商業銀行綜合柜員業務與服務（簡體書）

《商業銀行綜合柜員業務與服務》是教育部和財政部“中等職業學校教師素質提高計劃”中“金融事務專業師資培訓包開發項目(LBZD0581)”的成果之一，匯編了銀行柜面業務與服務、銀行卡業務與服務、銀行結算業務與服務、國際結算業務與服務、銀行中間業務與服務、銀行後臺柜員業務與服務以及個人理財業務與服務的相關內容。主要介紹了證券的種類、證券交易程序和機制、證券委托代理業務以及證券投資分析。圍繞商業銀行綜合柜員業務與服務，給出了各種相關業務的處理方法。
《商業銀行綜合柜員業務與服務》可用于中等職業學校金融事務專業教師提高商業銀行綜合柜員業務與服務業務教學水平的培訓指導用書，也可以作為各級商業銀行綜合柜員業務與服務專業教師培訓的指導與參考用書。

《商業銀行綜合柜員業務與服務》是教育部、財政部中等職業學校教師素質提高計劃成果?金融事務專業師資培訓包開發項目(LBZD058)之一。

項目1 銀行柜面業務與服務
模塊一 日初處理
模塊二 人民幣存款服務
模塊三 儲蓄特殊業務的處理
模塊四 單位存款業務與服務
模塊五 外幣儲蓄柜面業務與服務
模塊六 日終處理

項目2 銀行卡業務與服務
模塊一 銀行卡營銷
模塊二 銀行卡非金融交易
模塊三 銀行卡金融交易
模塊四 銀行卡客戶服務
模塊五 銀行卡風險管理

項目3 銀行結算業務與服務
模塊一 票據結算
模塊二 匯兌結算
模塊三 委托收款
模塊四 托收承付

項目4 國際結算業務與服務
模塊一 國際結算票據的審核與處理
模塊二 用不同的結算方式處理國際結算業務
模塊三 國際結售匯業務處理

項目5 銀行中間業務與服務
模塊一 銀行一般代理業務處理
模塊二 銀行代理基金業務處理
模塊三 銀行代理國債業務處理
模塊四 銀行代理保險業務處理

項目6 銀行後臺柜員業務及服務
模塊一 熟悉銀行後臺柜員業務基本背景
模塊二 認識會計科目和賬戶
模塊三 借貸記賬法在銀行業務核算中的運用
模塊四 填制和處理會計憑證
模塊五 登記銀行會計賬簿
模塊六 編制銀行會計報表
模塊七 銀行會計檔案管理
模塊八 銀行出納業務處理
模塊九 對公存款業務的核算
模塊十 個人儲蓄業務的核算
模塊十一 支付結算業務的核算
模塊十二 貨幣兌換和外匯存款業務的核算
模塊十三 核算國際結算業務
模塊十四 銀行內部往來業務和同業往來業務的核算

項目7 個人理財業務與服務
模塊一 理財顧問服務
模塊二 綜合理財服務
主要參考資料

1.現金規劃。應急資金保留3-6個月的必要開支即可。而需隨著家庭成員的結構、健康狀況的變化等予以追加。盡管張先生預期婚後每月生活費用在3000元內，但是考慮到年內添丁、李女士供職單位即將改制、購房等諸多不確定因素，所以需要安排4萬元為宜。
理財提示：（1）應急資金4萬元中，安排1萬元為活期存款，3萬元可購買貨幣市場基金或短期債券基金等。（2）建議張先生申請建行與商城聯合發行的雙幣種信用卡，在商城可獲最低八五折的優惠，另攜帶方便、可利用銀行免息還款期，提高資金運用的靈活性，增強家庭支付的應急能力。
2.保險規劃。人生的三大風險包括意外、疾病和養老。張先生作為家庭的主要經濟來源，僅僅依靠社會保險遠遠不夠，購買商業保險產品是非常必要的，其中保障類的定期壽險、意外險、健康險作為首選。一是投保新華人壽的定期保險，保障至60周歲保費每年1220元，繳費期20年，保額20萬元；二是投保人保健康保險的意外險2份，可保障至74歲，每年交保費188元／份×2份=376元，保額10萬元／份×2份=20萬元。
理財提示：
（1）為有效地化解子女成長、供樓期內可能出現的風險，方案中為張先生首選了低保費、高保額的定期壽險且保障至60歲，主要考慮到此時子女22歲已大學畢業且房貸貸款已經還清。
（2）建議張先生暫時選用基金投資的方式來補充養老。在商業性養老保險方面，已某養老險為例：如果張先生每年繳納10690元保險費，連續繳納20年，則其享受有的生存保障包括：從60歲起，每年領取1萬元，每三年遞增600元，領取至100歲；88歲再給付10萬元。考慮到家庭支出應與收入水平相匹配，因為張先生在意外、疾病方面每年需繳保費8000余元，結合其收入狀況，兼顧年內添丁、李女士單位改制、購房等背景因素，所以建議張先生暫時選用基金投資、相對較靈活的方式來補充養老。