銀行產品工廠：創新能力評價解析（簡體書）

《銀行產品工廠：創新能力評價解析》作者基於數據和事實，以及“以客戶為中心”的原則，就當前國內外銀行產品創新模式進行了客觀把脈，首次從金融業務與IT融合分析的視角，以及精准把握差異化市場需求、快速靈活進行新產品客戶化定制、構建評價產品創新能力等多個維度，提出了狹義和廣義“銀行產品工廠”和“產品創新能力評價模型”的全新理念。．

趙志宏，現任中國建設銀行股份有限公司產品與質量管理部副總經理，中國科學院研究生院MBA導師，2005年出版《銀行全面風險管理體系》專著，2009年在京創建國內銀行業首間產品創新實驗室，曾從事信貸業務、個人銀行、風險管理、產品管理、流程再造、客戶服務質量管理等領域工作。先後在山東大學和大連理工大學獲得應用數學碩士和管理科學與工程博士學位。．

《銀行產品工廠:創新能力評價解析》提出了狹義和廣義“銀行產品工廠”和“產品創新能力評價模型”的全新理念。隨著利率市場化改革的深度推進，金融脫媒快速發展，資本監管日趨收緊，以及經濟結構轉型的演進，中國銀行業傳統以利差收入為主要來源的增長模式將難以持續，產品創新能力亟待提高。中國建設銀行產品與質量管理部副總經理趙志宏博士在談到國內商業銀行盈利模式轉型時這樣表示。據悉，作者基于數據和事實，以及“以客戶為中心”的原則，就當前國內外銀行產品創新模式進行了客觀把脈，首次從金融業務與IT融合分析的視角，以及精準把握差異化市場需求、快速靈活進行新產品客戶化定制、構建評價產品創新能力等多個維度，提出了狹義和廣義“銀行產品工廠”和“產品創新能力評價模型”的全新理念。

第一章 緒論1.1 演變趨勢：銀行產品創新模式的進化1.1.1 銀行產品創新模式的特徵1.1.2 監管新秩序促使銀行創新模式的進化1.1.3 當前形勢下銀行產品創新模式進化的策略1.2 產品工廠：銀行產品創新模式轉型的優選路徑1.2.1 銀行產品工廠的概念1.2.2 銀行產品工廠的特性和作用1.3 能力評價：銀行產品創新模式轉型的配套機制建設1.3.1 創新能力評價的意義1.3.2 創新能力圍繞流程建設進行評價1.3.3 創新能力評價工具手段及其作用1.4 本書的組織結構、分析方法和研究路徑1.4.1 組織結構1.4.2 分析方法1.4.3 研究路徑第二章 銀行產品創新及其能力評價的理論基礎2.1 六西格瑪設計（DFSS）理論2.1.1 六西格瑪設計的內涵2.1.2 六西格瑪設計的流程2.1.3 六西格瑪設計在銀行產品創新中的作用2.2 社會網絡（SNA）理論2.2.1 社會網絡分析的定義2.2.2 社會網絡分析方法的優點2.2.3 社會網絡分析方法的節點分類2.2.4 社會網絡分析方法的重要指標2.2.5 社會網絡分析方法在需求分析中的應用2.3 結構方程模型（SEM）理論2.3.1 結構方程模型的定義2.3.2 結構方程模型的表達式2.3.3 結構方程模型的建模步驟2.4 產品創新組織管理能力評價體系2.5 本章小結第三章 銀行產品創新流程運行及其能力評價3.1 問題的提出3.1.1 國內外銀行產品創新流程運行能力的發展歷程3.1.2 建立科學的銀行產品創新流程及其運行能力評價的必要性3.2 銀行產品創新流程構建的原則3.2.1 銀行產品創新流程構建的核心原則3.2.2 銀行產品創新流程構建的根本原則3.3 銀行產品創新流程構建的思路3.4 銀行產品創新流程運行能力評價模型的構建方法3.4.1 基於職責、技能和機制的產品創新流程體系方法3.4.2 基於產業化運作和模塊化管理的創新流程體系方法3.4.3 基於風險識別、評估和控制的創新流程體系方法3.4.4 銀行產品創新流程能力評價指標體系3.5 本章小結3.5.1 主要內容3.5.2 主要結論3.5.3 主要特色第四章 銀行產品創新需求分析及其能力評價4.1 問題的提出4.1.1 客戶需求分析4.1.2 客戶需求分析的研究現狀4.1.3 現有客戶需求分析中存在的問題4.2 房貸客戶需求關係模型的社會網絡分析原理4.2.1 基於社會網絡分析的房貸客戶需求關係模型的研究思路4.2.2 房貸客戶需求關係的特點4.2.3 基於社會網絡分析的房貸客戶需求關係模型的研究原理4.3 個人住房貸款客戶需求指標體系的構建原理和步驟4.3.1 客戶需求指標體系構建的原理4.3.2 指標篩選的步驟4.3.3 指標權重的計算4.4 基於社會網絡分析的房貸客戶需求關係模型4.4.1 個人住房貸款客戶需求指標體系的構建4.4.2 基於社會網絡分析的客戶需求關係研究4.4.3 基於社會網絡分析的客戶需求關係模型的分析4.4.4 影響房貸需求的核心指標和關鍵指標與啟示4.5 本章小結4.5.1 主要內容4.5.2 主要結論4.5.3 主要特色第五章 銀行產品創新功能設計及其能力評價5.1 問題的提出5.1.1 產品功能設計的重要性5.1.2 產品功能設計的研究現狀和問題5.2 產品創新功能設計模型框架5.2.1 概述5.2.2 產品信息庫5.2.3 產品5.2.4 參數配置服務5.3 產品創新功能的定位5.3.1 概述5.3.2 產品定位5.3.3 功能分析5.4 產品創新功能的實現5.4.1 概述5.4.2企業級建模中的產品以及參數配置服務建設5.4.3 功能的配置5.4.4 IT支持與功能設計能力評價5.5 本章小結5.5.1 主要內容5.5.2 主要結論5.5.3 主要特色第六章 銀行產品創新成果適用及其能力評價6.1 問題的提出6.1.1 客戶可用性6.1.2 銀行創新產品的客戶可用性的研究現狀6.1.3 現有研究中存在的問題6.2 客戶可用性評價模型的研究思路6.3 客戶可用性測試評價指標體系的構建6.3.1 模型適用的銀行產品類型6.3.2 指標體系的構建思路6.3.3 指標體系的建立6.4 銀行產品創新的客戶可用性測試評價模型6.4.1 客戶可用性測試模型6.4.2 建模步驟6.5 客戶可用性測試評價模型的建立6.5.1 研究對象與數據6.5.2 建模過程6.6 本章小結6.6.1 主要內容6.6.2 主要結論6.6.3 主要特色第七章 銀行產品創新組織管理及其能力評價7.1 問題的提出7.1.1 銀行產品創新組織管理能力的必要性7.1.2 銀行產品創新組織管理能力評價的研究現狀7.1.3 現有產品創新組織管理能力評價研究中存在的問題7.2 銀行產品創新組織管理能力評價模型的研究思路7.3 銀行產品創新組織管理能力評價模型的構建7.3.1 銀行產品創新組織管理能力評價模型的指標體系建立7.3.2 指標體系的權重建立7.4 銀行產品創新組織管理能力評價的方法與流程7.4.1 銀行產品創新組織管理能力評價的方法7.4.2 銀行產品創新組織管理能力評價的流程7.4.3 要素打分方法7.5 銀行產品創新組織管理能力評價原則7.6 銀行產品創新的組織管理能力評價模型的建立7.6.1 建立模型7.6.2 模型對實際工作的指導7.7 本章小結7.7.1 主要內容7.7.2 主要結論7.7.3 主要特色第八章 尾篇8.1 本書的主要內容和結論8.1.1 主要內容8.1.2 主要結論8.2 銀行產品工廠的未來展望8.2.1 信息技術演變拉動銀行產品工廠能力提升8.2.2 產品工廠的構建與使用參考文獻後記．

（四）探索IT與業務融合的模型驅動開發轉型
目前銀行新產品IT開發方式的弊端在于，通常一個產品系統的研發，需要半年或半年以上的開發周期，不能夠立即推向市場；在特定產品系統的交易或者是服務用例上，通常只考慮本產品系統的特征，缺乏在全行業務范圍內的適用性和可復用性的考慮；隨著銀行產品的增加，銀行的交易、數據庫也不斷增加。這個矛盾的外在表現是，一方面信息技術開發項目的決策審核流程日益嚴謹，系統維護、升級成本和難度有增無減；另一方面卻難以適應監管新秩序對銀行業務專業化、精細化水平不斷提高的要求。
因此，基于模型驅動的敏捷開發方式開始登上銀行新產品開發歷史舞臺，其內涵是模型驅動、面向對象、面向流程的開發方式。其好處在于，從業務角度對系統所需要提供的功能進行分析；在全行的視角，對銀行的業務對象進行可迭代的設計，提高整體設計的可復用度；在模型中積累業務及應用經驗；在應用的數據庫設計以及服務設計上，確保銀行保持統一的標準；不同產品項目間的成果能夠互相復用。
模型驅動開發的前提是建立企業級、全行統一的產品模型、流程模型、數據模型和用戶體驗模型，所倡導的是采取IT業務融合的產品創新和開發方式，其特點具體表現在以下幾個方面：
1.分析前移。業務需求分析從過去開發中心提前到企業級模型管控部門進行，通過企業級產品模型、流程模型和數據模型，進行企業級需求分析和審核后，直接提交IT開發中心進行概要設計。
2.參數配置。充分利用企業級產品目錄、產品組件、產品條件和產品參數，進行搭積木式的產品參數化、組件化配置。
3.敏捷開發。在業務需求提交IT部門進行概要設計和詳細設計過程中，異常情況導致的功能點乃至業務邏輯的變化難以避免，可用原型測試法、項目例會制度消除理解偏差；利用過程迭代、過程覆蓋等軟件工程方法，減少變化的影響。
4.并行設計。為保證大型產品服務組合和業務解決方案式創新的質量和效率，采取PMO統一協調下的多小組并行產品流程模型和數據模型設計，根據用戶反饋進行過程調校，如同導彈從發射到擊中目標一樣不斷修正。
5.模型管控。建立企業級模型長效管控機制，將創新和開發中積累的新產品標準、新組件、新原型知識充實到共享模型管控平臺上去，方便重用，避免重復開發；建立企業級業務架構師和各產品領域的流程分析師隊伍，進行企業級的業務需求整合管控。
上述模型驅動開發的特點表明，實現銀行產品敏捷開發，需要進行工業制造業一樣進行創新模式轉型，也就是建立類似于“銀行產品工廠”的模式。在以網絡化、信息化為代表的新技術日趨蓬勃、消費者需求日趨多元復雜的大環境下，這種產品工廠式的產業化轉型，對客戶需求進行綜合和動態研究的手段和方式也將發生較大的，甚至是根本性的改變。組件化、模塊化以及面向服務的應用帶來的好處有目共睹，它有利于業務和IT實現“高內聚、低耦合”的設計，有利于靈活、快捷的業務流程改進和系統維護。銀行產品創新應該借鑒這些新技術帶來的變革，充分運用其在提高生產力上的優勢，把握其帶來的各種新的機遇。
然而現有的實踐和理論研究主要存在以下兩方面問題：一方面過于原則性或偏重于管理、技術方法的分析，定性研究多、定量研究少；另一方面，未能對銀行產品創新模式進行全面、系統、深入地探討，更少有基于模型驅動的、工廠化的銀行產品創新模式研究。其具體表現主要在于：
（1）缺乏對銀行產品創新流程方法的研究。
（2）缺乏對銀行客戶需求和功能設計等的有效定量分析。
（3）缺乏一套靈活的參數化、組件化平臺支持產品創新。
（4）缺乏產品對于客戶的可用性測試階段分析。
（5）缺乏對產品創新能力的全面、系統評價。
為此，商業銀行迫切需要構建更加完善的產品創新機制，從而支持產品創新的端到端全流程設計與管理，實現產品創新的快速參數化配置。這個機制不僅應該提供一套完善的產品創新方法和手段，同時還需具備一系列的產品控制標準和相應的組織設置。