個人理財（簡體書）

《個人理財》結合商業銀行的個人理財業務與中國人民銀行對個人理財業務的規範要求，按項目、模塊、任務的結構編寫。全書共包含十一個項目，分別介紹了個人理財規劃、客戶財務分析、現金規劃、消費規劃、投資規劃、教育規劃、保險規劃、稅收規劃、退休規劃、遺產規劃，以及綜合理財規劃的相關內容。每個項目下設有知識目標、能力目標、案例導入、知識拓展、案例分析、實訓活動、項目小結、項目訓練等模塊，理論結合實務，使讀者明確理財規劃師崗位的各項工作任務及其解決方法。
《個人理財》提供豐富的教學課件，可作為高職高專金融類、財會類專業學生的教學用書，也可供從事銀行個人理財工作的人員閱讀學習。

目 錄



項目一 認識個人理財規劃 1
模塊一 個人理財規劃基礎知識 2
任務一 個人理財規劃概述 2
任務二 個人理財規劃的標準
流程 6
任務三 樹立正確的理財理念 9
任務四 認知理財規劃師 11
模塊二 個人理財規劃的理論基礎 13
任務一 生命週期理論 13
任務二 貨幣時間價值理論 16
模塊三 建立和界定客戶關係 21
任務一 建立客戶關係 22
任務二 客戶的風險屬性 28
項目訓練 31
項目二 客戶財務分析 35
模塊一 收集客戶信息 36
任務一 收集收入與支出信息 36
任務二 收集資產與負債信息 39
任務三 收集其他財務信息 42
任務四 收集非財務性信息 44
模塊二 編制客戶財務表 47
任務一 個人資產負債表的
編制 47
任務二 個人現金流量表的
編制 48
模塊三 客戶財務狀況分析 50
任務一 財務狀況綜合分析 50
任務二 財務比率分析 53
任務三 財務目標分析 55
項目訓練 63
項目三 現金規劃 65
模塊一 客戶現金需求分析 66
任務一 現金規劃的相關知識 66
任務二 編制現金流量表 69
模塊二 制定現金規劃 73
任務一 現金規劃一般工具 73
任務二 現金規劃融資工具 76
任務三 制定現金規劃方案 82
項目訓練 84
項目四 消費規劃 87
模塊一 住房消費規劃 88
任務一 住房規劃 88
任務二 貸款方式的確定 91
任務三 還款方式的確定 95
任務四 住房投資規劃 101
模塊二 汽車消費規劃 103
任務一 汽車消費概述 103
任務二 汽車消費貸款方案 104
項目訓練 107
項目五 投資規劃 111
模塊一 投資規劃基礎工作 112
任務一 客戶信息收集 112
任務二 客戶信息整理與分析 117
模塊二 投資規劃工具的選擇 125
任務一 典型的金融投資工具 125
任務二 實物及其他投資工具 129
模塊三 投資風險教育與資產
配置 130
任務一 投資風險教育 130
任務二 客戶資產配置 131
項目訓練 133
項目六 教育規劃 135
模塊一 教育規劃概述 136
任務一 教育規劃的種類及
特徵 136
任務二 教育規劃的步驟 139
模塊二 制定教育規劃 141
任務一 確定子女教育目標及
所需費用 141
任務二 選擇適當的教育規劃
工具 143
任務三 制定教育規劃方案 147
項目訓練 149
項目七 保險規劃 151
模塊一 保險理財需求分析 152
任務一 保險理財概述 152
任務二 保險理財需求分析 155
模塊二 制定保險規劃 158
任務一 保險規劃工具 158
任務二 制定保險規劃方案 162
項目訓練 168
項目八 稅收規劃 171
模塊一 個人理財相關稅收 172
任務一 我國個人所得稅制度 172
任務二 個人理財的相關稅種 174
任務三 金融投資相關的稅收 179
模塊二 制定稅收規劃 181
任務一 稅收優惠 181
任務二 制定稅收規劃方案 182
項目訓練 185
項目九 退休規劃 187
模塊一 養老需求分析 188
任務一 退休養老概述 188
任務二 退休養老需求分析 191
模塊二 制定退休養老規劃 193
任務一 制定退休規劃 193
任務二 退休規劃工具選擇 196
項目訓練 201
項目十 遺產規劃 203
模塊一 遺產與遺產規劃的基本
知識 204
任務一 界定遺產的範圍 204
任務二 明確遺產規劃的內容 209
模塊二 制定遺產規劃 211
任務一 收集客戶信息 211
任務二 選擇遺產規劃的工具 214
任務三 制定遺產規劃並定期
修整 217
項目訓練 221
項目十一 綜合理財規劃 225
模塊一 綜合理財規劃基礎知識 226
模塊二 綜合理財規劃實務 229
任務一 單身期的理財規劃 229
任務二 家庭形成期的理財
規劃 232
任務三 家庭成長期的理財
規劃 235
任務四 家庭成熟期的理財
規劃 238
項目訓練 241
參考文獻 243