找到7%的「定存」:不買股票!更勝定存!配息債基金挑三揀四投資法
找到7%的「定存」:不買股票!更勝定存!配息債基金挑三揀四投資法
  • 定  價:NT$250元
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商品介紹
  • 商品簡介
  • 作者簡介
  • 目次
  • 書摘/試閱
  • 大家都很想投資賺錢!
    但是更害怕的是沒賺到反而虧更多的錢!
    如果不想買股票,又不甘於存款利息超低的話~
    建議您試試動輒配息7~8%的配息債基金!


    什麼是【配息債券基金】?顧名思義,它投資的是債券,一種固定償還利息,到期償還本金的借錢工具,也是最多人投資的基金。因此你只要持有到期,它差不多和定存一樣。這也是債券基金淨值變動相較股票穩定的原因。

    當然,你花了100元買了配息1元的債券,你突然要用錢,你想把債券轉賣。同時市場上新發行一檔新的債券同樣100元,但是每月配息2元。想也知道你不可能再用100元的價格把債券轉手,於是你得要折價出售,這時你持有的債券,就不是穩賺不賠了。

    可是,不管如何,因為它到期還回約定金額的特性,只要你小心操作,要每年穩穩配息,而不折損淨值,是辦得到的。本書就是寫給那些擔心市場波動的投資人,如何操作定期配息的配息債基金,同時維持淨值穩定,並且賺取淨值收益。


    本書特色

    ★操作簡單──挑「三」揀「四」找到高配息定存!
    利用網站排序功能以配息率進行排序然後執行以下次序:
    (1)選擇星晨評比三顆星以上的
    (2)挑總報酬高的
    (3)挑夏普指數高的
    (4)找基金費用率低的
    讓你找到7%又安全的配息債

    ★概念清楚──了解景氣循環,讓你賺更多!
    在股市高峰及升息時,買進高利率的債券產品。在市場利率走低時,賣出。你不只能賺到利息,更可以賺到利差。

    ★預防風險──讓你以債養股、養房、養保險
    配息債券基金可以是投資的主角,也可以和其他主要的投資工具搭配。如用高配息,進行高風險但是高獲利的股票基金、ETF的投資,在保持本金的情況下,搏取高收益。適合市場風吹草動就睡不著的人。

    ★讀者優惠──本書讀者在鉅亨網基金交易平台購買基金,可享1288元以上優惠
    本書印有優惠代碼,在鉅亨網基金交易平台購買基金,定時定額可以享有0.3%手續費優惠。另外,加贈1288點紅利點數,每點可以折抵一元手續費。

  • 郭俊宏
    學歷
     中央大學企業管理系畢業
    經歷
    兩岸CFP國際金融理財規劃師
    CFP認證理財培訓課程講師
    財富管理執照及多張金融證照
    亞洲LIMRA 業務管理研習認證资深企业領導培訓講師
    資深顧問式銷售/輔導系統培訓講師資深高績效團隊高階業務主管
    創業基地創業導師
    著作
    讓你更有錢的6ways(簡/繁體中文版)
    理財就是理未來
    買保險大贏家專刊
  • 人生嘛!專心修好一門如何有錢又幸福的學分,也就圓滿了。
    這本書是寫給想要提早退休或者即將屆退朋友的一本安心指南。


    人生嘛!專心修好一門如何有錢又幸福的學分,也就圓滿了。這本書是寫給想要提早退休或者即將屆退朋友的一本安心指南。

    問我自己⋯⋯人一生追求的財富是什麼?擁有財富就等於擁有幸福嗎?走過人生一半的路之後,自己心裡的答案,早已和年輕時的想法大相逕庭了。若說投資理財是人生一門必修學分,那現在的我會覺得如何利用投資理財,有效分配有限的時間,學習如何幸福且健康的過一輩子,那才是真正完美的境界。

    想像在未來幾年的高樓上,掛著光彩奪目的LED廣告牆上,閃現浮出一段話,說著「未來富人的定義將不再是有錢、有房、有金子,取而代之的是有機食物、乾淨的水和空氣。」,現在聽起來都覺得相當的真實。

    2017年卸下繁瑣的理財團隊管理工作後,我空出了一半以上的時間給自己和家人。給了自己更多閱讀理財報告、研究理財性格、互聯網金融趨勢的時間,也開始了我一周四至五天的健身房規律運動的日子。我每星期固定會上一位飛輪老師的課,他說了一段話:「人一輩子的財富是有限的,你若想要有錢,就必須要花上時間去賺錢,去投資。若想要更有錢,就要花上和家人相處的時間,甚至犧牲掉身體健康來換取。」這位教練所教的內容故事情節,我也寫在第一章節中和讀者分享。

    將近一年時間,我身體體脂率從23降到了18,體態變健美,不容易生病,酒量變極好(哈,這好像不是優點),這一切都歸功於我做對了健身管理計劃,吃對了食物讓我減少熱量、規律的運動習慣讓我消耗熱量。於是,我慢慢地開始擁有了一個極健康的身體基礎,讓我可以做更多想做的事,而仍遊刃有餘,心情也就變得更開朗了。

    有朋友問我怎麼做到的,說穿了,我也只是把理財規劃的這一套運用在運動管理上罷了。設定好理財目標,做好最佳的心態準備,把「消耗熱量」的概念當做「支出」,運動所消耗的熱量代表「投資支出」,飲食的熱量代表「日常生活支出」,記住成功關鍵一定是「投資支出」大於「日常生活支出」,選擇適合自己的投資工具,透過書籍、專家做功課為自己量身打造一套理財計劃,有規律持續不間斷的做,那麼時間就會回饋給你打造出來屬於自己的黃金人生:理想的財富+優美的體態+寶貴的健康+幸福的心情。

    這本書我把廿多年來自己與周遭朋友規律不間斷的執行理財計畫、投資配息債的成功與失敗的觀念及經驗分享給大家之外。內心深處更想要的是把如何提早退休,過幸福日子的過程用這本書做為引子,紀錄下來。期待未來能有更多人分享類似的經驗,提供給社會許多正面的能量。那麼,也許有一天,未來高樓掛上的廣告牆上,會寫著的是:「生命就該倒著活,一出生就先享受退休,多留點時間給自己,當你進入人生黃金時期,就該擁有足夠的財富和健康讓你實現夢想。」

    By 郭俊宏

  • 第一章:我想安心提早退休,為何配息債不可或缺
    債券報酬不高?也許你要調整追求報酬率而不計風險的心態!
    配息基金組合配置,將可以提供更高的總體報酬率並降低波動的風險
    搞懂配息債基金在玩什麼?
    債券基金的種類及特性
    如何提升績效,不提升風險:不妨搭配息股票基金

    第二章:用白話文搞懂配息債基金的投資風險
    配息債基金又不是股票,為何淨值會漲跌?
    聽說升息對債券不利,可是每個月配息都差不多?
    大哥,借錢借長還借短安全?什麼叫債券存續期間(Duration)?
    借錢總要還錢——什麼是債券信用評等(Credit Rating)?
    垃圾債配息高很吸引人,為什麼很多人說風險很大?
    借錢跑路——什麼是違約率?
    什麼是債券匯率風險
    債券不是定存,簡單判斷債券風險反轉訊號

    第三章:搞懂配息債基金,正確觀念幫你賺更多
    問:我想投資配息債基金,因為債券是低風險的投資工具
    問:我買配息債基金,為的就是比定存高的配息率,淨值的漲跌不重要
    問:這麼說來,我就不用特別留意配息率,就只看總體報酬率就好了?
    問:配息債基金既然已經比股票來的安全,是否買了就放著不用管?
    問:單筆還是定期定額買配息債基金好?
    問:基金規模是否愈大愈好?
    問:投資配息債有匯率風險,那我就直接買台幣計價就好了?用什麼幣別買債好?
    問:還是選擇具有貨幣避險操作的基金勝算更高?
    問:配息債基金會配到本金,是真的嗎?
    問:如何得知我的配息債基金配息金額,是不是配到本金呢?
    問:配息組成比例,怎麼查?
    問:看來大多數的配息債基金都可能配到本金,代表我投資原始本金會愈來愈少?
    問:我還可以省下什麼成本?管理費率不等於實際費用率?
    問:有很多投資情報,買基金時看不到,我可以去哪找到簡單易懂的投資訊息?

    第四章:教你「簡單挑」、「聰明揀」配息債基金的必勝絕招
    我該去哪兒買配息債基金
     線上基金交易智能平台新趨勢
     基金平台界的IKEA:鉅亨網/基富通
     實體金融機構與線上交易智能平台大PK
     人類理專大戰理財機器人,一部真實的紀錄片正在上映
     保險公司也可以買到配息債
    配息債基金「挑三揀四」法則:
     「簡單挑」配息債基金法則
     「簡單挑」配息債基金的兩大關鍵及三步驟
     「聰明揀」配息債基金法則
     「聰明揀」配息債基金的兩大關鍵及四步驟

    第五章:配息債基金的超額獲利心法——坐領雙薪,提早退休不求人
    打敗年金危機,趁早規劃,拒當中年月光族
    累積你的配息收入,愈快愈好
    善用配息債基金超額獲利放大招
     超額獲利心法一、省成本就是提高報酬,想方設法節省投資費用
     超額獲利心法二、善用不同計價幣別配息債基金配置,配息多更多
     超額獲利心法三、善用配息類基金多元配置,提高總體報酬率
     超額獲利心法四、以債養股,讓配息錢滾錢
     超額獲利心法五、以債養息,生生不「息」
    確保超額獲利的最終致勝關鍵:定期檢視理財計畫,正視你的財務警訊
     收入—儲蓄=支出(才可以花用的錢)是理財結果的重要關鍵
     為什麼要定期檢視理財計畫
     定期檢視理財計畫的4步驟

    第六章:4個案例教你規畫投資配息債,第一步就上手

    專章:人民幣時代來臨,該單獨投資中國債券嗎?短空長多,小心布局

  • 第三章 搞懂配息債基金:正確觀念讓你賺更多
    好朋友老張將近 50 歲,終於如願以償,生了個漂亮的寶貝妞, 第一次當老爸的他,只想給寶貝妞滿滿的愛,猜想,若寶貝妞想要全 世界,那老張應該會毫不猶豫的點頭答應吧。也因此,老張萌生了想 把現在住的房子換成大房子的目標,不過也因為剛生小孩,老婆在家帶小孩,一份收入尚可養活全家,但若要以小房換大房,那要準備的 資金可能就不足了。於是老張想著想著,腦筋動到了之前買的配息債基金念頭。心想之前有人說過買南非幣計價的配息債基金,配息會到12 %至18%,比他原本的美元計價來的多,心想這樣應該可以讓錢 快點變多?這樣的想法適合嗎?
    陳小姐預計55歲退休,大概再3年就可以如願退休,享受人生了。她的退休規畫中也有配息債基金,她覺得只要配息率穩定,本金 再怎麼波動都沒關係?這樣的想法正確嗎?
    有人在網路上分享借錢將近700萬,再投資相當高配息率的配息債基金年配息 100 萬,每年再把配息金額拿去還借來的錢,預計7年 還完所有的款。但這些做法都是聽到而不是真的已經做到。在定存 利率不到 1% 的銀行存款下,天底下有這麼好康的事嗎?
    投資配息債的資訊可以在網路上找到許多似是而非的觀念,充斥 在你我隨手可得的資訊當中,如何搞懂配息債基金的正確觀念,才能 讓你真的做出正確的判斷,接下來我就用一問一答的方式試著來幫助 大家更快的理解正確的配息債投資觀念。本章節後篇,再教大家可以 從哪邊獲得正確的配息債訊息,而非只是網路上面流傳出來,但不知 出處的馬路消息。

    問:我想投資配息債基金,因為債券是低風險的投資工具
    答:有很多的人把投資債券這件事想的太簡單了。所謂的配息債基金可以投資的債券種類非常的多!不是所有的債券能買,也不是所有的債券都不能買。通常升息的環境建議投資的債券是投資級公司債、高收益債、浮動利率債券。通常升息的情況下 建議避開政府公債。但 有專家說十年一輪迴的金融危機要來,就不要投資債券、不要利息收益,難道要投資股票嗎?
    除非完全都不想投資?才會沒有任何投資風險。不對,就算不投資,可能也有把錢花光光的風險。
    所以,別以為你我對現金金融商品非常了解,那只是「自我感覺 良好」。因為債券波動很低就把它當成是「零」風險的投資工具。任 何投資都存在一定程度的風險,隨時掌握訊息。有時候人的性格直覺 還能幫助我們度過投資風險,你相信嗎?

    問:我買配息債基金,為的就是比定存高的配息率,淨值的漲跌不重要?
    答:許多配息債基金標榜著高配息特性,吸引許多投資人買進,通常高配息率不等於高報酬率。因為你可能因為高配息率,同時挑選 到高風險的投資標的。所以,淨值的漲跌過大代表了波動風險相對大,有可能賺了配息,賠了本金。
    依照配息率的公式是用除息前一天的淨值除以配息金金額,也就 是說當淨值跌的時候,分母變小。配息率就會拉高。白話來說,也就 是我們常聽到的「逢低買進」的概念,當基金淨值下跌時,買到單位 數更多,配息就會增加。所以在債券淨值低點時,逢低加碼是聰明的 投資方式。這也告訴我們,不要迷戀於配息率的高低。相對的,這可 能也代表是淨值走低的訊號。
    因此,除了追求穩健的合理配息率之外,總報酬率才是觀察基金績效賺不賺錢的重要指標。配息債基金的總報酬率指的是將投資人領走的息,「假設」再投資回本金裡所算出來的累計報酬率。不要只看近期熱門基金,比較同類型配息債基金1年、3年總報酬率績效會有更實質的幫助,在第四章節,我們會「挑三揀四」法則來挑選出3 年總體報酬率最佳的優質配息債基金。

    問:這麼說來,我就不用特別留意配息率,就只看總體報酬率就好了?
    答:相反的,舉例來說,高收益債的總報酬率主要來自配息收入,若投資人期待收益來自淨值上漲的增幅,可能會希望落空,還可能賠了匯率。具體來說如何兼顧最佳報酬率和穩健的配息率才能讓以配息 收入過子的投資人安心的持有配息債。

    問:配息債基金既然已經比股票來的安全,是否買了就放著不用管?
    答:配息債基金雖然在不同的歷史事件中證實波動風險比股票低,不過,就如第一章節提過,債券類型標的仍然躲不過金融危機帶 來的虧損。所以如何適當的做好配息類基金配置,適當時機轉換,才 能儘可能避開所有市場風險。

    問:單筆還是定期定額買配息債基金好?
    答:由於配息債基金的淨值波動比股票小的特性,以平均成本的概念,相較於股票,比較適合單筆 購買。定期定額方式比較適合波動較大的股票型基金。例如:在年底 的年終分紅獎金就很適合單筆加碼配息債基金。單筆投資挑選標的的 優先條件就是選擇投資市場未來展望正向的區域,並參考第四章節的
    「挑三揀四」心法,就能簡單地挑選出優質有潛力的配息債基金。但若初期資金少,可以考慮先行以定期定額方式投資股票型或平衡型基金,3年為一個周期再轉入配息債基金。定期定額因為具有平均成本 的好處,淨值下跌,可以買到更多的單位數,在上漲時可以期待更多 的獲利。因此,選擇波動高的區域或產業型股票型或平衡型基金,相 對的報酬的勝率會更高。同樣的,在第六章會教你如何利用「定期定 額」投資股票型基金的四大招。

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