普惠型金融與中國金融法律改革（簡體書）

社區性的特征也表明社區銀行以滿足那些一般難以從大型商業銀行獲得資金支持的社區客戶金融需求為經營目標。這就在一定意義上意味著社區銀行提供的金融服務并不是純粹的私人物品，而是帶有公益性的準公共物品。社區性的核心特征表明，村鎮銀行雖然是商業銀行，但是與城市商業銀行相比，其經營原則和經營目標均具有一定的特殊性，村鎮銀行監管法律制度的設計在遵循商業銀行監管制度一般原理的同時，還必須考慮到村鎮銀行的這一特殊性，作出相應的有針對性的制度設計。
二、審慎監管框架中的差別監管
由于村鎮銀行屬于商業銀行的特征，我國銀行業監督機構對其實施了嚴格的市場準人監管和運營中的審慎監管。其主要內容有：（1）準入監管。監管機構要根據當地經濟金融發展環境、農村金融服務狀況和金融監管資源配置情況，合理確定村鎮銀行設立地域和數量的計劃，逐級報銀監會備案。要嚴格市場準入標準，按照成熟一個、審批一個的原則，嚴把市場準人關，不得擅自放寬市場準人標準，確保村鎮銀行的準人質量。（2）資本監管。建立了資本預警機制。銀行業監管機構設置資本充足率“預警線”，當村鎮銀行的資本充足率接近預警值時，監管機構及時提示，督促村鎮銀行啟動資本補充和控制風險資產機制，防止資本充足率下降到8％以下。（3）風險管理。村鎮銀行要著重防范信用風險、流動性風險和操作風險。村鎮銀行應汲取城市信用社、農村基金會等經驗教訓，堅持小額、分散的原則，努力防范信貸集中度風險，不得對異地股東及其設在注冊地的關聯企業授信。要與持股銀行建立流動性風險管理支持機制，確保持股銀行對村鎮銀行必要的流動性支持，充分發揮持股銀行在村鎮銀行流動性風險處置上的協防作用。要嚴格執行銀監會防范操作風險的有關規定，嚴防賬外經營等操作風險。
從現存的對村鎮銀行的監管法律看，其監管措施和監管標準與城市商業銀行幾無差別。由于社區銀行與城市商業銀行存在極大差異性，將針對城市商業銀行的嚴格的監管措施運用到對社區銀行的監管中。