信用經濟：下一個10年紅利風口（簡體書）

本書是國內第一本以支付寶芝麻信用官方角度來寫的以信用角度來書寫的圖書，來全面介紹個人與企業信用的用途以及對未來的影響，同時引進國內外知名的信用常識，加上阿裡大數據的各種風控知識，是普及金融知識、信用知識和個人關注點的一本書，對每個人、企業甚至國家都具有極大的意義。該書分為10章上百個知識點，全面普及信用、風控、信用卡、個人貸款等與個人、企業以及國家切身利益相關的知識與案例，教會大家認識信用、珍惜信用並利用好自己的信用值。全案例圖解形式，每一個問題均是："一句話理論（基礎知識）+案例（輔以相關知識鏈接）+解析+評論” 模式，淺顯易懂，適合個人和企業閱讀。

紀森森，螞蟻金服芝麻信用C端高級運營，曾遊歷非洲4年。回國後一直致力於互聯網信用的教育和研究，聯合國內頂級的信用教育達人、機構和公益組織，打造的“芝麻信用微課堂”項目曾被人民網、鳳凰網等多家媒體報道；芝麻信用內容體系從0到1搭建者，被用戶稱之為“最懂互聯網信用通識教育的探索者”。
栗志果，螞蟻金服產品專家、芝麻信用芝麻認證和區塊鏈產品負責人，長期研究區塊鏈及其技術的運用，獲得多項區塊鏈技術專利。基於區塊鏈基礎上的信任鏈，受到行業關注。
葉鑫，螞蟻金服風控智能數據技術專家，畢業于北京大學數學專業，擁有十年金融從業經歷，專注於零售信貸領域，在傳統銀行工作經驗豐富，對市場營銷、產品設計、渠道管理、風險控制均有所見地，重點負責信貸風控過程中的模型開發、政策制定、征信數據運用等；目前在芝麻信用主要研究信用業務在各行業的應用。
張曉燕，全國大學生信用大使聯盟秘書長；信貸信用知識普及公益平臺聯合發起人；北京大學碩士，2008―2012年，在北京大學創新研究中心從事宏觀政策及產業政策研究工作，2013年成立了信用信用知識普及公益平臺，並學習和引進美國的credit consulting service模式，對我國大眾信貸消費人群提供信用知識普及和信用諮詢服務。

信用從這裡起步
隨著社會的迅猛發展及商業社會的不斷進步，信用作為一種古老的規則，走進了我們的生活。說起信用，肯定很多人並不陌生，“某人
不講信用”“某家公司的信用很好”這類語言常見於各種商務或人際溝通中。
信用的含義就這麼簡單嗎？它與我們有什麼關係？良好的信用對我們個人、社會乃至人類的發展又有什麼重要意義？
本書即從此處入手，從信用的概念開始，講述信用的起源、發展、對個人和社會的影響，並介紹現在互聯網社會中信用的各種體現形式。
但此處的信用是廣義上的信用，和嚴格意義上的信用，即以償還為條件的價值運動表現形式，並不是一個概念。口頭上所說的信用都是基
於一個人、一家公司或者一個國家對其承諾、合同的兌現程度的一種表現，是對約定俗成行為的一種闡釋。本書除特殊說明外，都是基於
廣義上的這種概念，來給大家普及信用知識，講述如何提高自己的信用值，進而提升社會的整體信用值，讓我們的生活更為便利。

下面介紹一下本書的特色及內容結構。
內容基礎全面
本書共10 章，涉及信用的各個方面，包括信用的意義、信用的進化史、個人與信用的接觸，以及好信用給個人帶來的益處、個人隱
私的保護等。此外，書中還徵集了國內信用做得比較好的北京、杭州、蘇州等城市的案例來現身說法，闡述信用給個人、城市文明帶來的意義。
場景結合、知識透徹的敘述方式作為一本信用方面的普及書，我們儘量剔除了各種高深的理論，全書通過每個人身邊的小事、作者親身經歷的大事等場景結合的對話
形式，讓讀者像看身邊的舞臺劇一樣，有很深的參與感；場景後面的知識導讀則是對該場景展現的問題逐一剖析，條分縷析，讓大家知其
然更知其所以然；後面還有網友的精彩評論，讓網友才華盡情展現。
汲取精華，只呈現乾貨
作為國內第一本由芝麻信用聯合眾多信用機構、達人、用戶共同編撰的互聯網信用方面的入門普及書，我們在上百萬字的理論知識基
礎上篩選出最精華的部分呈現給讀者，沒有枯燥的理論和華麗的辭藻堆砌，只選擇和讀者接近的生活形態來展現，將信用這條主線過去的
形態、現在的發展和未來的展望都精巧地展示出來，保留核心的、實用的精華部分，以便於讀者快速理解信用的相關知識。
本書內容及體例結構
本書的內容及體例結構條理分明，具體如下圖所示。
期望通過這本書，給每個人、社會以及國家的信用普及做一點自己的貢獻，讓我們真正從信用起步，逐漸走向信用大國和信用強國。

上篇 信用的起源與未來展望

第 1 章
1.1 信用是什麼？信用相關知識入門 / 3
信用場景：一諾千金的誠信認知 / 3
信用場景：陌生人給予的信任，讓我如沐春風 / 4
信用場景：想貸款，先過征信這一關 / 4
信用場景：風靡國外的信任遊戲――The Evolution of Trust / 5
知識導讀：信用的內涵以及其與誠信、征信的區別 / 8
1.2 信用的起源、現狀與未來展望 / 10
信用場景：物物交換、口口相傳的鄰里關係社會 / 10
信用場景：貨幣的背後是國家信用背書 / 11
信用場景：移動支付信息化，刷臉即可走天下 / 12
信用場景：Nova Credit――“信用護照”下的信用全球化 / 13
信用場景：區塊鏈在構建系統信任機制中的應用 / 14
知識導讀：信用的起源與我國目前信用現狀 / 19
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
1.3 信用是我們一生的功課 / 23
信用場景：青少年的信用――誠實 / 23
信用場景：大學生的信用――信用認知 / 25
信用場景：中老年人的信用――烏鎮的免押金志願者 / 28
知識導讀：影響每個人一生信用的幾個主要因素 / 29
1.4 互聯網信用體系對人類社會的深遠影響 / 32
信用場景：互聯網信用讓農民也享受到信用好的優勢 / 32
信用場景：人工智能和大數據讓征信更簡單 / 34
知識導讀：互聯網+信用，讓“信用陽光”照耀每一個人 / 36
1.5 AI技術在芝麻信用分模型中的研究和應用 / 42
信用場景：互聯網借貸給生活帶來便利 / 43
信用場景：信用卡公司兩員工，利用大數據進行智能化投資 / 43
知識導讀：AI技術在芝麻分模型中的應用和研究 / 44
第 2 章 信用進化史，信用是城市最好的一張名片 / 50
2.1 1.0傳統城市――水泥鋼筋筒子樓 / 51
信用場景：小趙開不完的證明文件 / 51
知識導讀：英美早期的傳統征信機構――騎馬調查 / 52
2.2 2.0數字化城市――網絡辦事與移動生活 / 54
信用場景：數字化城市之路 / 55
知識導讀：創新公司Sense Networks――數據驅動城市神經 / 56
2.3 3.0智慧城市――便捷辦事、智慧生活 / 58
信用場景：移動支付時代下的便捷生活 / 58
知識導讀：中國新型智慧城市的4大特徵 / 60
2.4 4.0信用城市――以人為本，人人信任的新型城市形態 / 6
信用場景：信用城市的逐步完善 / 63
知識導讀：從單個信用免押金服務到信用城市 / 66
2.5 信用北京：信用讓人們的生活更美好 / 68
信用場景：失信者寸步難行 / 68
信用場景：有信用讓創業更方便 / 69
知識導讀：信用北京，用技術優勢化解監管難題 / 70
2.6 信用杭州：無處不在的信用價值 / 74
信用場景：芝麻分的快速落地 / 74
知識導讀：杭州，信用可以“當錢花” / 75
2.7 信用蘇州：信用分讓市民更方便 / 76
信用場景：桂花分助力市民優惠 / 76
知識導讀：蘇州的信用嘗試 / 78
第 3 章 信用即未來，互聯網+信用發展趨勢概覽 / 91
3.1 互聯網+信用行業興起的技術和經濟背景 / 84
信用場景：周先生的互聯網信用分 / 84
知識導讀：互聯網+信用的蓬勃發展 / 85
3.2 互聯網征信發展史一覽 / 86
信用場景：我國的征信體系發展 / 87
知識導讀：百行征信――首張個人征信牌照落地 / 88
3.3 國外互聯網信用分概況 / 97
信用場景：大數據征信在美國的應用 / 97
信用場景：不走尋常路的ZestFinance / 99
知識導讀：國外最常見的4種征信模式 / 103
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
3.4 刷臉走世界，生物識別技術與互聯網+信用 / 105
信用場景：刷臉就可以領養老金，再也不用多跑腿了 / 106
知識導讀：國外創新公司 Faception，“看臉”評估信用 / 108
3.5 大數據與個人隱私的博弈 / 111
信用場景：大數據比你更懂你的姓氏和本家生活指數 / 111
知識導讀：國外創新公司DID，大數據下的圖像隱私保護 / 113

下篇 信用在生活的發展與應用
第 4 章 與信用的第一次接觸 / 118
4.1 信用卡與房貸，普通人和信用的第一次接觸 / 119
信用場景：信用卡審批、房貸利率與個人信用的關係 / 119
信用場景：同資質的小劉花唄額度比我高 / 121
知識導讀：Nerdwallet――根據用戶分數匹配適宜的信用卡和貸款 / 122
4.2 個人信用和企業信用一樣嗎 / 125
信用場景：企業法人還款逾期，連累企業不能貸款 / 126
信用場景：工地上的“問題門窗”讓企業倒閉 / 127
知識導讀：個人信用和企業信用的區別 / 128
4.3 互聯網時代的信用生活 / 129
信用場景：免押金的共享單車，信用帶來的便利生活 / 129
信用場景：TaskRabbit――跑腿辦事的共享網站① / 130
知識導讀：從Uber、Airbnb到免押金服務，陌生人信任的問題探索與創新 / 131
第 5 章 認識自己的信用錢包 / 135
5.1 瞭解個人信用錢包 / 136
信用場景：我沒有貸款也不用信用卡，信用肯定好 / 136
信用場景：額度高≠信用良好，額度越高信用越好嗎 / 137
知識導讀：CreditMantri――幫用戶分析信用，提倡信用健康即財富 / 139
5.2 信用錢包之個人信用報告ABC / 143 信用場景：信用報告都包括哪些信息 / 143 信用場景：信用錢包之個人信用評估 / 144 知識導讀：個人信用報告查詢與解讀 / 146
5.3 信用錢包之公眾信用 / 149
信用場景：無人小站，超出預期的公眾信用 / 149
知識導讀：FICO、芝麻分多維度對比 / 153
5.4 信用錢包之數據庫 / 155
信用場景：個人信息從產生到進入數據庫 / 155
信用場景：Oportun――線上借貸機構用數據分析來服務信用空白者 / 157
知識導讀：信用數據庫主要採集哪些信息 / 159
第 6 章 好信用，能賺錢 / 163
6.1 保持好信用，才能幫你賺更多錢 / 164
信用場景：共贏思維，讓信用價值最大化 / 164
信用場景：賤賣信用，開店三月倒閉 / 165
知識導讀：吳晶妹，信用是信用經濟的基礎 / 166
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
6.2 用好信用留住回頭客，提高用戶黏性 / 168
信用場景：自行結帳酒吧，信任讓顧客來得更多 / 168
信用場景：誤收9999元，返回9900元 / 169
知識導讀：從注意力經濟到信用經濟，信用在消費心理中的價值 / 170
6.3 信用好，能幫你渡過難關的人就多 / 172
信用場景：誠實的人就一定吃虧嗎 / 172
信用場景：快遞小哥拿準備婚禮的錢賠償客戶，贏得客戶讚譽事業更好 / 173
知識導讀：充分利用“誠信公式”，提升你的個人信用形象 / 174
第 7 章 好信用，借貸更簡單 / 177
7.1 信用好，貸款更容易 / 178
信用場景：小張和小王同時申請貸款，為何小王被拒了 / 178
知識導讀：銀行放款時喜歡和不喜歡的客戶行為 / 180
7.2 信用不一樣，額度也不同 / 182
信用場景：同樣畢業3年，借唄信用額度差別驚人 / 182
信用場景：強開借唄的都是騙局 / 183
知識導讀：Happy Mango――讓信用分透明化助力更多人借貸 / 185
7.3 遠離所謂校園“信用”貸，珍惜大學的美好生活 / 188
信用場景：借款3500元買手機，竟然要還10萬元 / 188
信用場景：0首付、0利息背後的貓膩 / 188
知識導讀：這3種錢最好別借，否則很難處理 / 189
7.4 信用卡，銀行根據信用主動“借出”的資金 / 191
信用場景：信用卡的10條用卡技巧，安享好信用 / 192
信用場景：信用卡被盜刷順利找回 / 195
知識導讀：Fattmerchant――幫助用戶發現信用卡隱形費用和不合規條款 / 197
7.5 逾期、套現這些危害信用的用卡行為要不得 / 199
信用場景：逾期太久，影響征信 / 199
信用場景：利用POS機套現被發現 / 200
知識導讀：信用卡多久未還款會記入個人信用報告 / 201
7.6 好朋友，談錢不傷感情 / 205
信用場景：借給發小1200元7年才還清，不及陌生人 / 206
信用場景：借給熟人3萬元卻鬧上法庭 / 207
知識導讀：Puddle――基於信任關係的互助存款救急俱樂部 / 209
第 8 章 好信用，免押金能省錢 / 213
8.1 信用好，免押金 / 214
信用場景：生二胎要繳押金，細數那些“刷三觀”的押金場景 / 214
信用場景：這些押金，繳了就再也要不回來了 / 215
知識導讀：免押金，信用經濟模式探索下的互聯網商業邏輯 / 215
8.2 信用好，免押金租車 / 218
信用場景：搖號5年，他終於選擇了放棄 / 218
知識導讀：租租車――出境游好助手境外免押金租車 / 219
8.3 免押金租賃，租回你想要的服務 / 221
信用場景：免押金租賃時裝，讓衣櫃成為流動名牌 / 222
信用場景：免押金租服務清單，總有一款適合你 / 223
知識導讀：杭州租房引入芝麻信用，智慧住房租賃平臺上線 / 224
種下信用的蘋果樹：好信用能賺錢
8.4 信用好，免押金借雨傘 / 227
信用場景：下雨天，免押金借雨傘 / 227
信用場景：刷臉住民宿，信用好就夠了 / 228
知識導讀：信用好值多少錢？一起來給信用經濟算一筆賬 / 229

第 9 章 信息時代，個人數據保護 / 232
9.1 小心，洩露的隱私出賣了你 /