越理債越有錢（簡體書）

債務是一個非常好的理財工具，債務的杠桿作用可以撬動更大的財富理念也受到重視。才永發編著的《越理債越有錢》介紹了各種個人理債的方法、實例和技巧，通俗易懂、深入淺出的教會人們認清債務的真面目，正確打理債務，從而輕松擺脫債務的困擾，并通過高明理債改善生活，讓家庭和個人資產保值增值。

在現實生活中，肯定有很多人有過負債的經歷，其實這是很正常的事情。負債通常來說就是欠銀行或者別人的錢。隨著時代的不斷發展，人們的消費觀念發生了很大的變化——開始提倡負債消費，今天花明天的錢等這些觀念已經在社會中普遍存在。因此，“貸款”這個詞便隨著人們的負債而出現。
從目前的實際情況來看，貸款消費已經成了我們生活中越來越普遍的現象，很多人都加入了貸款消費這個行列。于是，個人消費貸款不斷增長，從而導致越來越多的人成了負債一族。
根據權威機構的統計數據顯示，現在年輕人成了貸款消費的主要人群。因為他們的消費觀念很超前。調查顯示，有半數以上的年輕人表示自己愿意用明天的錢來買今天的享受，喜歡這樣的生活。也有不少人在借錢或者貸款消費的時候，只想著怎么享受，而從不考慮自己會因此而背負大量債務。所以，對于他們而言，大到商品房、汽車，小到各種電腦、手機等這些物品都可以通過貸款的形式先買了用了再說。
有很多人認同“用明天的錢來享受今天的生活”這種消費觀念。可是應該有一定的限制，應該有度。有的人因為過度負債消費而淪為“房奴”、“車奴”和“卡奴”，也有很多人因為過度消費而入不敷出、債臺高筑，讓自己的生活陷入了困境。這些現象都應該引起我們的重視。
負債一族不得不用他們二三十年的時間、智力和勞動來償還銀行的貸款。為了還清早期的債務，他們必須將自己的所有精力都放在賺錢上，于是個人的自由、勞動、時間甚至道德和思想這些都受到了一定的束縛，使自己成為負債消費的奴隸。
其實，在這個世界上，窮人和富人的差別并不是他們現在所持有的財富數量，因為目前所持有的財富只是暫時的；最主要的是怎樣去對待自己手中的財富，不同的觀念和方法，就能決定我們最終如何度過自己的人生。
窮人就窮在他們沒有理財觀念或者說理財意識很淡薄。他們通常總是將自己辛辛苦苦掙來的錢放到銀行，不斷積累，然后再通過自己的努力繼續掙錢。這樣一來，雖然人始終是忙碌著，可是錢卻閑著，沒有發揮出它們的作用。
富人往往會想方設法讓自己的錢忙起來。他們不但努力掙錢，而且還總是想辦法從銀行或者從親戚朋友那里借錢，在用自己錢的同時也讓別人的錢為自己生財。
很多窮人往往找不到自己之所以窮的根本原因，而總是覺得就是因為自己的工資太低或者是自己命運不好、沒有得到好機會。在他們看來，自己能做的就只能是更加努力地工作掙錢，或者是坐等機會的來臨。
怎樣對待錢，能否讓自己的錢發揮更大的作用，這就決定了我們能否過上富裕的生活。即使我們現在窮，可是只要我們懂得如何運用金錢，那么就會逐漸踏上走向富裕的道路。如果不懂得合理運用金錢的方法，即使現在的生活很富裕，也可能最終將錢花光而返回到貧窮的生活。
從古到今我國人民都非常崇尚“無債一身輕”的觀念，很多人都覺得債務就像洪水猛獸般兇猛，所以就努力避而遠之。他們寧愿積累少點，也不想去承擔債務的風險。在“無債一身輕”這種觀念的促使下，雖然我們的確一身輕，可是輕得沒有任何富裕可言，只是讓自己過著平淡的溫飽生活。
債務其實是一個非常好的理財工具。債務的杠桿作用可以讓我們撬動更大的財富。這在現實生活中有很多例子，比如大多數富人剛開始自己的財力當然很有限，可是他們借了別人的錢，用這些負債得到的錢進行投資，最終讓自己過上了美好生活。在當今社會，負債已經深入我們的生活，只有充分利用好負債，才能讓自己走向成功。
當然，我們也不是說負債越多越好，任何事物都有一定的度。負債也是這樣的道理。如果我們負債適當，這就能為我們的成功提供一定的保障，但是如果負債過度，就會讓我們原本還能維持的基本生活失去保障。適當的負債可以說是社會進步的表現，因為它有利于提高我們的生活質量，可是過度的負債將會成為我們的家庭負擔，讓我們的生活壓力加大，而且還會造成生活水平的變相下降，甚至可能威脅到我們家庭資產的安全。
古人云，水能載舟亦能覆舟。負債就像行駛在水上的船一樣，如果風浪大，就可能造成翻船，如果風平浪靜，就能平穩行駛。也就是說，如果是良性負債，那就能幫助我們成就富裕的生活；如果是不良負債，就會斷送我們的未來。
我們要想更好地利用債務，就應該先認識債務，對自己的債務進行合理規劃，然后根據自身的實際情況而綜合選擇適合自己的債務。
對于我們而言，其實債務本身并沒有錯誤。人們常說，沒有還不了的債，只有不會還債的人。對待債務的關鍵看我們是否具備駕馭和運用債務的能力。
本書共六章，分別從認清債務面目、如何規避風險、借債生財創業、負債心理調節、負債經營管理、注重理財這些方面對負債是如何產生的、負債會讓我們失去什么、如何合理利用負債等這些方面的問題作了系統的分析，讓人們對債務問題的認識更加清楚，同時讓人們學會利用債務，讓債務更好地發揮作用。
本書通過多個利用債務進行投資的方法和實例，用事實讓我們明白如何理清債務，更重要的是教會我們怎樣控制自己的不良債務，用合理的負債去進行投資，讓我們更有錢，為我們過上更加美好富裕的生活奠定更加堅實的基礎。

前言／1
第一章 認清債務面目／1
什么是良性債務，什么是惡性債務／3
債務比例要警戒，不可盲目去借錢／7
借助實例幫助分析債務問題／9
負債也是一種資產，巧用負債變收益／11
通脹對債務人有影響，別為贏一時而輸一世／16
扼殺潛在的債務危機／19
第二章 負債不可怕之如何規避風險篇／25
減少損失是最最重要的事情／27
只要積極應對，危機就是轉機／30
合理借債有技巧，誠信有人幫／34
合理管理使用債款有妙招／38
保險就像金字塔，本質功能是保障／41
財產保險賠償，保額不同賠償額也不同／44
省錢需要頭腦，不能光靠嘴巴／48
克制自己的消費欲望，不做購物狂／52
如何有效抑制沖動消費／56
一定要懂得節儉，拒絕浪費／59
消費量力而行，別超過自己的購買力／62
借錢應早還，且要從利率高的先還／65
儲蓄越多，才越是有備無患／68
第三章 借債生財創業，一箭雙雕之舉／73
別怕，讓創業從負債開始走向成功／75
銀行貸款方式多，彼此之間各不同／79
超前消費——花明天的錢，圓今天的夢／84
找人借錢考慮好，借了要還天經地義／89
創業初期借錢最實際有效的策略／90
借力使力，用別人的信用去借錢／94
在尚不缺錢的時候借到下一步需要的錢／96
借錢創業有講究，并非人人都適合／98
第四章 負債心理調節／103
調節自我心理，減輕負債壓力／105
票子雖小，但面子事大／108
消除掉“小富即安”的心態／111
負債莫擔心，一定要用在關鍵處／114
在必需和享樂之間，你應如何抉擇／117
消費、透支，為何一定這樣做／119
愛恨有度，擺脫對金錢的依賴心理／122
掙脫不掉的壓力、金錢與強烈的感官追求／124
對錢要懂得珍惜，但不能太吝嗇／125
攀比型消費和表現型消費的問題／128
思考利弊得失——報復型消費的問題／129
一定要特別注意病態低消費的問題／130
第五章 負債不可怕之經營管理篇／133
先儲蓄，再投資，后消費／135
是什么因素阻礙了你賺錢致富／137
隨勢變動投資對象，妙用負債投資／141
規避好風險，舉債經營有藝術／144
明曉預算與決算的矛盾／148
學會幾種準確、簡單的記賬方法／150
收入不固定時可以這樣做預算／155
巧用損益表控制家庭收支／156
作收支明細表要注意的問題／157
管錢時，應付通貨膨脹有辦法／159
簡單實用好方法，預算少時也能省錢／163
第六章 注重理財，讓未來生活更有保障／165
生活消費使用信用卡要注意的問題／167
使用信用卡的竅門和注意事項／169
擺脫“卡奴”困境，建立自己的信譽度／171
了解房貸問題，貸款還款事事明／174
弄清車貸問題，清楚成本慎選購／177
搞懂個人旅游貸款，圓你旅游夢／180
理清申請助學貸款的具體事項／181
解讀留學貸款，八大問題需明確／188
家庭理財巧“借債”，合理使用“借債款”／197

合理借債有技巧，誠信有人幫
在我們的生活中，都可能會遇到借錢的時候。而要達到自己的目的，其實也不是容易的事。我們應該掌握一定的借錢技巧，如此才可能打動對方，愿意給我們借錢。
下面這些小技巧，希望對我們有所幫助。
一、有借有還，再借不難。
既然叫“借錢”，那就是說要還的，有借有還，再借不難。雖然說可能向對方借錢的時候就像是在挨打，可是只要錢借到手，借錢的這點不太好過的事情我們還是值得忍受的。借到后要心存感激，及時歸還，這樣如果下次我們再借錢，就會多一個幫助我們的人。
二、隨風轉舵，順勢而為。
韓宇先生有一次去向朋友李明軍借錢，做了個不速之客。剛剛走到朋友家門口按下了門鈴，就聽見從屋里傳來兩口子吵架的聲音，好像還和錢有點關系。
到了這個時候，韓宇也沒打退堂鼓，當然也沒硬著頭皮向對方說借錢的事情。他只是覺得現在的形勢不太好，就順勢而為，關心起了朋友的家務事，做了個和事佬！
結果，韓宇先生這個和事佬做得很好，給吵鬧的兩口子進行了調解，制造了很好的臺階。終于，功夫不負有心人，兩口子最后破涕為笑，歡喜收場。
后來在韓宇將要離開李明軍家的時候，李明軍才突然想起來問韓宇的來意。韓宇微微一笑：“再說吧。”就走了。
雖然這次沒有達到借錢的目的，可是韓宇從內心深處反而感到比較高興，因為自己做了一件好事。
第二天上午，李明軍主動打電話給韓宇，感謝了韓宇先生的調解，在即將掛斷電話的時候，像是為了彌補韓宇似的，李明軍又追問韓宇：“昨夜拜訪是為了什么事？”韓宇還是上次的回答：“再說吧。”微微一笑，掛了電話。
在第二天下午，韓宇也沒有再作其他的努力，只是一邊忙著自己手邊的工作，一邊看著墻上的時鐘。當到了李明軍下午上班的時候，韓宇才撥通了李明軍的電話：“明軍，再沒別的辦法了。其他地方我今天都試過了，能幫個忙嗎？”
可想而知，韓宇很順利地借到了錢。通過調解這件事，李明軍夫婦對韓宇的認識更深刻了，他們非常愿意給韓宇提供幫助。
所以，我們在借錢的時候，應該靈活一點，見機行事。如果幫了對方的忙，那就不愁借不到錢。
三、欲拒還迎，半推半就。
我們應該在借錢之前好好思考一番。雖然可能借錢就是我們此行的唯一目的，可是當我們順利拿到錢了，不能轉頭就走，這就顯得太不聰明了。應該為整個過程的每一秒鐘細心營造，那是要駛得萬年船所必備的小心。
四、施人所欲，欲人所施。
施人所欲，就是說我們要給對方可以和樂于接受的，即使那并不是事實。欲人所施，就是說我們應該接受對方可以和樂于付出給我們的。有時候可能對方是借錢給我們了，但沒有達到我們理想中的數目，那也沒關系，我們應該很高興地接受并感謝對方。這才是正確的做法。
五、思前想后，一發中的。
事實上，借錢的過程就是一種談判的過程。在這個過程中我們應該具備一定的想象力。我們能不能想象對方的情緒和心境？能不能想象出對方可能的動作或者真正的意圖？ 如果我們的想象力還不是很足，那就可以在平日里進行一定的訓練，比如，進行換位思考，在同樣的情景下，我們會有什么表現。看起來是什么樣子？給人的感覺怎么樣？有什么樣的姿態？
我們應該先看見自己，然后再試圖理解他人。接下來再想象別人會如何對待我們。這也就是知己知彼吧。而且在達到“百戰百勝”的效果之前，我們還必須經過“思前想后”這個階段。也就是說，我們要想到各種可能性。之所以這樣做，就是因為這樣能讓我們有充分的心理準備，萬一沒有成功，那也不要想得太多。
六、一氣呵成，不留余地。
我們借錢，一定要記住不要給別人留下想象的空間。應該像在辯論臺上一樣，一開口就能主導話題脈絡。不要給對方留下太多喘息、思考、回避的空間，否則就可能遭遇失敗。
七、謀定后動，有備而去。
借錢的準備工作一定要做到位，我們可以算好數額、計好利息。不要慌張，應該心定神閑地開口借錢。
當然我們也要注意自己的表現方式，這樣的方式必須符合我們一貫的行事風格。如果平時抬頭挺胸，而借錢的時候表現得低聲下氣，這就不太好了。只要我們保持自己一貫的風格即可。
八、堅定信心，邁向成功。
如果對方沒有借錢給我們，那也沒關系，千萬不要氣餒，也不要覺得對方這個人怎么怎么不好。而應該堅定自己的信心，非借到不可！這里借不到，就去那里，今天總有能借錢給我們的人。要相信天無絕人之路，船到橋頭自然直的道理，做足自己的心理工作，別一次受挫就一蹶不振。
九、理所當然，謝天謝地。
我們一定不要有這樣的感覺，認為人家借錢給你，就好像是理所當然的。應該時時刻刻都明白那是理所當然，一定要真心感謝對方。
十、路遙知馬力，日久見人心。
我們應該做好長期的打算。沒有什么人敢作出這樣的保證：我這一生之中沒有向別人借錢的時候！此一時彼一時也，我們應該有飯要思無米苦！
同時我們還要記著，倘若今天沒借到，就應該立刻為明天預作準備，鋪排后路。所以我們說話不要說絕，做事要給自己留退路。也許對方這次對我們的拒絕正是在考驗我們，雖然我們不知道對方的想法，但應該記住現實中是存在這種可能的，所以我們要隨時隨地給自己預留后路！
既然我們有這樣的見識和決心，就應該“永續經營”！路遙才知馬力，日久才見人心！暫時缺錢，沒有必要悲哀。暫時的窮困，更需要忍耐。我們應該滿懷希望，耐心地等待！
十一、將心比心，用心貼心。
借錢的時候，我們應該去除難為情，解決彼此的尷尬，這些事情都處理好了借錢也就容易了。我們可以想想對方的處境。對方有錢，也可能有一些顧慮。很顯然，不借吧，怕影響我們雙方的關系，借吧，又不好意思要利息。可是如果收取利息吧，又顯得太小家子氣，對自己的朋友還計較這個。但如果不收取利息，明顯自己比較虧。如果對方將這些錢存人銀行還有利息呢，如果作一個好的投資，還會得到更高的收益等。不管對方怎么想，我們應該主動提出利息。
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