事2.1 你是高風險承受者嗎2.1.1 認識風險，清楚自己的底線2.1.2 合理期望，做適合自己的投資2.2 “十年磨一劍”——人生不同階段的理財任務和理財策略2.2.1 二十出頭，風華正茂——培育試驗期2.2.2 三十而立，勇者不懼——積累成長期2.2.3 四十不惑，如日中天——平衡成熟期2.2.4 五十知“天命”——從容收穫期2.2.5 六十退“居首”——淡定享受期第3章 如何實現家庭理財的目標3.1 “開源”——增加收入，廣開財路3.2 “節流”——量入為出，合理消費3.3 “滾動”——第八奇跡，複利魔力3.4 “分割”——隱形之手，夕惕若厲3.5 善用他人的錢——合理負債3.5.1 中國人的負債觀念3.5.2 正確認識負債3.5.3 誰適合做你的“債權人”3.5.4 玩轉你的信用卡3.6 借助他人的智慧——選擇適合你的優秀投資理財顧問3.6.1 把人生中重要且不擅長的事交給專業人士3.6.2 如何選擇適合你的優秀投資理財顧問3.7 把握最好的投資時機——現在3.8 動態監控並改善你的理財方案第4章 工欲善其事，必先利其器——熟悉適合你的投資工具4.1 淺談實業與金融市場4.1.1 實業與金融市場的概念與關係4.1.2 實業投資VS金融市場投資4.1.3 做實業、投金融，還是二者兼具4.2 中國人最愛的實體投資——房市投資4.2.1 房市投資知多少4.2.2 投資房市的因素4.2.3 如何進行房市投資4.3 眾所周知的銀行存款，你也未必知道全部4.3.1 為你的銀行卡“減減肥”——選擇屬￿你的尊貴與優雅4.3.2 是“死”，還是“活”——儲蓄知多少4.3.3 如何儲蓄更方便，利息更多——定活兼顧，長短並用4.3.4 開心度假，讓錢為你生錢——長假理財巧用通知存款4.3.5 理財案例：銀行存款不能少第5章 認識你的金融投資工具——股票和基金第6章 風險較小的金融投資工具——債券和保險第7章 風險和投資技巧較高的投資工具第8章 高端理財工具第9章 如何選擇適合自己的投資理財工具第10章 理財之高階進修——淺談無形資產與精神財富·

雖是很小的事，但感觸很深，居家過日子，“品質”更重要，像這樣“物美價廉”真的很難得。那些水果店里的水果盡管看起來很好看，但味道很一般，價格還很貴。因此，在消費的時候選擇和比較很重要，也就是要貨比三家，挑便宜的，選劃算的。這是“節流”的主要途徑。這不是占便宜，也不是斤斤計較，純粹是一種生活態度和一種消費觀念。再講一講自己最近買菜遇到的事情。
我買菜—般不講價的，而且會到比較固定的地方去買。那天，想去買些豬蹄回來燉湯。到第一個攤位時，每斤14元，見那顏色不正常，老板也愛理不理的便走了。到第二個攤位，13元，還是覺得肉不怎么對，又走了。到了第三個攤位，感覺還不錯，問多少錢，11元，心理竊喜，幸好剛才沒買。當我挑選了一只比較中意的讓攤主稱時，她說前蹄一只14元，加一只后蹄就11元。開始還在心里嘀咕，還有這樣的呀，買兩只覺得太多了，不知要吃多久。轉念一想也沒關系了，反正天冷且有冰箱也不易壞，多就多些吧。就這樣，選了兩只，分成了4小袋裝起來，每次一袋剛好。這樣幾分鐘的時間，就節省了七八元錢。
這其中的“門道”和“樂趣”只有自己多經歷、多摸索才能體會到，有點只可意會不可言傳的感覺。我喜歡去比較固定的地方買，因為我不喜歡講價，一來覺得講也講不了多少，還麻煩；二來覺得如果價格壓得太低了，但秤上被做手腳，講下來的價可能都被去了，三來如果你喜歡對方的東西，就要盡量支持，對大家都好。這樣做還有個好處，跟對方關系熟悉了，就算只是面熟，自然會買到合理的價格，也不用擔心重量、質量有問題，順便再要兩根蔥呀什么的，對方也會很大方地送你。有時，還可能讓你很感動哦。
有一次去買菜，市場里光線不好，我想買油菜，她說，你看看其他吧，這個是昨天的，不是很新鮮……本來陰沉的天氣，但心里也如陽光普照一般溫暖、明亮。
避開高峰期，打“時間差”，順便購物也是“節流”的好辦法哦。很多朋友都喜歡旅游，這個辦法就很好用了。旅游景區一般都有淡旺季之分，選擇在淡季的時候去，門票、酒店、飲食等差不多都是旺季的一半或更少。同時，沒那么多人，也可以更好地享受美景，放松心情。如果你喜歡購物，可以利用去這些地方玩的時候帶些回來，物美價廉很容易實現。