中國保險監管環境研究（簡體書）

《中國保險監管環境研究》的特點，一是選題立意新穎。這是首次嘗試對保險監管環境在理論與實踐方面進行的系統性研究。實現保險業的科學監管，需要統籌研究監管環境的影響因子，以更加宏觀的視角，跳出監管看監管，跳出行業看保險。二是構建了中國保險監管環境體系，集中論述了監管環境與保險監管的關系。《中國保險監管環境研究》首先提出了保險監管環境的非均衡性，對監管環境非均衡性產生的三個主要原因及其作用機理進行分析，并指出，正是由于監管環境的非均衡性，才決定了保險監管是一種動態的調整過程。三是首次提出了保險業在不同的發展時期，保險業內、外部監管環境對于保險監管的影響權重不同的觀點。運用層次分析法對內、外部環境的適應性進行研究，創新性地選取保險業的快速擴張期與科學成長期進行對比研究，得出結論：在保險業的快速擴張期，內部環境對于保險監管的影響權重更大；而在保險業的科學成長期，外部環境對于保險監管的影響權重更大。其實踐意義是，對于當下的保險監管，尤其應將監管資源重點向外部環境的優化進行傾斜，重視外部環境的改善與優化。

張勝，男，1974年出生。武漢大學經濟學博士，中國保監會博士后。近20年金融保險業從業經歷，美國LOMA壽險管理師。參與教育部重大攻關項目“巨災風險管理制度創新研究”、中國保險學會養老產業等多項國家，部級課題，參與《美國保險市場發展概況（2012年度）》編譯，并在全國性報刊發表文章20余篇。

章 保險監管環境的相關理論
節 保險監管的理論動因
第二節 環境與組織關系的理論

第二章 保險監管環境及其非均衡性
節 相關概念界定
第二節 保險監管-監管環境模型
第三節 監管環境的非均衡性

第三章 保險監管的外部環境
節 國際環境
第二節 國家環境
第三節 實證分析

第四章 保險監管的內部環境
節 硬環境
第二節 軟環境
第三節 實證分析

第五章 保險監管環境因子權重分析
節 層次分析法（AHP）概述
第二節 基于AHP的環境因子模型
第三節 不同時期環境因子的影響權重

第六章 保險監管環境變遷的國際經驗
節 監管環境變遷的背景
第二節 發達國家的保險監管環境變遷
第三節 經驗與啟示

第七章 保險監管環境面臨的挑戰
節 監管環境的主要問題
第二節 影響路徑
第三節 互聯網保險對監管環境的影響
第四節 社會管理創新帶來的挑戰

第八章 保險監管環境的調適
節 調適的類型
第二節 調適的模式
第三節 外部監管環境的優化
第四節 內部監管環境的調適
附：中國保險監管環境影響因子調查問卷（快速擴張期）
參考文獻
后記

《中国保险监管环境研究》：
三、国际保险监管趋势因子
国际上尤其是西方发达国家先进的保险监管理念、目标等监管内容的演变对我国保险监管环境产生影响。随着保险风险呈现出国际化趋势，我国的保险监管模式由市场行为监管与偿付能力监管并重转变为现行的兼顾偿付能力、市场行为与公司治理的“三支柱”监管模式，这一过程本身就是我国结合自身实际，适应国际保险监管环境的演变趋势逐步做出的主动调整。可以预见，未来随着我国保险市场的不断成熟与完善，偿付能力监管必将更加重要。
国际保险监管趋势因子是影响我国保险监管的重要因子。尽管各国保险监管由于历史不同、环境不同，各自的体系与制度均有不同的一面，但这种差异性近年来正在发生着变化，国际保险监管方向有着趋同的趋势。如日本从严格监管向逐步放开保险市场转变，而英国也在对原本放松的保险监管进行调整。国际保险监管均更加重视宏观审慎监管、偿付能力监管，并加强消费者保护力度。这对我国保险监管已经产生影响，如我国也加大了宏观审慎监管力度，并采取了空前的措施保护保险消费者权益。
在本次金融危机中，保险业扮演了危机参与者的角色，同时也是受害者。美国保险业为风险极大的次级债提供保险，让其信用等级得到提高，加剧了市场风险，危机爆发后，美国保险业面临巨额的索赔及投资亏损，对保险业形成巨大冲击。日本大和生命保险因深陷困境而破产。金融危机给全球保险监管带来了启示，一些看似有着成熟与完善的监管制度的国家也存在不足，各国纷纷反思其深层次原因，这使全球保险监管趋势有了进一步变化。这些趋势成为包括我国在内的各国保险监管机构参考与遵照的重要依据。
一是偿付能力监管成为保险监管的重要方面。目前，保险公司偿付能力监管正成为全球保险监管的通行规则，其目的是保护保险消费者利益，促进保险市场的健康运行。偿付能力监管变得日趋重要，并成为各国保险监管的核心，这一标准在不同国家（地区）的表现形式有所不同，但其内在本质是资产与负债的匹配，监管部门要求保险公司为应对风险，须有与其大小相配的足够资金。通过一系列相关的应对制度，对保险公司的经营状况进行检查以掌握情况。
二是各国更加重视优化保险竞争环境。无论是欧洲还是美国，都在逐步放松保险监管，尤其反映在对保险资金运用的管理方面。放松保险监管的目的是为了创造一个更加宽松的保险发展环境，更好地促进保险市场的良性竞争与健康发展。但这并不意味着不对保险业实行监管。世界各国在改善保险竞争环境的同时，对于风险防范依旧高度重视。保险监管部门制订了严格的相关规定，一旦发现保险公司存在违法违规或其他扰乱保险市场秩序的行为，就对相关行为进行惩处与规范。
三是宏观审慎监管正成为国际保险监管改革的重要内容。金融危机后，各国保险监管机构开始重新考虑防范系统性风险的问题。其中，宏观审慎监管是整个金融系统的安全与稳定，与之相对应的微观审慎监管关注的是个体金融机构的安全与稳定。金融危机带给各国的启示是：微观审慎监管在此次金融危机中没有起到相应的防范作用，必须加强宏观审慎的监管。因此，各国在继续重视微观审慎监管的前提下，重视整个金融系统的稳定性，建立宏观审慎性监管框架.切实防范系统风险。
……