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《保險保障基金最優規模研究》首先從保險行業和保險公司存在的風險入手，認為保險保障基金制度是解決保險行業和保險公司風險的有力工具。然后，立足保險保障基金制度的基本理論問題和實踐問題展開研究。由于保險保障基金制度本身存在的缺陷而給保險公司帶來的道德風險問題一直是該項制度受到質疑的重要原因，因此，通過從道德風險對保險公司行為影響的角度分析得到保險保障基金并非越多越好，而是存在一個最優規模。此外通過實證分析研究保險保障基金規模對保險業發展的影響，并構建關於保險保障基金最優規模的理論模型。為深入研究保險保障基金的最優規模，對保險公司的償付能力狀況和破產概率聯系起來，基於各家保險公司的償付能力充足率數據，估計總體分布，進而預測償付能力充足率不足的可能性。接下來分別選取財產保險和人壽保險各15家公司作為樣本，系統研究固定費率制和風險費率制下我國產壽險公司和產壽險行業的保險保障基金規模以及產壽險公司保險保障基金提取規模的調整和積累路徑。最后，結合上述保險保障基金最優規模的理論問題和我國保險業的實踐，提出了保險保障基金最優規模調整的原則和基礎以及保險監管、產業政策、法律制度和保險保障基金制度等方面提出相應建議。
目次
第一章 導論
第一節 保險行業面臨的風險
第二節 保險公司面臨的風險
1.2.1 壽險公司面臨的風險
1.2.2 財險公司經營中面臨的風險
第三節 行業風險和公司風險帶來的危害
第四節 運用保險保障基金制度處理風險
1.4.1 保險保障基金的作用
1.4.2 保險保障基金最優規模的意義
1.4.3 國內外研究現狀及評價
1.4.4 本書的研究思路
第二章 保險保障基金制度的基本理論
第一節 概述
2.1.1 保險保障基金的性質
2.1.2 保險保障基金制度的特點
2.1.3 保險保障基金制度的作用
2.1.4 保險保障基金制度的內容
第二節 保險保障基金制度的經濟學分析
2.2.1 保險保障基金的制度經濟學解釋
2.2.2 保險保障基金制度的金融工程解釋
第三章 保險保障基金制度的國內外經驗
第一節 保險保障基金制度的國際經驗
3.1.1 美國的保險保障基金制度
3.1.2 日本保單持有人保障基金制度
3.1.3 其他國家和地區的保險保障基金制度
3.1.4 國際保險保障基金制度的比較分析
第二節 中國保險保障基金制度的實踐
3.2.1 中國保險保障基金制度的法律環境
3.2.2 中國保險保障基金制度的現狀
第四章 保險保障基金最優規模的經濟學分析
第一節 保險保障基金制度的道德風險
第二節 保險保障基金規模對中國保險業產業組織的影響
第三節 保險保障基金最優規模的設計與運作
第五章 保險保障基金最優規模的精算基礎——破產風險理論與實證分析
第一節 破產理論
5.1.1 Lundberg-Cramer經典破產模型
5.1.2 破產理論的研究方法和主要結果
5.1.3 破產概率的近似計算和模擬
5.1.4 破產赤字
5.1.5 其他破產模型
第二節 償付能力風險分析
5.2.1 保險業破產風險分析
5.2.2 償付能力制度、研究方法和模型
第三節 保險公司破產風險的測算
5.3.1 我國預警預防破產風險的相關規定及其發展歷程
5.3.2 破產風險與償付能力充足率的關係
5.3.3 我國壽險公司破產風險測算
5.3.4 我國產險公司破產風險測算
第六章 我國保險保障基金規模測算
第一節 基於固定費率制的我國保險保障基金規模測算
6.1.1 各年度產險公司保險保障基金提取額測算
6.1.2 各年度壽險公司保險保障基金提取額測算
第二節 我國保險公司風險分級
6.2.1 風險費率制及其優勢
6.2.2 風險費率制的三種方法及其評價
6.2.3 國內外保險公司風險評價體系簡介
6.2.4 保險公司風險評價指標體系
6.2.5 保險公司風險分級方法
6.2.6 我國保險公司風險分級
第三節 基於風險費率制的我國保險保障基金規模測算
6.3.1 財產保險保障基金規模測算
6.3.2 人身保險保障基金規模測算
6.3.3 兩種費率制下保險保障基金總體規模比較
第四節 我國保險保障基金規模調整路徑和積累路徑
6.4.1 我國產壽險公司保險保障基金規模調整路徑
6.4.2 我國產壽險公司保險保障基金規模積累路徑
第七章 保險保障基金最優規模調整的制度支持
第一節 保險保障基金最優規模的調整的原則與基礎
7.1.1 保險保障基金最優規模的調整的原則
7.1.2 我國保險保障基金最優規模調整的基礎
第二節 加強保險公司風險監管
7.2.1 完善信息披露制度
7.2.2 重視風險預警機制
7.2.3 加強保險公司內控制度建設
7.2.4 完善保險公司信用評級體系
第三節 保險保障基金制度的支持
7.3.1 改革保險保障基金的籌集方式
7.3.2 規範保險保障基金的動用條件
7.3.3 基金耗盡時的再融資
第四節 完善保險保障基金相關法律制度
7.4.1 提升保險保障基金管理規定的法律層級
7.4.2 明晰保險保障基金產權歸屬的法律問題
第五節 保險產業政策的支持
7.5.1 完善保險市場結構
7.5.2 完善保險市場退出機制
第八章 結論與建議
附錄 保險保障基金管理辦法
參考文獻
第一節 保險行業面臨的風險
第二節 保險公司面臨的風險
1.2.1 壽險公司面臨的風險
1.2.2 財險公司經營中面臨的風險
第三節 行業風險和公司風險帶來的危害
第四節 運用保險保障基金制度處理風險
1.4.1 保險保障基金的作用
1.4.2 保險保障基金最優規模的意義
1.4.3 國內外研究現狀及評價
1.4.4 本書的研究思路
第二章 保險保障基金制度的基本理論
第一節 概述
2.1.1 保險保障基金的性質
2.1.2 保險保障基金制度的特點
2.1.3 保險保障基金制度的作用
2.1.4 保險保障基金制度的內容
第二節 保險保障基金制度的經濟學分析
2.2.1 保險保障基金的制度經濟學解釋
2.2.2 保險保障基金制度的金融工程解釋
第三章 保險保障基金制度的國內外經驗
第一節 保險保障基金制度的國際經驗
3.1.1 美國的保險保障基金制度
3.1.2 日本保單持有人保障基金制度
3.1.3 其他國家和地區的保險保障基金制度
3.1.4 國際保險保障基金制度的比較分析
第二節 中國保險保障基金制度的實踐
3.2.1 中國保險保障基金制度的法律環境
3.2.2 中國保險保障基金制度的現狀
第四章 保險保障基金最優規模的經濟學分析
第一節 保險保障基金制度的道德風險
第二節 保險保障基金規模對中國保險業產業組織的影響
第三節 保險保障基金最優規模的設計與運作
第五章 保險保障基金最優規模的精算基礎——破產風險理論與實證分析
第一節 破產理論
5.1.1 Lundberg-Cramer經典破產模型
5.1.2 破產理論的研究方法和主要結果
5.1.3 破產概率的近似計算和模擬
5.1.4 破產赤字
5.1.5 其他破產模型
第二節 償付能力風險分析
5.2.1 保險業破產風險分析
5.2.2 償付能力制度、研究方法和模型
第三節 保險公司破產風險的測算
5.3.1 我國預警預防破產風險的相關規定及其發展歷程
5.3.2 破產風險與償付能力充足率的關係
5.3.3 我國壽險公司破產風險測算
5.3.4 我國產險公司破產風險測算
第六章 我國保險保障基金規模測算
第一節 基於固定費率制的我國保險保障基金規模測算
6.1.1 各年度產險公司保險保障基金提取額測算
6.1.2 各年度壽險公司保險保障基金提取額測算
第二節 我國保險公司風險分級
6.2.1 風險費率制及其優勢
6.2.2 風險費率制的三種方法及其評價
6.2.3 國內外保險公司風險評價體系簡介
6.2.4 保險公司風險評價指標體系
6.2.5 保險公司風險分級方法
6.2.6 我國保險公司風險分級
第三節 基於風險費率制的我國保險保障基金規模測算
6.3.1 財產保險保障基金規模測算
6.3.2 人身保險保障基金規模測算
6.3.3 兩種費率制下保險保障基金總體規模比較
第四節 我國保險保障基金規模調整路徑和積累路徑
6.4.1 我國產壽險公司保險保障基金規模調整路徑
6.4.2 我國產壽險公司保險保障基金規模積累路徑
第七章 保險保障基金最優規模調整的制度支持
第一節 保險保障基金最優規模的調整的原則與基礎
7.1.1 保險保障基金最優規模的調整的原則
7.1.2 我國保險保障基金最優規模調整的基礎
第二節 加強保險公司風險監管
7.2.1 完善信息披露制度
7.2.2 重視風險預警機制
7.2.3 加強保險公司內控制度建設
7.2.4 完善保險公司信用評級體系
第三節 保險保障基金制度的支持
7.3.1 改革保險保障基金的籌集方式
7.3.2 規範保險保障基金的動用條件
7.3.3 基金耗盡時的再融資
第四節 完善保險保障基金相關法律制度
7.4.1 提升保險保障基金管理規定的法律層級
7.4.2 明晰保險保障基金產權歸屬的法律問題
第五節 保險產業政策的支持
7.5.1 完善保險市場結構
7.5.2 完善保險市場退出機制
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