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股市憲哥的親子理財學:成功對抗沒錢惡循環,理出親+子的富未來!
股市憲哥的親子理財學:成功對抗沒錢惡循環,理出親+子的富未來!
  • 定  價:NT$350元
  • 優惠價:79277
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   一般分類社會人文 > 社會學 > 教育 > 各種教育

商品介紹
  • 商品簡介
  • 作者簡介
  • 書摘/試閱
  • 貧賤夫妻百事哀,子女成為間接受害者!
    脫貧遙遙無期,一代傳一代的惡性循環!
    難道,沒富爸媽,孩子就真的沒「富未來」嗎?

    股市憲哥絕不藏私大公開,
    一書解決(準)新手爸媽的棘手「錢」問題!
    讓爸媽這代+孩子那代「一直有錢」的完全攻略!

    【攻略1】
    趁早『金錢教育』/價值觀從家庭教育點滴累積
    [X]談錢太俗氣?順其自然,孩子長大就會懂?
    [O]先以身作則再調整心態,金錢教育不能等!
     ‧「孩」性本惡,金錢教育不能馬虎
     ‧最有錢的民族,從小就和孩子談錢
     ‧帶著孩子一起變有錢的4個好心態

    【攻略2】
    釐清『理財迷思』/不管月剩幾K,有剩就要理
    [X]理財等有錢再說?沒錢怎麼理還是沒有錢?
    [O]領幾K非重點,複利強威力讓小錢滾大錢?
     ‧拔除心理障礙,別讓「沒有錢」變習慣
     ‧複利威力超級大,小錢滾久變大錢
     ‧巴菲特給年輕人的投資鐵則:不要虧損X3
     ‧走穩走好,小資族的投資路不跌倒最好

    【攻略3】
    學習『投資方法』/賺第一桶金、教育基金和退休金
    [X]超夯投資管道,跟上大家的腳步就是賺到?
    [O]量力而為很重要,吃得下睡得著才是王道!
     ‧投資地雷要知道,避免賠了夫人又折兵
     ‧用333選股法,存股獲利當股市長青樹
     ‧小額投資首推存股證,一半資本兩倍報酬
  • 賴憲政(股市憲哥)
     兒時記憶,窮很可怕。父母對話不是還債,就是負債。賺錢脫貧成為人生動力。
     民國66年買股初體驗,以為的致富美夢維持一年變惡夢。因而體會身懷巨債的壓力,與拚命還債的辛苦。後以「在哪跌倒,就要從哪站起來」信念,做足功課再入股市。亦因自學考上證券分析師,專業獲得肯定。堅信投資自己,穩賺不賠。
     近年觀察為錢反目的社會悲歌層出不窮,及自身二個兒子截然不同的用錢觀而有所感:正確的價值觀、理財觀,得從家庭教育開始,且愈早建立愈好!
     本書係作者專書分享自身親子理財之道,也是為新手父母量身打造的「富二代養成術」!

    【 現 職 】
    ‧國家考試合格證券分析師
    ‧財經名嘴、節目主持人
    ‧經常受邀至全臺各產業演講及講座課程
    ‧理財投資類書籍暢銷作家

    【 相 關 著 作 】
    《輸在起跑點,贏在轉折點:股市憲哥的翻轉人生》
    《股市憲哥教你挑對好股,找對權證,小資也能賺千萬》
    《股市憲哥教你說對話有人緣又賺大錢》
  • 帶著孩子一起變有錢的5 個好心態

    「錢不是萬能,但沒有錢萬萬不能。」
    「有錢,人叫你董仔,沒錢,人叫你等仔。」
    「有錢妝甲水水,沒錢穿甲那鬼。」
    「有錢講話大聲,沒錢講話誰聽?」……

    這些說法真的不是誇飾過頭,而是現實社會的確如此。無時不刻都要用錢,有錢沒錢影響可大了。

    一文錢就能逼死英雄好漢,更何況是普羅大眾:子女討錢不成而傷親弒親、缺錢花用而逼妻女為娼;富二代揮霍無度、拉K 吸毒、敗光家產;負二代陷入無限輪迴,難以翻身⋯⋯。眾多報導,觸目驚心,令人不勝噓唏。

    層出不窮的社會悲歌,80%都跟金錢有關。沒有人會希望自己或子女成為故事中的悲情主角、成為新聞事件裡的受害者或加害者。所以,執行「金錢教育」,是非常重要,而且刻不容緩的工作。

    「等孩子長大再教,應該OK 吧?」
    「何必這麼早就給孩子壓力呢?」……

    現代孩子與外界(如電視、同儕、網路)接觸機會大增,加上超強吸收力、模仿力,稍不注意就會受影響。

    與其等孩子壞習慣壞觀念建立,再來悔不當初,不如早點教早點學,聽不懂、學不會的話,還有機會多說幾次。尤其,孩子的觀察力與領悟力,更是不容小覷。

    我在遠東證券上班的那段日子,身懷小兒子的老婆買完菜,偶爾會帶著大兒子到我公司附近晃一晃,順便接我下班,再一起去吃午餐。久而久之,年僅四歲的大兒子,居然對股市的漲跌有感:當電視牆一片紅通通時,他會滿心期待、笑盈盈地問
    「爸爸,今天中午要到哪家餐廳吃飯啊?」
    反之,要是股市不給力,電視牆呈現一片綠油油,他便會識相地「惦惦」,坐在一旁等。

    那時,我從沒教過兒子任何關於股票的知識,他壓根不懂紅是上漲,綠是下跌。

    我猜,他大概是透過老爸的表情變化和證券行內的氣氛,自己漸漸領悟出來的。這可讓我不得不佩服,現代孩子的早熟與察言觀色的能力。

    時代在變,教孩子的方法也要跟著變才行得通。要有成功的金錢教育,爸媽先要把心態調整一下:

    態度1 談錢不俗氣,談錢很實際

    在猶太人的觀念裡,「金錢是現實生活的上帝」,因此千萬不能鄙視財富。不論家財萬貫,或家徒四壁,都不該把金錢置之度外、棄如敝屣,這些「脫俗」的想法或做法,只會讓財富愈來愈遠離。

    就像我從不諱言:「我很愛賺錢。從小就立定志向,要成為有錢人,要讓爸媽過好日子」。我始終相信,先喜歡錢,錢才會找上門來。

    態度2 言教重於身教,父母是最好榜樣

    爸媽給孩子最好的禮物是「榜樣」。家庭是孩子的第一所學校,父母是孩子的第一任導師,講千遍萬遍的大道理,還不如爸媽以身作則、孩子耳濡目染的影響力道。

    正確金錢觀念的養成,尤其需要爸媽當榜樣。要是成天嚷嚷孩子要節儉,自己卻三天兩頭購物血拼,恐怕怪不得孩子始終學不會吧!

    態度3 讓孩子知道「賺錢辛苦」不丟臉

    東方的爸媽總愛把賺錢責任,攬在自己身上,再苦再累都往腹裡吞。這種方式最容易養出不懂珍惜、需求無度的孩子,一旦「開口就有錢,伸手錢就來」,孩子就會缺乏金錢概念,吃米不知米價。

    所以,務必藉機讓孩子知道賺錢的辛苦,例如,和他分享職場甘苦、討論各行各業的辛苦。這並非將經濟壓力加諸子女,目的是讓他們知道「錢得來不易」。

    態度4 千萬別用「贖罪」心態給孩子錢

    社會上,愈來愈多的雙薪與(假性)單親的家庭。當家長忙於工作、疏於陪伴,習慣以「錢」彌補。

    例如,離鄉背井到外地工作,回家就成了聖誕老公公給禮物,或當散財童子給零用錢。爸媽常會期待以錢贖罪,降低沒有親子時間的罪惡感。不過,大人的心輕鬆了,孩子的心卻扭曲了。這種方式導致孩子把「給他錢」視為理所當然,因此覺得錢是無償的而不知感恩。

    態度5 給孩子魚吃,不如教他釣魚方式

    有句話說「給孩子百萬千萬,不如給他好習慣」,一個不小心,養出「伸手牌」的後代,親子雙方的生活都會很難過。畢竟,父母不可能替孩子釣魚(賺錢)一輩子,家裡的魚(錢),也不可能永遠吃(用)不完。

    只有教會孩子釣魚(賺錢)的方式,才能保證他的未來有魚可吃(有錢可用)。

     

    保額保多少,要看對家中經濟的貢獻多少

    難道,家中的每一份子,都需要一張保單嗎?或為了達到人人平等,而皆有相同保額的保障呢?

    其實,既然保險最希望解決的是「錢的問題」,就應該從家庭經濟的角度,來做購買保險的配置。

    首先,家裡的經濟支柱,一定要買保險。如果是爸爸出門工作的話,那保額就多買一些,相反的,出外工作的角色換成媽媽,做法也相同。若是雙薪家庭、夫妻都外出工作,看誰的薪水高,誰就提高保額。

    這是由於保險的理賠金額,就是要補足家庭失去經濟支柱時的風險。正如「雙10 定律」,保額設定在年收入的10 倍左右,恰巧是能解決家中至少十年的經濟來源。

    記住,真正的保險並不是為了給自己(被保人)保障而購買,是因為擔心自己「死的太早、責任未了」,為了留下來的人(受益人)才買的。

    新手爸媽先別急著替孩子買保險,應該要知道「爸媽才是寶貝們的保險公司」,並先行檢視自己的保障是否已經足夠了。如果保障不足,要先替自己補強。

    相較之下,孩子的保險其實沒有那麼重要。因為孩子不可能是家中經濟來源,幫他們買了一大堆保險,才是本末倒置、得不償失的作法。

    目前較常見的保險,大概分意外險、壽險、醫療險、癌症險等四種。以下針對各類保險稍作說明。

    類型1 意外險(通常屬「意外」造成就會賠)

    不論「意外殘廢」或「意外死亡」都會理賠。意外險的正式名稱為「傷害保險」。當被保人在保單有效期內,因「意外傷害事故」,造成殘廢或死亡時,保險公司就必須依約給付「殘廢保險金」或「身故保險金」(或「喪葬費用保險金」)。

    所謂的「意外傷害事故」,指的是外來、突發、非由疾病所引起的事故。

    若意外險的保單,附加有「傷害醫療」保險時,在遇到「意外傷害事故」後,就醫接受治療或住院,還可以一併向保險公司申請給付「傷害醫療保險金」(亦分為「日額型」與「實支實付型」)。

    類型2 壽險(通常死亡或重大殘廢就會賠)

    不論是生病或意外造成的,只要身故(死亡),壽險就會給予理賠。其中,有一項特例是「在保險公司的定義裡,『全殘』即為身故」,因此,並不見得是人死了,才有錢可拿,當被保人全殘時(如雙眼失明、失去咀嚼或言語能力等狀況),也可領到壽險的理賠。

    也就是說,壽險最後的目的,可能是用來照顧自己的錢。若上有父母、下有子女嗷嗷待哺,就得盡早規劃。壽險對生者來說,就是一場及時雨。

    類型3 醫療險(生病或意外住院會得到理賠)

    醫療險又可以分為「日額型」與「實支實付型」。日額型指的是「住院一天,就理賠某金額」,例如,買一個單位的日額型醫療險,住院一天可獲理賠1,000 元,人可視財務許可,再決定購買幾個單位。

    舉例來說,某人有實支實付型醫療險,在一次開刀的手術時,花了10,000 元醫療費用,只要是在契約的上限理賠範圍內,就能憑收據實支實付,也就是說,這10,000 元的醫療費用,由保險公司替被保險人出。

    不論是「日額型」或「實支實付型」醫療險,都不是買愈多愈好,保障等級必須分開思考,有需要才買。

    類型4 防癌險(針對疾病的特別保險)

    這是當被保險人,得了癌症,才會理賠。契約內容有一發現罹病就理賠一筆金額,或隨著之後的醫療過程,因癌症而開刀、住院、身故等,也會理賠。

    舉例說明,就知道保險並非保得愈多,領得愈多了。
    假設「被保險人」王小明,投保 A 意外險、B 壽險、C 醫療險,並搭配 D 防癌險。

    狀況一,王小明由於意外事故,當場死亡。

    那麼,保單上的保險受益人,即可得到 A 意外險及 B壽險的理賠金額。因為無任何醫療行為,故 C 醫療險、D防癌險不賠。

    狀況二,王小明由於一般疾病住院後死亡。

    那麼,保單上的保險受益人,只能拿到 B 壽險、C 醫療險的理賠。因為生病死亡,並不是意外或癌症所造成的,故 A 意外險、D 防癌險不賠。

    狀況三,王小明由於癌症住院後死亡。

    那麼,保單上的保險受益人,會有 B 壽險、C 醫療險、D 防癌險理賠。癌症死亡不屬意外,故 A 意外險不賠。

     

    沒三桶金,先別嘗試「外幣買賣」

    不只銀行有外幣定存的方案,保險業者亦推出外幣投資型和儲蓄型保單。外幣相關的投資商品,瞬間夯起來,特定國家的貨幣變得炙手可熱。

    不少小資族也迷迷糊糊,跟著加入購買的潮流。但我強烈建議,買賣外幣若非為了商業需求,或出國花費,最好不要一個勁兒就投資下去。

    以買賣外幣作為投資工具,主要是看中了賺點-「匯率的波動」及「較高的利率」。

    「匯率」是浮動匯率。即兩國貨幣兌換的比率,會隨著國家情勢、經濟政策等,產生變動。投資人則是透過貨幣的升值與貶值來賺取價差。但是,除了日幣與歐元,在二○一四至二○一五年間,突然明顯貶值外,過去,國際主要貨幣的匯率波動度都不大。

    「利率」則是把外幣存在銀行的利息。與臺幣相同,有活存與定存之分。目前全球皆處低利率情勢,銀行能提供的外幣定存選擇,相當有限。以往南非幣年利率15%、澳幣及紐幣年利率10%的年代,早已不復見。

    以最保守的臺灣銀行,二○一六年外幣存款年息為例(下圖)。南非幣以外的其他貨幣,年定存利率皆低於2%(部分銀行的紐幣澳幣達2%多)。

    偏偏南非幣的匯率波動大,能取得的公開資訊少,沒有一定操作技巧,容易「賺了利率,賠了匯率」,踩到投資地雷的機率自然跟著放大。

    在低利率的時代,「外幣買賣」需要高超的投資技巧,與對國際情勢的精準眼光,並非眾人適用。小資族別把時間花在這上面,因為真的太難賺了!

    缺點1 穩定貨幣漲幅有限,獲利無感

    強勢貨幣(如美元、人民幣)穩定性足,漲跌幅度偏小,若再扣除交易成本,利潤僅剩下幾分幾毛。資本大能積少成多,資本小根本獲利無感。

    缺點2 暴漲的貨幣,暴跌也不客氣

    波動明顯的貨幣,雖然飆漲時速度驚天動地,但真正要跌時也絲毫不客氣。例如,當紅一時的澳幣、南非幣定存,沒有及時出場,恐怕已經叫苦連天。

    缺點3 漲了不一定賺,跌了絕對賠

    貨幣買賣會產生外匯交易成本,也就是買與賣的價差。波動大的外幣,買賣的價差就大,例如,南非幣買入與賣出的價差就將近5%。

    小資族賺到的每一分錢,都是辛苦的,每個月省吃儉用,好不容易存到幾千元幾萬元,怎能不好好利用,讓既有的錢滾出意外的價值呢?

    選擇把錢投進貨幣世界,等於是為「沒有把握的賭注」等待。一旦花了錢花了時間,等待結果卻不如預期,恐怕欲哭無淚。何況想要靠外幣投資賺到錢,資本夠多只是首要條件,投資人還得對市場有高度熟悉,搭配純熟的操作技巧,才有機會實現願望。

    所以,資本100 萬以下的小資族,就暫時把買賣外幣的投資管道忘了吧!真的想買,等手上資金累積超過300萬後,再來考慮也不遲。


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