我的第一本金融入門書（簡體書）

本書作者為中國人民大學經濟學院經濟學博士，主要研究方向：西方經濟學、貨幣銀行學、計量經濟學等。

金融與每個人的生活息息相關，一說起金融，每個人似乎都很感興趣。但金融到底是什么？它與我們的日常生活有什么聯系？財經新聞中經常提到的投資銀行、金融衍生產品、金融危機、金融創新等對我們的工作有什么影響？針對這些問題，鄒一南等編著的《我的第一本金融入門書》輕松有趣地對比較深奧、專業的金融學相關知識進行了說明，讓讀者明白金融的本質，了解金融世界的秘密，進一步規劃自己的生活與事業。

讓金融不再是“精英”的獨享
“金融”這個詞給平頭百姓帶來的陌生感大于熟悉感，面對它時的彷徨無措大于駕輕就熟。金融學和金融業發展數百年來的軌跡，也似乎預示著金融學的知識原理和應用僅僅能夠甚至只能被學術界和金融業的所謂“精英”掌控。大量的金融定價公式、金融定價模型、拗口的金融詞匯，制造了理解上的困難。金融這樣一個與老百姓息息相關的事物，被人為地割裂開來，成為少數人的“御用品”，也使金融披上了一層神秘的面紗。
也許有人會說：“我對金融不感興趣，什么證券，什么投資，什么次貸危機……這些東西離我太遠，不關我的事，我也不想知道，這本來就是那些金融專家應該搞的，我過好自己的日子就行了。”持有這種觀點的人不在少數，可殊不知金融與我們的距離是那么近。一方面，金融是我們生活中的一部分，．我們的日常活動離不開金融，例如，多余的錢要存到銀行，這既是為了保險，也是為了獲得利息。實際上，存款就是一種典型的金融活動。
另一方面，金融業深深地影響著我們的生活，那些看來離我們很遠的金融事件和金融問題也會深深地影響我們的生活。例如，美國的次貸危機以及因此弓l發的全球性金融危機對中國、中國的企業和中國的老百姓同樣造成了很大的影響。在一個全球化的金融體系下，次貸危機迅速傳播到全球各個地方，大量的財富被少數人吸走，造成了世界經濟的不景氣。不景氣的一大后果就是使一直依賴于對外貿易的企業經營困難，從而造成失業率上升。所以，在美國的次貸危機中，很少有人能夠置身事外。我們如果不了解金融學，不明白其中的原理，就不能通過這些金融現象認識到事情的本質，就會一直被蒙蔽，不能了解我們自身的利益會受到多大的影響。
但是，金融學的很多內容卻過于晦澀。為了將人們的經濟行為進行標準化分析，金融學運用了大量的假設和數學知識以及一些專業工具，這就造成了金融學自學上的困難。大多數對金融學有著濃厚興趣的人士因此而放棄了對金融學的探求。
我們編寫這本書的目的就是為了讓金融學變得更加大眾化，讓大眾也能了解什么是金融學，怎樣看待金融問題，怎樣運用金融學知識。我們不是利用金融類教科書里那些拗口的名詞和復雜的理論模型來講述金融學，而是運用簡明的案例來進行分析介紹。在本書中，你將會看到大量生動易懂的金融學案例，你會發現金融學其實一直都離我們很近，而且金融學理論的實質一點兒也不神秘。
金融所包含的主要內容就是金融市場、金融產品、金融機構、金融政策等，這些內容看起來有些陌生，但是其本質卻是很好理解的。整個金融業可以被看做一個大市場，它可以和我們平時接觸最多的產品市場相類比，其最主要的特征是貨幣化。這個市場可以被貨幣計量，同時貨幣又是這個市場的血液，貨幣的流動形成了金融市場。這個市場也像商品市場一樣有很多商品，如股票、債券等，這些都被稱為金融產品。同樣，在這個市場里對這些金融產品進行買賣的證券公司、銀行等則是金融機構；國家為了維持這個市場的穩定會采取一系列的措施，這些措施就是各項金融政策。以上便是金融學研究的主要問題。我們也將依照這個結構來進行講述。
本書的第一篇將對金融的基本要素——貨幣和信用進行介紹，包括貨幣和信用的一般概念、作用、分類等。你不要認為自己對貨幣和信用已經足夠了解了，閱讀本篇內容，可能會讓你重新認識那些熟悉的名詞。第二篇介紹金融市場與金融機構。金融市場充滿了“危險”，反復上演著弱肉強食的悲喜劇，而本篇將告訴你金融市場運行的秘密，以及金融機構的相關業務。第三篇介紹金融產品。2006年的大牛市，使得股票這個概念真正走進了中國的千家萬戶，但是你知道股票的本質是什么嗎？股票為什么會值錢？類似這種問題你將會在本篇找到答案。第四篇介紹金融政策。國家為什么要加息？加息有什么作用？加息對我們有什么影響？對此，不要著急，本篇會對這些問題作出解答。第五篇介紹金融創新。金融創新到底是怎么回事？金融創新為何會導致金融危機？次貸危機的罪魁禍首是誰？讀完本篇內容你將會得到專業的解答。
隨著中國經濟的騰飛，金融學知識有著向常識化發展的趨勢。了解一些金融知識不僅可以幫助我們處理好自己的日常經濟生活，而且能為促進社會的進步作出一份貢獻。

第一篇 什么是金融
第一章 貨幣
貨幣是誰發明的——貨幣的誕生
什么樣的東西可以當貨幣——貨幣的形態
我們為什么要使用貨幣——貨幣的職能
貨幣是怎樣被使用的——貨幣的制度
第二章 信用
你了解經濟學中的信用嗎——什么是信用
我們能脫離信用生活嗎——無處不在的信用
信用有哪些表現形式——各式各樣的信用關系
金融的概念是怎樣形成的——貨幣與信用的融合
第二篇 金融市場與金融機構
第三章 貨幣市場
利息先付——票據貼現市場
先賣后買——證券回購市場
短期資金余缺的調劑——同業拆借市場
第四章 資本市場
借債前行——債券市場
用所有權融資的途徑——股票市場
最直接的融資來源——中長期貸款市場
不同的交易模式——一級市場與二級市場
第五章 銀行
銀行的生財之道——存款與貸款
銀行的副業——其他資產負債業務和表外業務
貨幣創造的秘密——商業銀行的派生存款
商業銀行的后起之秀——股份制商業銀行
第六章 非銀行金融機構
資本市場上的弄潮兒——投資銀行和券商
專業的投資機構——基金公司
兼顧保險與投資的機構——保險公司
第三篇 金融產品及其影響因素
第七章 利率
利息是怎樣計算的——單利與復利
利率的作用——機會成本、時間價值與貼現
利率是怎樣調整的——固定利率與浮動利率
為什么會有負利率——名義利率與實際利率
如何選擇投資期限——當期利率與遠期利率
沒有風險的利率——基準利率
對投資者最重要的利率——到期收益率
投資收益最真實的體現——回報率
第八章 價格
什么是有價證券的價值——票面價值、內在價值、市場價格
怎樣評估有價證券的價值——凈現值
一個簡單的股票價值評價指標——市盈率
市場的晴雨表——證券價格指數
第九章 風險
固定收益證券的殺手——利率風險
實際收益的損失——通貨膨脹風險
最典型的市場風險——信用風險
第十章 投資
購買金融資產就是投資嗎——投資與投機
未完成的話題——風險的衡量、風險偏好與投資
行為金融學典型現象——羊群效應
最核心的基本面——投資分析
第十一章 股票
股票的生財之道——分紅與價差
估值為王——投資股票要注意的指標
第十二章 債券
穩妥的收入來源——債券投資
低收益的補償——債券的高安全性
第十三章 基金
組合的神奇——把雞蛋放在不同的籃子里
有效的設計——基金大不同
少數人的游戲——私募基金的發展歷程
第十四章 金融衍生產品
對一手交錢、一手交貨的顛覆——遠期合約
雙贏的避險策略——互換協議
未來標準化的商品買賣——期貨合約
小資本撬動大利潤——期權
一種有效的管理方案——股票期權激勵機制
第四篇 金融政策
第十五章 金融政策的神奇魔力
市場失靈的歷史表現——年美國經濟危機回顧
金融政策魔力的源泉——貨幣、利率與匯率
第十六章 引導資金流動的神奇魔法
借貸的風向標——再貼現率
銀行信貸的緊箍咒——法定存款準備金率
貨幣的搬運工——公開市場業務
信貸市場的一劑猛藥——利率政策
防范國際市場波動的良方——匯率政策
第十七章 通貨膨脹與經濟增長的艱難平衡
是痛苦的根源還是繁榮的表象——通貨膨脹
一個艱難的抉擇——失業與通貨膨脹的蹺蹺板
來自全球化的挑戰——輸入型通貨膨脹與匯率變動的壓力
對魔法的質疑——金融政策是否是萬能的
第五篇 金融創新
第十八章 金融創新所帶來的便利
金融創新的典范——荷蘭銀行體系的創立
銀行融資的福音——可轉讓定期存單的產生
防止大宗商品波動——期貨制度的創造
國際金融互助的突破——特別提款權的設立
國際貿易商人的福音——福費廷的創設
第十九章 金融創新所帶來的風險
資產威脅的開始——資產支持債券
次貸危機的罪魁禍首——擔保債務憑證
后記
參考文獻